こんにちは、シータ（@tsumitate_theta）です。

松井証券の投信工房ってどんな感じなんだぽっぽ？

僕が運用してみた感想を紹介するね！

「投信工房をどんな感じなんだろう。やってみた方がいいかな」と検討中の方向けに、僕が実際に投信工房を使ってみた感想とレビューをご紹介します。

投信工房は次のようなメリットがあるので、投資初心者から上級者まで多くの人におすすめです。

それでは早速言ってみよう！

なお、松井証券はネット証券の中でも積極的に手数料無料化を先導してくれている素晴らしい証券会社です。

まだ松井証券をご存知ない方も、これから資産運用を始める方なら一度チェックしておくことをおすすめします。

CHECK! 松井証券「投信工房」の公式をみてみる

【1/16更新】松井証券のロボアド「投信工房」の運用実績をブログで公開！【リターン+16.52%】

過去のリターンの推移はこんな感じになってるよ！

【1/14】トータルリターン:+16.52%

「投信工房」を25ヶ月運用したリターンは+16.52%だったよ！

2022年の1月前半は、新興国株式とコモディティ以外は下落という結果になっています。

2022年はインしばらく厳しい時期が続きそうな気配がするけど、じっくり続けていこう！

【12/30】トータルリターン:+18.77%

「投信工房」を24ヶ月半運用したリターンは+18.77%だったよ！

12月後半は、先進国株式が大きく回復した他、海外リートやコモディティも持ち直してリターンは大きく回復しました。

2022年はインフレ&金利上昇が予想されるから、リートやコモディティの値動きに注目だね！

2021年12月中旬の実績はこちら

【12/17】トータルリターン:+16.39%

「投信工房」を24ヶ月運用したリターンは+16.39%だったよ！

12月前半は、ほぼすべての資産がいったん回復してきてくれましたね。

まだ来年にかけて下げていくかもしれないけど、淡々と続けていこう！

【12/3】トータルリターン:+15.19%

「投信工房」を23ヶ月半運用したリターンは+15.19%だったよ！

11月後半は、ほぼすべての資産が下落する厳しい時期でしたね。

ひょっとすると、調整が始まるかもしれないけど、淡々と続けていこう！

2021年11月中旬の実績はこちら

【11/19】トータルリターン:+19.24%

「投信工房」を23ヶ月運用したリターンは+19.24%だったよ！

11月前半は、先進国株式のほか、海外リートやコモディティが強かったです。

やっぱりインデックスの分散投資は安定感が違うね！

【11/5】トータルリターン:+19.28%

「投信工房」を22ヶ月半運用したリターンは+19.28%だったよ！

10月後半は、国内株式、先進国株式がさらに急伸して過去最高のリターンを更新しました。

11月、12月もこのままいってくれるといいね！

2021年10月中旬の実績はこちら

【10/22】トータルリターン:+18.31%

「投信工房」を22ヶ月運用したリターンは+18.31%だったよ！

10月前半は、先進国株式が急回復したおかげで過去最高のリターンを更新しました。

債券やリート、コモディティも上がってくれてていい感じだね！

【10/8】トータルリターン:+14.29%

「投信工房」を21ヶ月半運用したリターンは+14.29%だったよ！

9月後半は、国内株式が大きく下げた一方で、意外に他の株式はそれほど下げませんでした。

債券がじわじわ下がっています。

まったりと下がって来ているね！

2021年9月中旬の実績はこちら

【9/24】トータルリターン:+16.02%

「投信工房」を21ヶ月運用したリターンは+16.02%だったよ！

9月前半は、国内株式は好調でしたが、それ意外は中国不動産大手「恒大集団」の破綻懸念の影響もあり、ほとんどの資産クラスがやや下落しました。

ここまでが上げすぎだったから、そろそろがツンともっと調整してくれた方が逆にいいかもね！

【9/3】トータルリターン:+17.87%

「投信工房」を20ヶ月半運用したリターンは+17.87%だったよ！

8月後半は、国内株式や先進国株式のほか、海外リートも絶好調でした。

ここまで来たらどこまでもいってほしいね！

2021年8月中旬の実績はこちら

【8/13】トータルリターン:+15.94%

「投信工房」を20ヶ月運用したリターンは+15.94%だったよ！

8月前半は、国内株式や先進国株式が好調でした。

下がりそうでなかなか下がらないね！

【7/30】トータルリターン:+15.53%

「投信工房」を19ヶ月半運用したリターンは+15.53%だったよ！

7月後半は、国内株式や新興国株式が減少する一方で、先進国株式がそれをカバーする形になっています。

インデックス投資は今月も平和だね！

2021年7月中旬の実績はこちら

【7/16】トータルリターン:+15.77%

「投信工房」を19ヶ月運用したリターンは+15.77%だったよ！

今回は、以下の銘柄の入れ替えを行いました。

解約した銘柄は以下のもので、

新規に購入したのは以下です。

銘柄を入れ替えた理由

• ゴールドでより低コストなファンドの取扱があったから
• 債券に対する為替ヘッジは個人的には不要と感じたから

銘柄を入れ替えて配分を維持するのも、ポチポチとするだけで簡単にできるから投信工房は助かるね！

【7/2】トータルリターン:+17.41%

「投信工房」を18ヶ月半運用したリターンは+17.41%だったよ！

6月後半は、株式をはじめすべての資産クラスが微増しています。

こうしてみると、2021年前半は去年に引き続きかなり好調だったね！

2021年6月中旬の実績はこちら

【6/18】トータルリターン:+16.17%

「投信工房」を18ヶ月運用したリターンは+16.17%だったよ！

6月前半は株式は微減、コモディティが大きく下落して、債券は微増という結果でした。

穏やかに推移しているね！

【6/4】トータルリターン:+16.94%

「投信工房」を17ヶ月半運用したリターンは+16.94%だったよ！

5月後半はほぼすべての資産クラスが上がってくれてました。

順調すぎるほど、過去最高を更新していくね！

2021年5月中旬の実績はこちら

【5/14】トータルリターン:+12.81%

「投信工房」を17ヶ月運用したリターンは+12.81%だったよ！

5月前半は株式やリートが全般的に下げました。

久しぶりに下げたけど、まだまだ大きな調整にはなってなさそうだね！

【5/2】トータルリターン:+15.07%

「投信工房」を16ヶ月半運用したリターンは+15.07%だったよ！

4月後半は先進国株式や新興国株式、海外リートが上昇に貢献してくれました。

個別株は大変なところもあったけど、インデックス投資は好調そのものだね！

2021年4月中旬の実績はこちら

【4/16】トータルリターン:+14.66%

「投信工房」を16ヶ月運用したリターンは+14.66%だったよ！

4月前半は穏やかな推移になりました。

まだ過去最高水準のリターンを維持してくれてるね！

【4/2】トータルリターン:+14.84%

「投信工房」を15ヶ月半運用したリターンは+14.84%だったよ！

3月後半は、先進国株式がさらに上昇して、リターンは過去最高になりました！

着々と資産が増えていて、いい感じだね！

2021年3月中旬の実績はこちら

【3/19】トータルリターン:+13.37%

「投信工房」を15ヶ月運用したリターンは+13.37%だったよ！

3月前半は、国内株式や先進国株式、リートが上昇して、リターンは過去最高になりました！

順調だね！

【2/28】トータルリターン:+10.57%

「投信工房」を14ヶ月半運用したリターンは+10.57%だったよ！

2月の後半では株式が少し下がりました。

でもリターンはまだまだ好調に推移しているね！

2021年2月中旬の実績はこちら

【2/19】トータルリターン:+11.99%

「投信工房」を14ヶ月運用したリターンは+11.99%だったよ！

2月は株価が下がるとよく言われますが、今のところ1月よりも増えてますね！

日経平均が30年ぶりに3万円台したり国内株式が強かったけど、米国や新興国も株式は全般的に強かったね！

【1/30】トータルリターン:+9.38%

「投信工房」を13ヶ月半運用したリターンは+9.38%だったよ！

1月後半は現状維持で終わりました。

国内株式が下落する一方で、リートが強かったね！

2021年1月中旬の実績はこちら

【1/15】トータルリターン:+9.6%

「投信工房」を13ヶ月運用したリターンは+9.6%だったよ！

1月前半も、株価は好調を維持しました。

特に新興国株式が強かったみたいだね！

【12/30】トータルリターン:+8.56%

「投信工房」を1年と半月、運用したリターンは+8.56%だったよ！

12月の後半も、株価は最高値を更新していきました！

株式を中心に前回よりじわっと値上がりしたね！

過去最高を更新するたびに、コツコツ続けるのがやっぱり正解だなと思うよね

2020年12月中旬の実績はこちら

【12/18】トータルリターン:+8.40%

「投信工房」を1年間運用した時のリターンは+8.40%だったよ！

12月の前半も、株価は最高値を更新していきました！

コモディティ、リート、ほぼ全てが前回よりも値上がりしたね！

【11/30】トータルリターン:+7.18%

運用をはじめて11ヶ月半の「投信工房」のリターンは+7.18%だったよ！

11月の後半も、株価はじわじわと上昇して、全世界株式や米国株式は最高値を更新していきましたね！

コモディティが下落したけど、株式が引き続きに上昇して、リターンが過去最高になったよ！

2020年11月中旬の実績はこちら

【11/13】トータルリターン:+5.49%

運用をはじめて11ヶ月の「投信工房」のリターンは+5.49%だったよ！

11月前半は、大統領選挙の方向性がだいたい決まったことやコロナワクチンのニュースで株価は急回復しました！

過去最高のリターンを更新したよ！株式と海外リートが劇的に回復したね！

【10/30】トータルリターン:-0.14%

運用をはじめて10ヶ月半の「投信工房」のリターンは-0.14%だったよ！

10月後半は、コロナ感染拡大や大統領選挙を控えている影響で、株価が大きく下げましたね。

またトータルリターンがマイナスに転落しちゃったよ。でも、長期投資で見れば目の前の下落は大した問題ではないので、コツコツ積立を続けるのがいいね！

2020年10月中旬の実績はこちら

【10/16】トータルリターン:+3.17%

運用をはじめて10ヶ月の「投信工房」のリターンは+3.17%だったよ！

10月前半は、先進国株式が回復してきて全体のリターンも戻ってきましたね！

改めて「目標比率」と「保有比率」を見比べてみて気がついたけど、各資産クラスはそれぞれ変動する中、投信工房が自動的に目標配分となるようにつみたてをしてくれているから、リバランスのことを一切気にしなくて済むのがいいよね！

【9/30】トータルリターン:+1.77%

運用をはじめて9ヶ月半の「投信工房」のリターンは+1.77%だったよ！

9月後半は、米国株式市場が踏ん張りをを見せましたが、海外リートや新興国株式が低調な推移で、リターンはさらに下がりました。

株式100%の配分の場合と比べると下落は緩やかに抑えることができてるよ！

2020年9月中旬の実績はこちら

【9/18】トータルリターン:+2.83%

運用をはじめて9ヶ月の「投信工房」のリターンは+2.83%だったよ！

9月前半は米国株式市場が調整入りして、リターンは少し下がりました。

8月まで一気に上がりすぎたからここからはしばらく調整するかもだけど、淡々と続けていきたいね！

【8/31】トータルリターン:+4.11%

運用をはじめて8ヶ月半の「投信工房」のリターンは+4.11%だったよ！

8月後半は米国がリードする形で先進国株式が絶好調。リターンは過去最高を更新しました！

予想以上に早く暴落を克服して僕もビックリだよ！このまま上がり続けてくれるといいね！

2020年8月中旬の実績はこちら

【8/14】トータルリターン:+3.81%

運用をはじめて8ヶ月の「投信工房」のリターンは+3.81%だったよ！

8月前半は国内株式や先進国株式が絶好調で、ついにコロナショック前のピークを上回るリターンになりました。

【7/30】トータルリターン:+0.35%

運用をはじめて7ヶ月半の「投信工房」のリターンは+0.35%だったよ！

7月後半は株式が調整に入ったものの、ゴールドの暴騰や債券の上昇に助けられて前半よりもリターンを伸ばすことができました。

ただ後の月次リターンのところで紹介するけど、4月以降の株式上昇局面では対全世界株式と比べるとリターンがかなり控えめになってるよ！

どこまで債券やゴールドを含めるべきかはこうしたデータも踏まえて慎重に決めるようにするといいよ！

2020年7月中旬の実績はこちら

【7/19】トータルリターン:+0.69%

運用をはじめて7ヶ月の「投信工房」のリターンは+0.69%だったよ！

7月前半は米国株の好調に加えて、新興国株式も好調(中国株式が高騰)で株式が順調に増えてくれました。

すぐに爆益！なんてことは起きないから淡々と続けていくよ！

【6/30】トータルリターン:-1.28%

運用をはじめて6ヶ月半の「投信工房」のリターンは-1.28%だったよ！

6月下旬は株価の急落がありましたが、代わりに債券、コモディティが上昇して値動きは微減という結果になりました。

今回も債券やコモディティのクッション効果は健在だったよ！

2020年6月中旬の実績はこちら

【6/19】トータルリターン:-0.5%

運用をはじめて6ヶ月の「投信工房」のリターンは-0.5%だったよ！

トータルリターンは再びマイナスに転落です。

それでも淡々と続けていくよ！

【6/5】トータルリターン:+1.1%

運用をはじめて5ヶ月半の「投信工房」のリターンは+1.1%だったよ！

ついに3月のコロナショックの暴落を克服して、リターンがプラスに戻ってきました！

やったね！株式の資産クラスはすべてプラス、先月まで大きく落ち込んでいたリートも大きく値を戻してきたよ！

途中で売却せずに淡々と積立を続けるのが初心者にとって最適な戦略だっていうのが実感できる相場だったね！

2020年5月中旬の実績はこちら

【5/15】トータルリターン：-8.10%

運用をはじめて5ヶ月「投信工房」のリターンは、-8.10%だったよ！

4月頭に高値を付けた株価はじわじわと少しずつまた下がってきていますが、3月の暴落時と比べると値動きもだいぶ落ち着いてきました。

2週前と比べると海外リートが大きく値を下げているね！どうなるかわからないけど淡々と積立を続けていくよ！

【4/30】トータルリターン：-7.11%

運用をはじめて4ヶ月半の「投信工房」のリターンは、-7.11%だったよ！

2020年3月23日につけた安値を最後に世界の株式は大きく値を戻してきました。再び下落する可能性はありますが、上がってくるとやっぱり嬉しいですね！

株式を中心に大きく値を戻してきてるよ！このままあがっていってほしいね！

2020年4月中旬の実績はこちら

【4/17】トータルリターン：-9.33%

運用をはじめて4ヶ月の「投信工房」のリターンは、-9.33%だったよ！

株式、リートは回復して、債券は横ばい、コモディティ(ゴールド)はさらに値を上げる展開になってるね

【3/31】トータルリターン：-14.09%

運用をはじめて3ヶ月半のリターンは、-14.09%だったよ！

3月後半は、コロナウィルスの暴落も一息着いて、株式市場は底から少し戻す展開になりました。

資産クラスの内訳をみると、3/13にはパニックで売られていたコモディティ(ゴールド)が元に戻ってきていてクッション性能を発揮してくれているよ！

【3/13】トータルリターン：-16.41%

運用をはじめて3ヶ月のリターンは、-16.41%だったよ！

3月前半は、コロナウィルスから原油暴落も発生して株式市場はリーマンショック以来の大暴落となりました。

ついにこの10年で最強だった米国株もNYダウ、S&P500ともに弱気相場に突入しました。
(一般に最高値から20%下落したら「弱気相場になった」と言われます)

資産クラスの内訳をみると、2/28よりも弱まったけどそれでも債券やコモディティ(金)は下落時のクッションとして働いてくれているよ！

1度弱気相場に入ると、最短で2ヶ月、平均で11ヶ月続くからこれは20年以上の長期を見据えた積立投資にとってはチャンスタイムだよ！

参考：終わりのない弱気相場はない：バンガード

これからも短期で期待しすぎず、長い目でコツコツと積立を継続していくよ

【2/28】トータルリターン：-4.89%

運用をはじめて2ヶ月半のリターンは-4.89%！

2月後半は、コロナウィルスの不安が世界的に広まり、全世界の株式が軒並み10%以上も急落する、最悪の月になりました。。。

資産クラスの内訳をみると、株式は減少する代わりに、債券やコモディティ(金)が増えてくれていて、うまい具合にクッションとして働いてくれているのが分かるね！

【2/15】トータルリターン：+1.8%

運用をはじめて約2ヶ月のリターンは+1.8%！

2月前半は、米国主要3指数が軒並み新高値を更新して、1月よりもリターンが戻ってきたよ

【2/1】トータルリターン：+0.7%

運用をはじめて約1ヶ月半のリターンは+0.7%！

1月は新型肺炎コロナウイルスの影響で月の半ばのリターンを全部戻す形になったよ

【1/19】トータルリターン：+2.4%

運用をはじめて約5週後のリターンは+2.4%！

【1/5】トータルリターン：+2.2%

運用をはじめて約3週後のリターンは+2.2%！

【12/22】トータルリターン：+1.4%

運用をはじめて約半月後のリターンは+1.4%！

現金の入出金の影響を調整した月次リターンは+1.99%

他の運用商品と比較がしやすいように「修正ディーツ法」と呼ばれる「現金の入出金を調整した」リターンも計算してみたよ！

前述のトータルリターンは、資産の増減を正しく知る上で有用ですが、「現金を積み立てたタイミング」によりパフォーマンスが変わるため、他商品と比べる場合は使い勝手がよくないです。

現金入出金の影響を除外するために「修正ディーツ法」と呼ばれる計算がよく使われます。

参考：GPIS：計算方法に関するガイダンス・ステートメント

「修正ディーツ法」による月次リターンは以下になります。

参考値として「全世界株式(MSCI ACWI)」の配当込み円建て月次リターンを載せていますが、2月・3月・9月・10月のような株式が下落する局面では、株式100%の「全世界株式」を上回るリターンが出せていますね。

「投信工房」は、相場が好調なときは「100%株式」よりリターンが少なくなるけど、相場が下落するときに債券がクッションとして働いてくれるから、安心感があるね！

逆に株式の上昇局面では債券やコモディティを組み込むとリターンは小さくなるから、自分ならどちらを優先するかを考えてみるといいと思うよ！

投信工房のアセットアロケーション・リバランス

投信工房のりバランスはものすごく便利だったよ！

松井証券の投信工房ってやっぱりすごい

直近1ヶ月で新興国株式の資産が成長して目標配分からずれちゃったんだけど「目標比率に近づくように銘柄毎の金額を計算」ってのをポチッとすると、目標配分に近づくよう綺麗にファンドごとの購入金額を求めてくれる

自作ポートフォリオでも使えるのがいい pic.twitter.com/wLBJOU9Blv

— シータ@成長株攻略中:目標S&P500+5% (@tsumitate_theta) January 12, 2020

上記ツイートのとおりですが、投信工房は「毎月の積立」はもちろんのこと「不定期な買付」に対しても、自動で目標配分に近づくよう計算して買付をしてくれます。

運用していると以下の画像のように、ある資産は増え、ある資産は減り、当初目標としていた資産配分から少しずつずれてきます。

通常は資産配分のズレは自分でどのぐらい買うべきか計算して、買付をしなければなりませんが、投信工房は違います！

「目標比率に近づくように銘柄毎の金額を計算」ボタンをポチっとするだけです。

すると、以下のように増えた資産は買付量を減らし、減った資産は買付量を増やしてくれます。

しかも、これを「自分が選んだ低コスト商品のポートフォリオ」であっても利用できちゃいます。

これはすごいぽっぽね！

これは僕もほんとにびっくりしたよ。

投信工房のリバランスはボタンをポチっとするだけでできるから、初心者も上級者も簡単にできて最高だね！

投信工房での僕の運用方針【積極型の配分を自分好みの銘柄でカスタマイズ】

僕は投信工房の「積極型」プランで銘柄を自分好みにカスタマイズして運用することにしました。

投信工房で運用する資産配分はこちらです。

採用した銘柄はこちらになります。

投信工房をやってみようと思った理由

僕が松井証券の投信工房をやろうと思った理由を紹介するよ！

上記の内容がものすごく便利そうだったからです。

ロボアドといえばウェルスナビやテオのように商品選定、資産配分、積立まですべてを全自動でやってくれる「投資一任型」が人気ですが、やっぱりその分コストは高めに設定されているものが多いです。

その点「投信工房」は自分でやる手間が少し増えるけど、圧倒的に低コストで自動運用ができるのが魅力的。

これは試してみる価値アリだなと思って始めてみました。

投信工房が提案してくれるポートフォリオ

投信工房では8つの質問に答えると、自分にあったポートフォリオを提案してくれます。

質問はこんな感じで選択肢をポチっと選んでいくだけなので簡単に終わります。

僕が提案をもらったポートフォリオは「積極型」。投信工房が提案してくれる5つのプランの中でも「最もリスクをとる代わりにリターンが高くなるプラン」です。

ちなみに投信工房のプランは次の5つがあります。

もともとつみたてNISAでも「非課税枠を最大限に生かすため100%株式運用派」なので、投信工房でもリスクが高い「積極型」が自分に合っていてちょうどいいと思いました。

「積極型」で提案されるアセットアロケーション・ポートフォリオは以下のものです。

より大きい分類で分けると以下のようになります。

債券が3割弱あるので「積極型」と言えど完全ノーガードというわけではなく、しっかり暴落時のクッション効果は期待できそうです。

より積極的な運用をしたいならカスタマイズで債券を除外することもできるのですが、どちらかというと僕は「リスクを取りすぎる傾向がある」ので、今回の投信工房の運用では提案してもらった「債券クッションのあるアセットアロケーション」を素直に受け入れることにしました。

30%の債券は、暴落時の精神安定剤になってくれるはず！

「積極型」を利用するときの信託報酬は0.3010%です。

ウェルスナビはサービス利用料だけで1%、別途信託報酬で0.1%以上がかかってくるので、これらのロボアドと比較すると破格の安さですよね。

この安さなのに、自動で一括リバランス・リバランス積立ができるというのは相当お得に感じます。

でも投信工房がもっとすごいのはここから先にあるよ！

ポートフォリオの銘柄を自分の好きなものに入れ替えできる

投信工房では、提案されたポートフォリオの銘柄を自分の好きなものに入れ替えることができます。

これによって、もともと安い信託報酬をさらに低くすることができちゃいます。（ロボアドなのに）

例えば、信託報酬が国内最安水準のeMAXIS Slimで置き換えちゃう、といったことが可能です。

なんだかワクワクしてくるよね！

それでは「積極型」で提案されたポートフォリオ（銘柄達）をみてみます。

上記が「積極型」で使われる銘柄たちですが、一部、信託報酬が0.5%を超える高めの商品も入っていますね。

これらの商品を同じ資産クラスの低コスト商品と入れ替えてみると、リスク・リターンの値は変わらずに信託報酬を0.3010%から0.2226%まで下げることができました。

自分でカスタマイズしてコストを下げられるなんて最高でしょ！

入れ替えたあとのポートフォリオはこんな感じです。

各資産クラスの銘柄変更理由は次のとおりです。

新興国債券とコモディティはよい代替商品がなかったので据え置きです。

資産配分の提案だけしてもらいつつ、組入銘柄は最安商品に置き換え可能だからロボアドなのに圧倒的に低コストに抑えることができたよ！

このポートフォリオでの運用実績を今後この記事で更新していくよ！

投信工房のメリット

改めて投信工房のメリットをまとめてみたよ！

まだ紹介できていない「リバランス対応」と「NISA対応」についてここでご紹介します。

一括リバランス、リバランス積立が無料で使える

自作のポートフォリオでリバランス積立、一括リバランスができるのは「投信工房」だけだよ！

自分でポートフォリオを組んで運用する投資の上級者の方でも、リバランスだけはやっぱり面倒です。

リバランスを自分でやるのに必要は作業は次のとおりです。

年に1回でも正直しんどいです。毎月の積立時にやっている人は皆無なんじゃないかと思います。

ですが、投信工房はこれらの作業を一度設定するだけで全自動で行うことができます。

これはすごいぽっぽね！

すごいよね！ワクワクするよね！Twitter上でも投資経験者の方は、この機能に関する好評をつぶやいてる人が多かったよ！

ロボアドなのにNISAが使える！

ロボアドは「NISA非対応」が多いけど、投信工房はNISAが使えるよ！

ウェルスナビやテオといった投資一任型のロボアドは、NISAが使えないため、運用益に税金がかかってしまいます。

一方、投信工房はNISAが使えるため、運用益を非課税にできます。

松井証券にはeMAXIS Slimシリーズをはじめ、ニッセイシリーズなどの低コスト投資信託が十分に揃っているので、コストを抑えることで利益の最大化が狙えます。

手数料を安くできるし、NISAで運用益を非課税にできるから、既存ロボアドと比べるといいことづくしだね！

ただし、今回のケースのように「目標ポートフォリオで積立設定する」場合は、「つみたてNISA」で買付ができないので注意してください。

上記のように「目標ポートフォリオでの積立」でNISAを利用するには「一般NISA口座」を使う必要があるので覚えておきましょう。

投信工房のデメリットとその対策

投信工房のデメリットもおさえておくよ！

投信工房には以下のようなデメリットがあります。

ウェルスナビやテオなど、いわゆる投資一任型のロボアドは投資プランを決めたら後は積立をするだけで終わりですが、投信工房は「積立設定」「いつリバランスをするか」などを自分で決めねばなりません。

とはいえ、最初に一度設定すればあとは全自動でいけるので、それほど気にする必要はありません。

僕が実際に使っている設定と手順を紹介するよ！

投資の最初は「一括購入」でポートフォリオを作る

初回は「一括購入」でポートフォリオを作ろう

積立の初回は「一括購入」でポートフォリオを作ると「積立日」またずに始められるので便利です。

「一括購入」をするには「ヘッダメニュー→投信取引→一括購入」をクリックします。

「一括購入注文入力」画面で口座区分に「全銘柄まとめて選択」「特定口座」を指定し、投資金額を入力(僕は1万円にしました)、「目標比率で銘柄毎の金額を計算」を選択します。

購入銘柄一覧で、ポートフォリオ配分に沿った形で銘柄ごとの購入金額が自動計算されます。

問題なければ先にすすめて注文を完了させます。

これで初回ポートフォリオの一括購入は完了だよ！

毎月の積立設定をする

次は積立設定をするよ！

先に銀行口座からの定期入金の設定を済ませておきましょう。

「ヘッダメニュー→投信取引→積立設定一覧」から「定期入金を設定する」をクリックします。

入金設定は特に迷うところもないので割愛します。

入金設定が済んだら積立設定に進みます。

「ヘッダメニュー→投信取引→積立設定一覧」から「目標ポートフォリオを積立設定する」をクリックします。

「積立条件入力」画面になるので、積立金額や積立日を入力します。

毎月27日に銀行引き落とし、5営業日後に証券口座に入金されるので、年末年始などのお休みが重なることを考え、僕は「毎月7日積立」としました。

もし何か問題が起きたら日付変更しようと思います。

そのまま設定を進めれば積立設定は完了です。

これで積立設定も終わりだよ！

リバランスは年に1回実行で設定

僕は年に1回リバランスをする設定にしているよ！

リバランスは頻繁にやりすぎてもリターンが下がるので、年に1回やれば十分です。

「ヘッダメニュー→投信取引→リバランス」から「自動リバランスを設定する」をクリック

リバランス頻度を「年1回」、リバランス日はちょうど1年後になるような日付を指定します。

正常に設定できるとこんな風になります。

これでリバランスの設定は終わりだよ！簡単だったでしょ！

投信工房の評判

ネットでの投信工房の評判を紹介するよ！

Twitter界隈では見かけないが松井証券の投信工房を使ってる。
複数の投信を一括購入するとき指定ポートフォリオに近づくよう自動的に配分計算して発注してくれる。他にもリスク計算とか玄人好みの機能があっておもしろい。 https://t.co/17EF9Vma9M

— ケンジ@Beer&Investment (@Leaving_Work_QQ) December 2, 2019

投信工房は、提案されたポートフォリオ、自作したポートフォリオどちらの場合でも、自動で購入配分を計算して買付できるから、初心者だけでなく上級者にとっても便利ですね。

非課税口座を使わないなら松井証券の投信工房を使えばポートフォリオの組み替えも簡単ですね！

— ポンチ熊＠パチスロが得意なフレンズ (@ponchiwork) November 23, 2019

投信工房が気になる！
自分でカスタマイズしたポートフォリオでリバランスとかするのか！

— ゆるてぃ@公務員ゆるふわ投資家 (@ulty_investor) December 7, 2019

自作ポートフォリオでもリバランスを自動でしてくれる機能がオンリーワンで投信工房最大の強みと言えそうだね！

そして、僕が投信工房についてのインタビューに回答した記事が「マネーの研究所」さんのサイトに掲載されました。よかったら以下のリンクからみてください！

CHECK! 投信工房の評判は？運用実績やメリット・デメリット、口コミなど徹底解説｜マネーの研究室

投信工房と他のロボアドバイザーとの違いを比較

投信工房と他のロボアドバイザーを比較してみよう！

以下は、投信工房とウェルスナビ、テオを比較した表になります。

比較をすると、改めて手数料の安さが際立ちますね。

表中の投信工房の信託報酬0.3669%は提案されるプランの最大値なので、自分で低コスト投信と入れ替えればさらに安くすることができます。

他社では1万円以上がスタートラインとなるところを、投信工房なら最低投資額・積立額が100円からできるのもメリットですね。

これまでと重複になる部分もありますが、投信工房は他社よりも優れている点をリストアップすると以下のようになります。

他社と客観的に並べてみても、やっぱり投信工房のメリットは際立ってるね！

投信工房の始め方【口座開設は簡単です】

投信工房は誰でも簡単に始められるよ！

投信工房は次の3ステップで始められます。

まずは、リスク許容度の診断をしちゃいましょう。簡単な質問なので1分で終わります。

CHECK! 【無料】投信工房でプラン診断をしてみる

口座開設にはマイナンバーと運転免許証が必要です。

ウェブアップロードで提出すると、最短4日で取引可能になるのでおすすめです。

スマホで写真をとり、送信するだけなので簡単です。

4日後ぐらいにログイン情報などが書かれた書類が届くので、入金して積立設定などをすれば、積立投資がスタートします。

無料で簡単に始められるから試してみよう！

CHECK! 投信工房の公式をみてみる

投信工房はこんな人におすすめ

改めてまとめると、投信工房はこんな人におすすめだよ！

投信工房は「ロボアドなのに低コスト」なので「ロボアドを使いたいけどウェルスナビやテオの手数料1%は不満」という方にピッタリだと思います。

また「ロボアドでNISAを使いたい」という人も投信工房なら実現できます。

何気に1番需要がありそうなのは「自作ポートフォリオで自動積立・リバランスをしてくれる」機能です。

「リバランスはやるべきと思いつつ、面倒だから放置しちゃってる」人にとっては投信工房は最強のお助けツールになってくれるはずです。

CHECK! 投信工房の公式をみてみる

まとめ：投信工房は手数料を抑えたい初心者や楽したい上級者にもおすすめできるロボアド

投信工房は、手数料を抑えつつロボアドを使いたい初心者の方から、リバランスを楽にやりたい上級者まで幅広い人におすすめできるロボアドです。

小額の100円から始められるので、もし迷っているようなら試しに使ってみると良いと思います。

また、松井証券はネット証券の中でも積極的に手数料無料化を先導してくれている素晴らしい証券会社です。

僕らユーザの利益のために他社より早く手数料値下げをしてくれる証券会社は限られているから、感謝の気持ちを込めて応援したくなるよね！

今なら投信デビューで総額1億円還元(お一人様1000円まで)もらえるキャンペーンが開催中です。

投信工房だけでなく手数料無料化でさらに低コストで運用しやすくなる松井証券、口座をまだお持ちでない方はお得なこのタイミングで口座開設をしておきましょう！

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投稿 松井証券「投信工房」の運用実績をブログで公開！評判・メリット・デメリットも解説 は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、確定拠出年金で100万円を運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。

節税しながら老後の資産を築けるiDeCo(確定拠出年金)の人気が高まっています。

人気を受けて多くの証券会社がiDeCoに参入しているため、どの会社の証券会社が良いのか、選びきれない人も多いのではないかと思います。

今回はiDeCoで優れたサービスを展開しているマネックス証券、楽天証券、SBI証券の3社の手数料・運用商品を比較して、おすすめの証券会社をご紹介します。

本当にiDeCoを始めるべきか？、運用商品の選び方、失敗しない受け取り方など、確定拠出年金の網羅的な情報は↓にまとめているのでぜひご覧ください。

CHECK! 確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！年利6%で運用中の僕が教える初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

2020年6月2日

iDeCo(確定拠出年金)とは

iDeCo(確定拠出年金)とは、自分で老後の資金を準備する年金制度です。

国民年金や厚生年金などの国が運用している年金もありますが、これらを頼りにしすぎるのは危険です。日本が少子高齢化を迎え、需給バランスが崩壊することがほぼ確定的だからです。

自分の老後資金は自分で運用して増やそう、そのために国は税金をめちゃくちゃ優遇しちゃうよ、というのがiDeCo(確定拠出年金)の位置付けです。

用意された税制優遇を最大限活用するのが、賢くこの時代を生き抜くための方法になります。

使わなくちゃ損なんだね！

そうだよ、サブレくん

iDecoの3つの節税メリット

iDecoには3つの節税メリットがあります。

拠出時の節税効果がどれぐらいになるかと言うと、年収650万円のサラリーマンが毎月23000円を拠出した場合、1年間で82800円（所得税・住民税の合計）を節約できます。

82800円も節約できたら、それだけで小旅行に行けてしまいますよね。

30年続けると、248万円の節税効果です。

248万もあったら車が買えちゃうね！

運用益についても、年利7%で運用すると30年後には資産は7.6倍に増えます。

毎月23000円を積みててて、年利7%で30年運用すると運用益は1877万円にもなります。その時の節税効果は375万円です。

375万円あったら老後に世界一周できちゃうね

さらに受け取り時も、30年運用すると1500万円までが非課税になります。

拠出している年数が多いほど、受け取り時の非課税学が増えるので、できるだけ早く拠出を開始することがポイントです。今はじめてiDeCoを知ったのなら、すぐに加入して拠出を開始するのが懸命です。

拠出する金額は毎月1000円でもOKなので金銭的な負担は気にしなくてだいじょうぶです。

iDeCo(確定拠出年金)の詳細はこちらの記事もご覧ください。

CHECK! 確定拠出年金(iDeCo)で節税は嘘？サラリーマンの節税効果をシミュレーション！

iDeCoの証券会社を選ぶ2つのポイント

実は当初「給付時」の特徴も比較しようと考えていたのですが、多くの方にとって給付時は10年、20年以上先のことになると思います。

その頃にはさらに各社のサービスはよくなっていると思われるので、今の時点で比較してもあまり意味はなさそう、ということで2点で比較することにしました。

iDeCo(イデコ)の比較：手数料

どの証券会社でも共通でかかる手数料

iDeCoは以下の3社が協力して運用されています。

このため、証券会社の手数料が無料だとしても、他の機関へ支払う手数料が発生します。

どの証券会社でも必ず発生するは、以下の通りです。

まとめると、このようになります。

「給付時」とは、掛け金の受け取りができる60歳以降の話で、受け取り方法は一括受け取りと年金として毎月受け取る方法を選べますが、この際に1回ごとに440円がかかるよ、ということです。

「還付時」とは、iDeCoの上限を超えて拠出されたときや加入資格のない月に拠出された金額をあなたへ返すときのことで、通常の運用をしていればほぼ発生しないイレギュラーな費用です。

これらのお金はどの証券会社でも発生するから覚えておくといいよ！

各社で異なる手数料比較

次に各社で異なる手数料をみていきます。

※表内の「-」はホームページに記載がなかったもの
※条件による価格が変わるものは番号（①②③)を振ってます

金融機関により差が出てくるのは「運用時」の手数料です。

マネックス証券、SBI証券、楽天証券、イオン銀行など主にネット証券・銀行の手数料が安くなっています。

SBI証券は「還付時手数料」が2,148円/1回でコスト高になっています。ただ、イレギュラーな費用であるため、そこまで過敏になる必要はないと思います。

手数料に関しては、ネット証券が優勢で、ネット証券内では横並びと言っていいでしょう。

iDeCo(イデコ)の比較：運用商品

iDecoで運用商品を選ぶポイント

失敗しないiDeCo商品の選び方は次のとおりです。

どの証券会社でも使えるiDeCo商品の選び方は、以下の記事で詳細に解説しているので参考にしてみてください。

CHECK! マネックス証券のiDeCoでおすすめの商品と資産配分を徹底解説！

運用商品選びで最も大事なことは、信託報酬が安いものを選ぶこと

長期投資をする上で、「信託報酬が安いものを選ぶ」ことはとても重要です。

信託報酬(手数料)に注目して、各社の運用商品を比較するよ

2018年10月31日、SBI証券のiDeCoに新プラン「セレクトプラン」が導入され、低コストな投資信託が大量に追加されました。

これによりSBI証券のiDeCoは従来の「オリジナルプラン」と新プラン「セレクトプラン」のいずれかを選ぶ選択式に変わりました。

セレクトプランも加えた各社プランから、資産クラスごとに信託報酬が最安の商品をリストアップしました。

【2020年12月4日更新】

金融機関	全世界株式	先進国株式	新興国株式	米国株式
マネックス証券	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） (0.1144%)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） (0.0968%)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス (0.187%)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） (0.0968%)
SBI証券(セレクトプラン)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本） (0.1144%)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） (0.0968%)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス (0.187%)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） (0.0968%)
SBI証券(オリジナルプラン)	なし	ＤＣニッセイ外国株式インデックス (0.2079%)	ＤＣ新興国株式インデックスファンド (0.605%)	ｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス (0.2475%)
楽天証券	楽天・全世界株式インデックス・ファンド (0.212%)	たわらノーロード 先進国株式 (0.10989%)	インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式 (0.374%)	楽天・全米株式インデックス・ファンド (0.162%)
イオン銀行	なし	たわらノーロード 先進国株式 (0.10989%)	ＤＩＡＭ新興国株式インデックスファンド＜ＤＣ年金＞ (0.5995%)	なし
みずほ銀行	なし	たわらノーロード 先進国株式 (0.10989%)	なし	なし
大和証券	なし	ダイワつみたてインデックス外国株式 (0.2255%)	なし	なし
野村證券	なし	野村ＤＣ外国株式インデックスファンド・ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡ (0.154%)	野村新興国株式インデックスファンド（確定拠出年金向け） (0.616%)	なし
ゆうちょ銀行	なし	ＤＣ外国株式インデックスファンドＬ (0.275%)	なし	なし
りそな銀行	なし	Ｓｍａｒｔ－ｉ 先進国株式インデックス (0.22%)	Ｓｍａｒｔ－ｉ 新興国株式インデックス (0.374%)	なし
三井住友銀行	三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・全海外株インデックスファンド (0.275%)	なし	三井住友・ＤＣ新興国株式インデックスファンド (0.374%)	なし
三菱UFJ銀行(標準コース)	なし	三菱ＵＦＪ ＜ＤＣ＞外国株式インデックスファンド (0.869%)	ＤＣ新興国株式インデックスファンド (0.605%)	なし
三菱UFJ銀行(ライトコース)	なし	ｅＭＡＸＩＳ 先進国株式インデックス (0.66%)	なし	なし
ろうきん	なし	野村ＤＣ外国株式インデックスファンド・ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡ (0.154%)	なし	なし
au	なし	なし	なし	なし

信託報酬は数字が低いほど運用コストが安くなります。

以前は、全ての資産クラスでマネックス証券が他社を圧倒していましたが、SBI証券の新プラン「セレクトプラン」はマネックス証券に匹敵する低コストを実現してます。

僕ら投資家にとってさらにいい時代になってきたね！

両社ともに業界最安水準を目指す「eMAXIS Slimシリーズ」の取り扱いがあることが大きいです。

ネット証券No2の楽天証券は、SBI証券やマネックス証券と比べると低コスト化に遅れている状況です。

運用商品ではSBI証券の「セレクトプラン」か、マネックス証券が低コストでおすすめだよ

もう1つの軸、商品の拡張性も比較しておく

SBI証券の新プラン「セレクトプラン」は、「iDeCoの商品は35個まで」という新ルールに従って用意された経緯があるよ

「確定拠出年金の商品が多すぎると投資家の商品選びが大変になるから、上限を35個にしよう」という取り決めが2018年5月1日からスタートしました。

参考：確定拠出年金制度等の一部を改正する法律の主な概要（平成30年5月1日施行） ｜厚生労働省

SBI証券従来のiDeCo「オリジナルプラン」は商品数が60を超えていて、大幅に商品数を減らす必要がありました。

一方で「既存投資家の運用中の商品に出来る限り影響を与えたくない」そういった理由から新プランとして「セレクトプラン」が誕生しています。

逆にいうと「商品数は出来る限り35個より少ない方が、将来的に良い商品が生まれた時にラインナップに拡充しやすい」ということです。

各社の商品数をチェックしてみるよ

SBI証券の「セレクトプラン」は新プランにも関わらず、既に上限となる35個を使い切ってしまってます。

一方、マネックス証券の商品数は26個なので、あと9個分余裕があります。

マネックス証券は2020年1月10日、全世界株式の最安水準ファンド「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」を商品ラインナップに追加しました（日本初）

今後も安い投資信託が登場した時、マネックス証券はラインナップに追加できるけど、SBIのセレクトプランは追加できない状態になってるね

将来にわたって低コストを維持できるか、っていう意味ではマネックス証券の方が優れてそうだね

少しでもオトクにiDeCoを運用したい人はマネックス証券がおすすめ

マネックス証券はこんな人におすすめだよ

SBI証券をまだ使っていない人や、複数証券口座に抵抗がない人なら特におすすめだよ

僕は企業型確定拠出年金に加入していましたが、会社を退職してからはマネックス証券のiDeCoに移換しました。

ちなみにつみたてNISAは楽天カード払いで1%ポイント還元を受けられる「楽天証券」を利用する形で使い分けています。

マネックス証券の商品ラインナップは圧倒的低コストで将来に渡って安定が期待できるので胸を張っておすすめできます。

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iDeCoだけじゃなく、つみたてNISAも同じ証券会社でやりたい人はSBI証券がおすすめ

SBI証券は、iDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株、日本株などすべてにおいて平均点以上の使い勝手を誇る、万能な証券会社です。

「将来の商品拡張性」はマネックス証券に劣りますが、それ以外の部分ではマネックス証券に全く引けをとりません。

また、つみたてNISAや米国株に関してはマネックス証券よりもオトクに運用できるため、「複数の証券会社を使い分けるのはちょっと無理そう」という方は最初からSBI証券の口座を作ってしまうのがおすすめです。

投資初心者のうちの嫁は、まさに「複数口座なんてどこで何をやってるのかわからなくないし、パスワード覚えるのも大変だから無理！」というタイプなので、SBI証券1つでつみたてNISAとiDeCoを運用しています。

460万人以上が口座開設をしていて、うちの嫁でも問題なく使えているので、初心者の方でも使いこなせると思います。

シンプルにiDeCoを運用したいなら、SBI証券で口座を作りましょう。

今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。

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CHECK! iDeCoはこちらからどうぞ

こんな人は楽天証券がおすすめ

正直に言うと、楽天証券のiDeCoはおすすめできないよ

長期投資にふさわしい商品「eMAXIS Slimシリーズ」がないからです。

ただし、既に楽天証券を利用していて「複数の証券会社を使い分けるのはしんどいなぁ」という人は楽天証券で口座開設するのが良いと思います。

楽天証券が最も輝くのは「つみたてNISA」や「投資信託積立」です。

なので、楽天証券は「iDeCo以外で投資信託積立をする証券会社」として利用するのが最良です。

まだ楽天証券口座をお持ちでない方は、ノーリスクでリターンが増やせるのでこの機会に作っておくと良いと思います。

CHECK! 楽天証券

まとめ：iDeCoはSBI証券かマネックス証券で始めよう

iDeCoでおすすめの証券会社をまとめます。

これからiDeCo口座を作る方は、業界最安水準の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。

僕はマネックス証券のiDeCoに移換中ですが、初心者の方はSBI証券のセレクトプランを選ぶのが良いと思います。

今の日本でiDeCoを活用していないと資産形成の意味でもったいないので、このタイミングで口座開設をしておきましょう！

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投稿 【2021年4月版】iDeCo（イデコ）の比較！手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介！ は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、確定拠出年金で100万円以上を運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。

iDeCoで運用利回りが高い商品を教えてくれだぽっぽ！

直近の1年間でリターンが高かった商品ランキングを紹介するよ！

「iDeCoでどんな商品がリターン高いのか知りたいな」
「資産クラスごとのインデックスファンドのリターンランキングがあったらいいのにな」

こんな方向けに、イデコの運用商品257本の年間リターンをランキングにまとめたので、ご紹介します。

今回調査をしたiDeCoの運用商品257本は「【2021年4月版】iDeCo(イデコ)の運用商品一覧」に一覧をまとめています。

また、同様の信託報酬のランキングについては「【2021年4月】iDeCo(イデコ)商品の信託報酬ランキング【資産クラス別】」でまとめているので、ぜひご覧ください。

それでは早速みてみよう！

【2021年4月版】iDeCo(イデコ)商品の年間リターンランキングと平均利回り

年間リターンは「ランキング表に記載の日付」までの直近1年間のリターンで集計しています。

「2019年6月28日」と表に書かれていたら、2018年6月29日から2019年6月28日までが集計対象ってことだよ！

ちなみに今回集計したイデコの運用商品257本の平均リターンは32.9992%だったよ！

全世界株式の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの全世界株式インデックスファンド5本の中のTOP5だぽっぽ！

全世界株式のインデックスファンドの平均リターンは60.066%だったよ

先進国株式の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの先進国株式インデックスファンド18本の中のTOP5だぽっぽ！

先進国株式のインデックスファンドの平均リターンは58.2894%だったよ

新興国株式の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの新興国株式インデックスファンド7本の中のTOP5だぽっぽ！

新興国株式のインデックスファンドの平均リターンは62.4429%だったよ

国内株式の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの国内株式インデックスファンド17本の中のTOP5だぽっぽ！

国内株式のインデックスファンドの平均リターンは52.1453%だったよ

先進国債券の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの先進国債券インデックスファンド14本の中のTOP5だぽっぽ！

先進国債券のインデックスファンドの平均リターンは3.4229%だったよ

新興国債券の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの新興国債券インデックスファンド5本の中のTOP5だぽっぽ！

新興国債券のインデックスファンドの平均リターンは13.716%だったよ

国内債券の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの国内債券インデックスファンド11本の中のTOP5だぽっぽ！

国内債券のインデックスファンドの平均リターンは-1.1236%だったよ

国内リートの年間リターンランキングTOP5

iDeCoの国内リートインデックスファンド8本の中のTOP5だぽっぽ！

国内リートのインデックスファンドの平均リターンは39.4313%だったよ

海外リートの年間リターンランキングTOP5

iDeCoの海外リートインデックスファンド7本の中のTOP5だぽっぽ！

海外リートのインデックスファンドの平均リターンは41.4686%だったよ

バランス型の年間リターンランキングTOP5

iDeCoのバランス型インデックスファンド40本の中のTOP5だぽっぽ！

バランス型のインデックスファンドの平均リターンは23.9895%だったよ

アクティブファンドの年間リターンランキングTOP5

アクティブファンド123本の中のTOP5だぽっぽ！

アクティブファンドの平均リターンは33.571%だったよ

まとめ：iDeCoは低コスト商品が充実しているSBI証券かマネックス証券で始めよう

リターンはあくまで直近1年間のものなので、この数字だけですべてを判断しないよう気をつけてください。

特に資産クラスごとの比較は気をつけてください。新興国は最近不調ですが、2017年は利回り30%オーバーで絶好調でした。不調もあれば好調もあります。

どちらかと言えば、同一資産クラス内でのリターンを比べると有意義です。

同一指数であれば、実質コストが低いものが高リターンになることが多いためです。

また、iDeCoを始めるなら低コスト商品が充実しているネット証券で口座を作るのが良いです。

これからiDeCo口座を作る方は、業界最安水準の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。

2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。

僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。

iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。

CHECK! マネックス証券 iDeCo

また、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。

「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。（うちの妻もSBI証券を利用してます）

今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。

CHECK! SBI証券

CHECK! iDeCoはこちらからどうぞ

その他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。

投稿 【2021年4月】iDeCo(イデコ)の運用利回り平均・年間リターンランキング【資産クラス別】 は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、確定拠出年金で100万円以上を運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。

iDeCoで信託報酬が安い商品を教えてくれだぽっぽ！

僕も気になって調べてみたから、資産クラスごとにランキングで紹介するね！

「イデコで信託報酬が安い商品を探したいけど、金融機関ごとにバラバラで比較がめんどくさいなぁ」
「どこかにランキングでまとまってたりしないかなぁ」

こんな方向けに、イデコの運用商品257本の信託報酬を洗いざらい調べてランキングにまとめたので、ご紹介します。

なお、今回調査をしたiDeCoの運用商品257本は「【2021年4月版】iDeCo(イデコ)の運用商品一覧」に一覧をまとめているので、あわせてご覧ください。

それでは早速みてみよう！

【2021年4月版】iDeCo(イデコ)商品の信託報酬ランキング

全世界株式の信託報酬ランキングTOP5

先進国株式の信託報酬ランキングTOP5

新興国株式の信託報酬ランキングTOP5

国内株式の信託報酬ランキングTOP5

先進国債券の信託報酬ランキングTOP5

新興国債券の信託報酬ランキングTOP5

国内債券の信託報酬ランキングTOP5

国内リートの信託報酬ランキングTOP5

海外リートの信託報酬ランキングTOP5

バランス型の信託報酬ランキングTOP5

アクティブファンドの信託報酬ランキングTOP5

まとめ：iDeCoは信託報酬が安い商品が充実しているSBI証券かマネックス証券で始めよう

イデコは60歳まで引き出しが不可能なため、長期投資でリターンが最大になる「先進国株式」「新興国株式」「全世界株式」の資産クラスで運用するといいです。

上記３つの資産クラスで信託報酬が最安となる「eMAIXS Slimシリーズ」をイデコで買えるのは「SBI証券(セレクトプラン)」か「マネックス証券」の2つのみです。

これからiDeCo口座を作る方は、業界最安水準の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。

2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。

僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。

iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。

CHECK! マネックス証券 iDeCo

また、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。

「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。（うちの妻もSBI証券を利用してます）

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その他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。

投稿 【2021年4月】iDeCo(イデコ)商品の信託報酬ランキング【資産クラス別】 は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、2005年からSBI証券を利用しているシータ（@tsumitate_theta）です。

SBI証券ってどんな感じなんだぽっぽ？口座作っても問題ないかぽっぽ？

SBI証券は何をやらせても平均点を超えてくる万能型な証券会社だよ！

「SBI証券で口座を作ろうか考え中。使っている人の意見を聞きたい」
「後になって嫌なところを知るとショックだから、先にダメ部分があれば知っておきたい」

こんな方向けに、2005年(etrade時代)からSBI証券を利用している僕が実際に使ってみてわかったメリット・デメリットを紹介します。

それでは早速いってみよう！

SBI証券は口座開設数No1【2020年6月更新】

SBI証券はネット証券5社の中で口座開設数No1だよ！

預かり資産残高も1位だよ！

何がそんなに人気なの？

いい質問だね、サブレくん。

次でSBI証券の具体的なメリットを紹介するよ！

SBI証券のメリット【万能型のオールラウンダー】

SBI証券はあらゆる分野で平均点を超えるオールマイティな証券会社だよ！

SBI証券を利用する最大のメリットは、他の口座を作る必要がないくらい万能型であることです。

口座開設数がNo1なのも、これが理由だと個人的には思います。

成績表で言えば、オール4以上。半分ぐらい5があるイメージだよ！

「複数の口座を使い分けるのは自分には難しそう」
「とりあえず口座を1つ作ってみて、それから先のことは後で考えたい」

そんな人にSBI証券はピッタリです。

SBI証券の具体的なメリットはこちらです。

ひとつずつみていくよ！

SBI証券のiDeCo「セレクトプラン」は低コスト商品が充実していて、長期の資産形成に有利

SBI証券のiDeCo「セレクトプラン」は、業界最安水準の低コスト商品が揃ってて文句なしだよ！

2018年10月31日から、SBI証券のiDeCoは従来の「オリジナルプラン」に加えて新プラン「セレクトプラン」が追加され、いずれかを選ぶ選択式に変わりました。

新プラン「セレクトプラン」は、業界最低水準の運営コストを目指す「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるので、長期に渡り資産形成を有利に進めることができます。

これにより、国内のiDeCo商品ラインナップではマネックス証券と並んで2強となりました。

ネット証券3社の商品を比較したものがこちらです。

マネックスとSBI証券はいい勝負なんだぽっぽね

そうだね！iDeCoをやるなら手数料を抑えられる、SBI証券かマネックス証券がいいよ！

SBI証券のiDeCo「セレクトプラン」は「【2020年セレクトプラン対応】SBI証券のiDeCoでおすすめ商品銘柄と資産配分を紹介」で詳しく紹介しているので、iDeCoが気になる方はぜひ一度ご覧ください。

CHECK! 【2020年セレクトプラン対応】SBI証券のiDeCoでおすすめ商品銘柄と資産配分を紹介

【2020年セレクトプラン対応】SBI証券のiDeCoでおすすめ商品銘柄と資産配分を紹介

2021年3月30日

住信SBIネット銀行やSBIFXと連携すると、米国株の手数料（売買手数料+為替手数料)を業界最安にできる

SBI証券は「住信SBIネット銀行」や「SBI FX」を活用すると、米国株を買うときも国内最安の手数料に抑えることができるよ！

国内の証券会社で米国株を買おうとすると、次の2つの手数料がかかります。

このうち、売買手数料に関しては以下のように3社横並びです。

一方で、為替手数料は大きな差があります。

マネックス証券、楽天証券、SBI証券の3社すべて「証券会社」で円を米ドルに交換すると、25銭の手数料がかかります。

SBI証券に限り、「SBI FX」で円を米ドルに交換すると破格の0.2銭に手数料を抑えることができます。（ただし、最低1万ドル=約110万以上から）

また、住信SBIネット銀行の外貨積立を利用すると、為替手数料を2銭にできます。毎月の米国株積立にはこちらがおすすめで、僕も利用してます。

米国株の手数料を抑えたいならSBI証券は欠かせないよ！

SBI FXで日本円を米ドルに交換する方法は「SBI証券のFXでドル転！米国株売買の為替手数料を国内最安(0.2銭)にするやり方」にまとめているので、ぜひご覧ください。

CHECK! SBI証券のFXでドル転！米国株売買の為替手数料を国内最安(0.2銭)にするやり方

SBI証券のFXでドル転！米国株売買の為替手数料を国内最安(0.2銭)にするやり方

2021年3月7日

つみたてNISAも低コスト商品が充実。保有残高に応じたポイント還元もある

SBI証券はつみたてNISAも低コスト商品が揃ってて申し分ないよ！

ネット証券3社の「つみたてNISAの主要資産クラス」の信託報酬が最も安い商品をまとめた表がこちらです。

SBI証券は楽天証券やマネックス証券と同じく「eMAXIS Slimシリーズ」が揃っているので、つみたてNISAの品揃えはバッチリです。

また、投資信託の保有時にはポイントバックがもらえます。

特に多くの方がお世話になるであろう、業界最安水準の手数料を誇る「eMAXIS Slimシリーズ」を保有した時のポイント還元を比べてみます。

参考：SBI証券ポイント付与率一覧

楽天証券と並んで、保有時のポイント還元もお得度が高いよ！

つみたてNISAに関しては「【2021年4月版】つみたてNISA(積立NISA)のおすすめ口座は？金融機関（銀行・証券会社）ごとの違いを徹底比較！」で徹底比較をしているので、気になる方はぜひご覧ください。

CHECK! 【2021年4月版】つみたてNISA(積立NISA)のおすすめ口座は？金融機関（銀行・証券会社）ごとの違いを徹底比較！

【2021年4月版】つみたてNISA(積立NISA)のおすすめ口座は？金融機関（銀行・証券会社）ごとの違いを徹底比較！

2021年4月2日

国内株の手数料も業界最安水準

SBI証券は国内株式の手数料も業界最安水準だよ！

SBI証券の国内株式手数料は、国内最安です。

参考：SBI証券の国内株式手数料

1日の約定代金に対して手数料がかかる「アクティブプラン」で比較しても国内最安となっています。

国内株式をやる場合でもSBI証券はお得だよ！

SBI証券のデメリット・クレジットカード払いができない【2021年6月30日に解消】

SBI証券のデメリットは次の1点のみだよ！

僕がSBI証券で残念と思っているのは、クレジットカード払いができないことだよ！

いままではクレジットカード払いで投信積立ができないことがデメリットでしたが、ついに2021年6月30日からそれが解消されることになりました！

ついにSBI証券でもクレジットカード払いで投信積立が可能に！【2021年6月30日スタート】

ついにSBI証券でもクレジットカード払いで投信積立ができるようになるよ！

楽天証券とSBIこれは嬉しいぽっぽね！

2021年6月30日から、これまで念願だったクレジットカード払いでの投信積立がSBI証券でもできるようになります。

これで、積立投資をしながらポイント還元をもらうことができるね！

クレジットカード払いの投信積立サービスの詳細は以下のとおりです。

利用できるカードは「三井住友カードが発行するクレジットカード」になるので、三井住友カードをまだ持っていない方は新たに用意する必要があります。

また、ポイント還元率は0.5%となっていて、楽天証券のカード積立よりも還元率は低くなっています。

楽天証券とそれなら楽天証券がやっぱりいいぽっぽ？

還元率だけをみると楽天証券が有利だけど、「楽天証券で積立上限の5万円を使いきってしまっている人」や「SBI証券以外に口座を増やしたくない人」なら使う価値ありだと思うよ！

僕はもちろんSBI証券のカード積立も活用するつもりだよ！

肝心の「どのクレジットカードを使うのがいいのか」についてですが、付与されるポイントが「独自ポイント」になっている場合、三井住友カードが発行したカードであってもポイント付与を受けられないので注意が必要です。

僕は「ANA VISAワイドゴールドカード」というカードを持っているのでこれを利用しようかと思ったのですが、ANAカード利用でもらえるVポイントは「通常ポイント」扱いとなってしまい、マイル還元率が通常よりもかなり不利になってしまうため、こちらも断念しました。

素直にSBI証券も推奨している「三井住友カード（NL）」を利用するのが1番お得になりそうです。

SBI証券の口座開設の方法【最短5分で完了します】

口座開設については、つまづきそうなポイントを動画で詳しく紹介してるので、不安な方はぜひ一度みてみてね！

今なら600万口座達成記念「怒涛のキャンペーン祭り」が開催中！

今なら期間限定で600万口座達成記念「怒涛のキャンペーン祭り」がやってるよ！

キャンペーンの詳細は「SBI証券公式ページ」をご確認ください。

まとめ：SBI証券は初心者から玄人まで日本で資産運用するなら誰もが持っておくべき証券会社

SBI証券はiDeCo、つみたてNISA、米国株、日本株などあらゆる分野で平均点以上を取れる優秀な証券会社です。

初心者から玄人まで、日本で資産運用をするなら誰もが持っておくべき証券会社と言えます。

初心者の方には、SBI証券から資産運用をスタートして、慣れてきたら用途別に証券会社を使い分けるのがおすすめです。

僕はつみたてNISAと投資信託を楽天証券で、米国株はSBI証券を利用してるよ！

ただし、必ずしも口座を使い分ける必要もありません。複数口座の使い分けがしんどそうなら、SBI証券一本でも十分です。

うちの嫁はSBI証券1つで運用してます。

口座開設は無料、維持手数料もかかりません。

資産運用は早く始めるほど運用期間が取れるので有利です。

まだ口座をお持ちでない方はお得なこのタイミングで口座開設をして、今すぐ資産運用を始めましょう！

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※最短5分で完了します。

投稿 SBI証券の評判・口コミは？メリット・デメリットをレビュー【万能型で初心者の入門口座に最適】 は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、シータ（@tsumitate_theta）です。

eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)がおすすめって聞いたけど、何がそんなにいいぽっぽ？

王道の資産配分「市場ポートフォリオ」をこれ1本で低コストに構築できるから、手間をかけたくない人や資産運用の初心者の方にはぴったりだよ

この記事では「投資信託のeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)って何がいいの？」という方向けに、eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)についてご紹介します。

その他のeMAXIS Slimシリーズについては「eMAXIS Slimの実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい」で紹介しているので、脱初心者を目指している方はぜひご覧ください。

CHECK! eMAXIS Slimの実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい

【2020年版】eMAXIS Slimの実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい

2020年6月2日

それでは早速みていくよ！

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)とは

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)は、業界最低水準の運用コストを目指す「eMAXIS Slimシリーズ(イーマクシススリム」から新たに登場した投資信託だよ

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)は2018年10月31日に新規設定された比較的新しい投資信託です。

中身は、全世界に満遍なく低コストに投資できる投資信託になってます。

基本情報はこちらだぽっぽ

投資信託が追従するインデックスは「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（配当込み、円換算ベース）」です。

これは日本・先進国株式・新興国株式の3つの地域からなる全世界の株式市場平均を追従するインデックスになってます。

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)のすごいところ

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)のすごいところは次の2つだよ

世界の株を丸ごと保有する「市場ポートフォリオ」を最安価格で実現できる投資信託

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)は、これ1本で世界の株を丸ごと保有する「市場ポートフォリオ」を作れるんだ

しかも、「全世界に投資する他のどの投資信託」よりも手数料が安いんだよ

ちょっと待って！

「市場ポートフォリオ」ってなんだぽっぽ？

まずは簡単に「市場ポートフォリオ」から紹介するね

市場ポートフォリオってなに？

「市場ポートフォリオ」っていうは、全世界の株式を時価総額の配分どおりに保有するポートフォリオのことだよ

「株価x発行株式数」で会社の時価総額が決まるけど、それを全世界の会社の分だけ合計したのが全世界の時価総額だよ。

世界の時価総額を国や地域別に分類すると、次のようになっているよ

最近の世界は、米国が53%、日本が8.2%、英国が5.9%・・・という感じだね

地域で分類すると「日本：先進国：新興国=10:80:10」という感じの配分だよ

（最新の全世界時価総額配分はmyINDEXで確認できます。）
参考：世界各国のPER・PBR・時価総額 (毎月更新) – myINDEX

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)が追従するインデックス「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（配当込み、円換算ベース）」は、ここで紹介した全世界時価総額配分になるよう設計されたインデックスです。

「市場ポートフォリオ」が最もいいよと理論的に証明した「資本
資産価格モデル（CAPM）」でウィリアム・シャープさんらは1990年にノーベル賞を受賞しているよ

参考：資本資産価格モデル – Wikipedia

人気のロボアドバイザー、ウェルスナビも株式部分は「市場ポートフォリオ」をベースに配分を決めてるよ

参考：ウェルスナビのホワイトペーパー

だから、投資の初心者は「市場ポートフォリオ」を取り入れるのが正解だよ。

誰でも市場の平均的なリターンを簡単にゲットできるから、大失敗する確率は劇的に減らせるよ

わかったぽっぽ！

全世界株式に投資できる他の投資信託とコストを比較してみる

「市場ポートフォリオ」が資産運用の王道だってことはわかったと思うけど、eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)は、最安価格で「市場ポートフォリオ」を組めるんだよ

そうなのかぽっぽ？

全世界株式に投資できる他の投資信託と比べて、コストが安いかどうかを見てみよう

eMAXIS Slimオールカントリーと同じく全世界に丸ごと投資できる投資信託には、大人気の「楽天・全世界株式インデックス(楽天VT)」があります。

コストを比較した表は次のとおりです。

投資信託の運用コストは「実質コスト」で計りますが、「は？何それ？」という方は先に「信託報酬じゃわからない。投資信託の真の費用は実質コストで判断しよう」に目を通してもらえると理解がスムーズです。

実質コストはeMAXIS Slim全世界株式の方が全然安いよ！

楽天VTの実質コストは1期の頃よりもだいぶ改善されて低コストになりましたが、それでもeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)の方が断然低コストになっています。

1本で国際分散投資が完結するから楽チン。配分調整・リバランスなどのメンテナンスが不要

1本で国際分散投資が完結できると、運用中のメンテナンスが不要になるのでとても楽チンになるよ

もし、複数の投資信託を組み合わせて「市場ポートフォリオ」を作ろうとすると、次のように3本の投資信託を組み合わせて保有することになります。

運用を始めるときはこの配分どおりに注文すれば良いのですが、時間が経つにつれて追従すべき「市場ポートフォリオ」の配分は変化していくので、完全放置だと投資パフォーマンスが落ちていってしまいます。

パフォーマンスを落とさないためにやるべきメンテナンス作業はこんなのがあるよ

複数の投資信託で運用するときはこんな作業が必要になりますが、1本で完結する「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」ならこれらの作業は不要です。

また、かつては自力で複数の投資信託を組み合わせる方が手数料を安くおさえることができましたが、いまは信託報酬値下げが進み、オールカントリー1本だけの方が低コストという驚きの状況になっています。

これなら、1本で済ませてメンテナンス不要にした方がメリットは大きそうだよね

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)の懸念点

逆にデメリットはないのかぽっぽ？

1つずつみていこう

懸念点は純資産総額が順調に伸びていくか

オールカントリーの懸念点は、新しい投資信託だから純資産総額が増えるかわからないことだよ

純資産総額の表をもう一度みてみます。

楽天VTは流石の380億円。じゅうぶんなお金が集まっています。

一方のeMAXIS Slimは開始直後の11月2日ではまだ0.11億円です。

もし、じゅうぶんなお金が集まらなければ「償還」となり、運用中止となってしまうリスクもあったのですが、2020年6月時点で280億円まで増えています。

この水準まで増えてきているので、今後もおそらくは問題ないでしょう。

コスト計算ができる人ほどコスパの良さはわかるから、まだまだ増えていくと思うよ！

もう1つの懸念だった新規設定のマザーファンドはだいじょうぶそうな気配

この話はマニアックなので初心者の方はスルーしてください。

もう1つの懸念材料として新規に設定されるマザーファンド「日本株式インデックスマザーファンド」っていうのはだいじょうぶなのかい？という問題がありました。

この件に関して委託会社の「三菱ＵＦＪ国際投信株式会社」から11月2日にアナウンスがありました。

参考：eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)ポートフォリオ構築のお知らせ

売買手数料がどのぐらいになるかはまだわからないけど、eMAXIS Slimを信じていいんじゃないかと思うよ

まとめ：eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)はポイント還元がお得な楽天証券で買おう

というわけで、今までは初心者向けの1本としては「楽天全世界株式(楽天VT)」をこのブログでは推してきましたが、これからは「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」推しに変わります。

それほど優秀な投資信託だと思います。初心者がつみたてNISAで始める最初の1本として最強のスペックです。

これまで楽天VTに積み立ててきた方は、eMAXIS Slim全世界株式に切り替えると良いです。

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)は、まだiDeCoはどの証券会社も取り扱いがなく、つみたてNISAで買うしかありません。

つみたてNISAをやるなら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元がもらえる楽天証券」が圧倒的にお得です。

ノーリスクで1%コストを安くできるので負けにくくなります。僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。

期間限定の口座開設キャンペーンで2000〜4000ポイントもらえるので、まだの口座をお持ちでない方は忘れないうちに「楽天証券」に申し込みしておきましょう！

CHECK! 【楽天証券】口座開設キャンペーン

楽天証券と他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。

投稿 ついにeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)が登場！初心者はこれ1本を買えばいい は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、シータ（@tsumitate_theta）です。

eMAXIS Slim先進国株式がいいって聞いたけど、どんな投資信託なんだぽっぽ？

先進国株式で1番費用が安い投資信託だから、コストを抑えて運用するには必須だよ！

この記事では「eMAXIS Slim先進国株式インデックスってなんなの？」「目論見書ってやつ読むのめんどくさいんだけど」という方向けに、eMAXIS Slimの詳細をわかりやすく解説します。

その他のeMAXIS Slimシリーズについては「eMAXIS Slimの実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい」で紹介しているので、脱初心者を目指している方はぜひご覧ください。

CHECK! eMAXIS Slimの実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい

【2020年版】eMAXIS Slimの実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい

2020年6月2日

それでは早速いってみましょう！

eMAXIS Slim先進国株式インデックスの評価は？運用コストを抑えたい人に必須の1本

eMAXIS Slim先進国株式インデックスは、コストを抑えたい人には必須の1本だよ！

「eMAXIS Slim先進国株式インデックス」の最大の特徴は、圧倒的な信託報酬の安さです。

同じ先進国株式クラスの中では、最安の信託報酬・実質コストになっています。

基本情報はこちらです。

対象指数はMSCIコクサイインデックス

eMAXIS Slim先進国株式は、「MSCIコクサイインデックス」の値動きと同じ成果を目指します。

「MSCIコクサイインデックス」は、先進国23カ国から日本を除いた22カ国の株式で構成されています。

内訳は次のとおりです。

アメリカは68%もあるぽっぽね！

そうだね、今はアメリカ一強だね

この中にはもちろんサブレくんも知ってる

Apple、マイクロソフト、Amazon、Google、Facebookなんかも入ってるよ

つまり「eMAXIS Slim先進国株式」を買うと、Appleとか有名な会社を含んだ22カ国に、時価総額比率どおりに投資ができるってことだよ

信託報酬・実質コストは先進国株式で最安

eMAXIS Slimの運用コストは「先進国株式」へ投資する投資信託の中でも最安だよ！

投資信託の3種類の手数料がありますが、「eMAXIS Slim先進国株式」では以下のように信託報酬のみになっています。

信託報酬0.1023％は他の投資信託と比べて破格の安さだよ

実質コストも安い

実質コストも合わせて他の投資信託と比べてみよう

「信託報酬」は言わば、額面の費用（運用前に定めた費用）で、実際に運用してみるとそれ以上に費用が発生することがあります。

なので、正しいコストの比較は実質コストで見るといいです。実質コストの比較は次のとおりです。

「eMAXIS Slim先進国株式」の実質コストは最安です。

信託報酬の時点では「ニッセイ外国株式インデックスファンド」も同じ水準なのですが、実質コストも加味すると「eMAXIS Slim先進国株式」が最安となります。

信託報酬の値下げを実施するeMAXIS Slimは長期保有に心強い

eMAXIS Slimは他社に負けないよう、最安水準まで値下げを実施してくれるから長期投資にめちゃくちゃ心強いよ

eMAXIS Slimのすごいところは、他社に信託報酬の最安を更新されてしまったら、すかさず値下げを決行して最安値に食らいつく運用をしていることろです。

eMAXIS Slimのコンセプトは「業界最低水準の運用コストを目指す」は伊達じゃありません。

eMAXIS Slim先進国のこれまでの信託報酬値下げは次のとおりです。

この短期間で7回も値下げしてるなんてすごいぽっぽね！

ほんとだよね！

ここまでされると「あなたについていきます」って気になるよね

利回りは10年以上の長期で見れば5%〜12%の範囲に

利回りも見てみよう！

eMAXIS Slim先進国株式はまだ日が浅く、2年程度の実績しかないのでこの数字を見てもあまり長期投資の参考にはなりません。

代わりに連動する指数「MSCIコクサイインデックス」の利回りを見てみます。

以下は2019年6月末時点での「MSCIコクサイインデックス」の利回りです。

参考：『MSCI コクサイ・インデックス (KOKUSAI) (円)』　｜株価指数

実際にはこの利回りから、実質コストに当たる0.2%を差し引けばリアルな数字に近づくと思います。

10年以上の長期で見れば、5%〜12%ぐらいの範囲に収まりそうですね。

年利5.7%で毎月3万円の積み立てを20年継続すると1340万円に増える

例えば、20年利回り5.9%を使って20年運用するといくらになるかシミュレーションしてみます。

実質コスト0.2%を差し引いて、計算には5.7%を使うことにします。

毎月30,000円を20年積み立てたシミュレーションはこちらです。

結構増えるぽっぽね！

積立金額を変えて計算してみたい場合は、こちらのシミュレータを使えば一発でグラフ化できるのでぜひご利用ください。

CHECK! 【グラフ付き】積立投資の複利計算シミュレーション【長期の大切さが分かる】

【グラフ付き】積立投資の複利計算シミュレーション【長期の大切さが分かる】

2020年6月1日

分配金は抑制する方針

分配金は基本的に出さない方針としています。

分配金額の決定にあたっては、信託財産の成長を優先し、原則として分配を抑制する方針とします。（基準価額水準や市況動向等により変更する場合があります。）

「毎月分配金」などの人気を見ると、分配金がある方が嬉しく感じる人が多いのだと思いますが、長い目で見ると真逆の結果です。

分配金が払い出されるとその金額に対して20.315%の税金がかかります。

分配金を払い出さない投資信託は、税金の分だけ得になります。

eMAXIS Slimも分配金を出さない方針なので、安心だね！

純資産総額は順調に右肩上がり

純資産総額は右肩上がりだから「償還」リスクは大丈夫そうだよ！

最新の純資産総額の推移はこちらです。

参考：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス | ｅＭＡＸＩＳ

グラフをみると分かるように、純資産総額は順調に右肩上がりに積み上がっています。

初心者向けの補足：純資産総額も投資信託選びで大切

投資信託選びで「純資産総額」の推移は大切です。

運用会社は「純資産総額」に応じた報酬をもらっているため、金額が減ってしまうと赤字に陥り運用が継続できなくなり「償還(解散)」に陥る可能性があります。

「償還」されるとその時点で利益・損失が確定してしまうので、税金が発生して運用効率が下がるなど、投資家にとっては嬉しくないことが起こります。

右肩上がりに増えているかは確認しておこう！

eMAXIS Slim先進国株式インデックスとの組み合わせにおすすめファンド

eMAXIS Slim先進国株式と組み合わせにおすすめファンドを紹介するよ

eMAXIS Slim先進国株式はコストが安く優秀な商品ですが、投資エリアが先進国に限定されるためこれ1本で十分と言うにはやや不安が残ります。

長期投資では、全世界の時価総額比率どおりに株式を保有する「市場ポートフォリオ」が王道です。

つまり、先進国以外の地域もカバーするといいってことだよ！

「市場ポートフォリオ」を組むために足りない地域は「新興国」と「日本国内」の2つです。

これらの地域でのおすすめ投資信託はこちらです。

結局、eMAXIS Slimシリーズかぽっぽ！

結局か、って気持ちもわかるけど、「新興国」「日本国内」もやっぱりeMAXIS Slimが安いからおすすめなんだよね

僕も「eMAXIS Slim先進国株式」と「eMAXIS Slim新興国株式」を組み合わせてポートフォリオを作ってるので、ぜひ活用してみてください。

もし「複数の投資信託を組み合わせて運用する自信がないよ」という方は、1本で全世界に投資ができる「eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)」をおすすめします。

個別で組み合わせる場合よりは流石にコストが上がりますが、1本で完結できる投資信託の中ではコストが最安です。ぜひご覧ください。

CHECK! ついにeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)が登場！初心者はこれ1本を買えばいい

ついにeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)が登場！初心者はこれ1本を買えばいい

2021年4月2日

まとめ：eMAXIS Slim先進国株式インデックス買うならネット証券で

eMAXIS Slim先進国株式は、世界経済の8割を占める「先進国」へ投資する投資信託の中で、運用コストが最安です。

1年や2年利益が出なくても、長い目で見れば必ず世界経済は上向きます。その時に利益に大きな影響を与えるが運用コストです。

短期的に赤字が続くからと腐らずに、コツコツと長い目で投資をしていきましょう！

購入する証券会社は手数料が安いネット証券で買うようにしてください。

つみたてNISAなら楽天証券一択、iDeCoならSBI証券かマネックス証券が最適です。

おすすめ金融機関の詳細は、こちらの記事をご覧ください。

投稿 eMAXIS Slim先進国株式インデックスの評価は？運用コストを抑えたい人に必須の1本 は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、シータ（@tsumitate_theta）です。

eMAXIS Slim米国株式って買った方がいいぽっぽ？

米国株式へ投資できる1番費用が安い部類の投資信託だから、コストを抑えて米国へ投資するには必須の1本だよ！

この記事では「eMAXIS Slim米国株式ってどうなの？」という方向けに、eMAXIS Slim米国株式の利回りや競合比較などの評価を徹底解説します。

結論から言えば、圧倒的な低コストを誇るため米国へ投資したい人にとっては必須の1本と言えます。

その他のeMAXIS Slimシリーズについては「【2020年版】eMAXIS Slimの実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい>」で紹介しているので、脱初心者を目指している方はぜひご覧ください。

CHECK! 【2020年版】eMAXIS Slimの実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい

【2020年版】eMAXIS Slimの実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい

2020年6月2日

それでは早速いってみよう！

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)の評価は？コストを抑えて米国投資をしたい人に必須のファンド

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)は、コストを抑えたい人には必須の1本だよ！
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「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」の最大の特徴は、圧倒的な信託報酬の安さです。

同じ米国株式へ投資できる投資信託の中では、最安水準の信託報酬・実質コストになっています。

基本情報はこちらです。

対象指数はS&P500

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)は、「S&P500」の値動きと同じ成果を目指します。

「S&P500」は、米国企業の時価総額上位500社で構成されています。

代表的な構成銘柄は次のとおりです。

つまり「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」を買うと、Appleとか世界的に有名な米国企業500社に分散投資ができるってことだよ！

信託報酬・実質コストは米国株式で最安水準

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)の運用コストは「米国株式」へ投資する投資信託の中でも最安水準だよ！

投資信託の3種類の手数料がありますが、「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」では以下のように信託報酬のみになっています。

信託報酬0.0968%は他の投資信託と比べて破格の安さだよ

実質コストも安い

実質コストも合わせて他の投資信託と比べてみよう

「信託報酬」は言わば、額面の費用（運用前に定めた費用）で、実際に運用してみるとそれ以上に費用が発生することがあります。

なので、正しいコストの比較は実質コストで見るといいです。実質コストの比較は次のとおりです。

上記の実質コストは、2019年の運用報告書ベースのもので、eMAXIS Slim米国株式は信託報酬0.162%の時のもので計算されています。

最新の信託報酬0.0968%で計算すると実質コストは0.17668%程度まで下がりそうです。

現時点で「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」の実質コストは最安と思ってだいじょうぶだよ！

2019年9月に登場した「SBI・バンガード・S&P500」は信託報酬最安ですが、初年度のため実質コストはまだ不明です。

さらに楽天VT同様に初年度の実質コストは悪くなる可能性もあるため、運用実績もあるeMAXIS Slim米国株式(S&P500)が実質コスト面では最も信頼性が高いと言えます。

信託報酬の値下げを実施するeMAXIS Slimは長期保有に心強い

eMAXIS Slimは他社に負けないよう、最安水準まで値下げを実施してくれるから長期投資にめちゃくちゃ心強いよ

eMAXIS Slimのすごいところは、他社が信託報酬を値下げして最安値を更新すると、すかさず値下げを決行して最安値に食らいつく運用をしていることろです。

eMAXIS Slimのコンセプト「業界最低水準の運用コストを将来に渡って目指し続ける」は伊達じゃありません。

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)のこれまでの信託報酬値下げは次のとおりです。

2019年11月はものすごい値下げ率だぽっぽね！

ほんとだよね！

eMAXIS Slimシリーズのファンドは、他の商品も含めて他社の値下げに対してきっちり最安水準まで値下げを実施してくれるから、ここまでされると「あなたについていきます」って気になるよね！

利回りは10年以上の長期で見れば6%〜15%の範囲に

利回りも見てみよう！

eMAXIS Slim米国株式(S&P)はまだ日が浅く、2年程度の実績しかないのでこの数字を見てもあまり長期投資の参考にはなりません。

代わりに連動する指数「S&P500」の利回りを見てみます。

以下は2019年11月末時点での「S&P500」の利回りです。

参考：『S&P 500 (配当込み) (円) インデックス』　｜株価指数

実際にはこの利回りから、実質コストに当たる0.2%を差し引けばリアルな数字に近づくと思います。

10年以上の長期で見れば、6%〜15%ぐらいの範囲に収まりそうですね。

年利6.2%で毎月3万円の積み立てを20年継続すると1420万円に増える

例えば、20年利回り6.4%を使って20年運用するといくらになるかシミュレーションしてみます。

実質コスト0.2%を差し引いて、計算には6.2%を使うことにします。

毎月30,000円を20年積み立てたシミュレーションはこちらです。

うおお、ほぼ2倍に増えてるぽっぽね！

積立金額を変えて計算してみたい場合は、こちらのシミュレータを使えば一発でグラフ化できるのでぜひご利用ください。

CHECK! 【グラフ付き】積立投資の複利計算シミュレーション【長期の大切さが分かる】

【グラフ付き】積立投資の複利計算シミュレーション【長期の大切さが分かる】

2020年6月1日

分配金は抑制する方針

分配金は基本的に出さない方針としています。

分配金額の決定にあたっては、信託財産の成長を優先し、原則として分配を抑制する方針とします。（基準価額水準や市況動向等により変更する場合があります。）

「毎月分配金」などの人気を見ると、分配金がある方が嬉しく感じる人が多いのだと思いますが、長い目で見ると真逆の結果です。

分配金が払い出されるとその金額に対して20.315%の税金がかかります。

分配金を払い出さない投資信託は、支払う税金がなくなるので得になります。

eMAXIS Slimは分配金を出さない方針なので、安心だね！

純資産総額は順調に右肩上がり

純資産総額は右肩上がりだから「償還」リスクは大丈夫そうだよ！

最新の純資産総額の推移はこちらです。

参考：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | ｅＭＡＸＩＳ

グラフをみると分かるように、純資産総額は順調に右肩上がりに積み上がっています。

初心者向けの補足：純資産総額は投資信託選びで大切

投資信託選びで「純資産総額」の推移は大切です。

運用会社は「純資産総額」に応じた報酬をもらっているため、金額が減ってしまうと赤字に陥り運用が継続できなくなり「償還(解散)」に陥る可能性があります。

「償還」されるとその時点で利益・損失が確定してしまうので、税金が発生して運用効率が下がるなど、投資家にとっては嬉しくないことが起こります。

右肩上がりに増えているかは確認しておこう！

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)をつみたてNISA・iDeCoで買える証券会社

つみたてNISAでeMAXIS Slim米国株式(S&P500)を買える証券会社は次の5社です。

つみたてNISAをやる上で最もお得な証券会社は、楽天カード払いの積立で1%のポイント還元がもらえる楽天証券です。

クレジットカードによる積立でポイント還元がもらえるのは楽天証券だけです。

例えば、毎月33,333円=毎年40万円をつみたてNISAで20年間投資をし続けると、楽天証券と他社では8万円もポイント還元で差が生まれます。

なので、基本的につみたてNISAは楽天証券で始めることをおすすめします。

ただし「複数口座は管理しきれない！1つの証券会社でつみたてNISA以外もすべてカバーしたい！」という方は、SBI証券を使うのが良いです。

SBI証券はつみたてNISAだけでなく、iDeCoや米国株にいたるまであらゆるジャンルで低コストを実現しているため万能です。（うちの嫁も複数口座が無理だったので、SBI証券1つで運用してます。）

iDeCoでeMAXIS Slim米国株式(S&P500)を買える証券会社

一方、iDeCoでeMAXIS Slim米国株式(S&P500)を買える証券会社は以下の2社のみです。

初めて投資を始めるような初心者の方はSBI証券、既に投資経験がある方は将来の商品拡張性も安心できるマネックス証券がおすすめです。

まとめ：米国へ投資するならeMAXIS Slim米国株式(S%P500)が最強

eMAXIS Slim米国株式(S%P500)は、米国(S&P500)へ投資できる投資信託の中では費用が最安水準です。

SBI・バンガード・S&P500という手数料がさらに安い商品が登場しましたが、eMAXIS Slim米国株式(S%P500)はこれまで信託報酬値下げ実績があり、将来に渡って低コストで運用し続けてくれる安心感があります。

僕も米国株を学ぶにつれて米国の強さを実感したため、今ではつみたてNISAとiDeCoの両方でeMAXIS Slim米国株式(S%P500)を積立中です。

1年や2年利益が出なくても、長い目で見れば必ず世界経済は上向きます。その時に利益に大きな影響を与えるが運用コストです。

短期的に赤字が続いても腐らずに、低コストなeMAXIS Slim米国株式(S%P500)をコツコツと積み上げていきましょう！

購入する証券会社は手数料が安いネット証券で買うようにしてください。

つみたてNISAなら楽天証券、iDeCoならマネックス証券、1つの会社で完結させたいならSBI証券が最適です。

おすすめ金融機関の詳細は、こちらの記事をご覧ください。

投稿 eMAXIS Slim米国株式(S&P500)の評価は？コストを抑えて米国投資をしたい人に必須のファンド は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、確定拠出年金で100万円を運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。

SBI証券のiDeCoに新しいプランが追加されたってほんとかぽっぽ？

よく知ってるねサブレくん！2018年11月1日から新プラン「セレクトプラン」が追加されて申し込めるようになったよ！

信託報酬が高い古い商品が中心で時代遅れとなっていたSBI証券のiDeCoですが、新プラン「セレクトプラン」が登場で一気にネット証券最強のラインナップに超強化されました。

iDeCoでは他社を寄せ付けない圧倒的なコストパフォーマンスを誇っていた「マネックス証券」と互角かそれを上回るスペックの商品が揃っています。

この記事では、新プラン「セレクトプラン」も対象に含み、SBI証券のiDeCoでおすすめの商品とあなたにふさわしい資産配分をご紹介します。

ここで紹介している商品選び、資産配分のやり方で現在年利6%で運用できているので、きっとあなたのお役に立てるのではと思います。

本当にiDeCoを始めるべきか？、運用商品の選び方、失敗しない受け取り方など、確定拠出年金の網羅的な情報は↓にまとめているのでぜひご覧ください。

CHECK! 確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

2020年6月2日

また、SBI証券はiDeCoだけでなく米国株も低コストに取引が可能で、つみたてNISAや国内株などすべてにおいて平均点を超えてくる万能な証券会社です。「SBI証券をどう使おうかな？」と検討中の方は以下もあわせてご覧ください。

CHECK! SBI証券の評判・口コミは？メリット・デメリットをレビュー【万能型で初心者の入門口座に最適】

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2021年4月2日

それでは早速見ていきましょう！

CHECK! SBI証券

CHECK! iDeCoはこちらからどうぞ

新iDeCoルールの「商品数35個上限」に対応するため、SBI証券は従来の「オリジナルプラン」と新プラン「セレクトプラン」いずれかを選べる仕組みに変更になった

SBI証券のiDeCoは従来の「オリジナルプラン」と新プラン「セレクトプラン」のいずれかを選択できる仕組みに変わったよ

2018年11月1日から新プラン「セレクトプラン」の申し込みがスタートし、このタイミングからSBIのiDeCoは新旧プランからいずれかを選んで利用できるようになりました。

商品ラインナップで言えば、「セレクトプラン」の方が圧倒的に低コストの投資信託が揃っているので、現在「オリジナルプラン」で運用中の方は、「セレクトプラン」に切り替えて運用するのが良いと思います。

そもそもなんで「セレクトプラン」なんてできたんだぽっぽ？

2018年5月1日からiDeCoの商品上限は35個にしよう、っていうルールが始まったんだけど、それに対応するためだよ

確定拠出年金の商品は多すぎると僕らが選ぶのが大変になるから、上限は35個にしようという取り決めが2018年5月1日からスタートしました。

参考：確定拠出年金制度等の一部を改正する法律の主な概要（平成30年5月1日施行） ｜厚生労働省

ただ、以前からiDeCoサービスを展開していたSBI証券は利用者も多いため、商品の入れ替えも慎重に進める必要があったんだ。

これまでの利用者には不便がかからないようにするために、別プランとして優良商品が揃ったプランをスタートしたんだと思うよ

SBI証券「セレクトプラン」の商品ラインナップは35本

というわけで低コストで優良な投資信託が集まった新プラン「セレクトプラン」が誕生しました。

セレクトプランは次の35本の中から商品を選べるよ！

数が減ったとはいえまだ35個もあります。

初心者の方は何を選べば良いかわからない人も多いと思いますが、安心してください。

正しい選び方をマスターすれば、ここから消去法で1本〜3本に絞り込めます。

SBI証券以外でもそのまま使える失敗しないiDeCo商品の選び方

失敗しないiDeCo商品の選び方は次の5つがポイントだよ

アセットクラスを新興国株式、先進国株式、全世界株式型に絞る理由は、iDeCoは60歳まで引き出しができないためです。

長期投資が前提であれば、債券を入れなくとも時間が価格変動のリスクを吸収してくれます。

また、リターンが高い株式に限定することで運用益が非課税のメリットを最大限活用することができます。

長期投資前提なら債権は大幅にリターンを下げるだけ。

iDeCoでは絶対に選んじゃダメだよ！

失敗しないiDeCo商品の選び方は「マネックス証券のiDeCoでおすすめの商品と資産配分を徹底解説！」で詳細を解説しているのでぜひご覧ください。もちろんSBI証券、楽天証券でもそのまま使える選び方になっています。

CHECK! マネックス証券のiDeCoでおすすめの商品と資産配分を徹底解説！

マネックス証券のiDeCo(イデコ)！おすすめ商品・評判・口コミを紹介

2020年6月2日

SBI証券のideco「セレクトプラン」のおすすめ商品

もう一度おさらいすると、iDeCoに向いてるアセットクラスは次の３つだよ

従来の「オリジナルプラン」では、全世界株式で長期投資に適した商品がなかったのですが、新プラン「セレクトプラン」では、素晴らしい商品が設定されました。

先進国、新興国、全世界株式の順におすすめ商品を紹介するよ！

先進国株式のおすすめ商品：eMAXIS Slim先進国株式インデックス

世界時価総額の大部分を占める「先進国株式」の資産クラスでは、なんと言ってもこれ「eMAXIS Slim先進国株式インデックス」がオススメです。

基本情報はこちらをよく見るぽっぽ

「eMAXIS Slim先進国株式」は先進国株式クラスで信託報酬が国内最安の投資信託だよ

「eMAXIS Slimシリーズ」は業界最低水準の運用コストを将来にわたって目指し続けると公式サイトで宣言しているだけあって、低コストっぷりが伊達じゃないです。
参考：eMAXIS Slimシリーズ公式サイト

「eMAXIS Slim先進国株式」は他社の値下げに対して、即座に値下げ対抗して最安の座を5回も守った実績があるから、今後も最安を走り続けてくれる安心感・期待感があるよ

純資産総額も右肩上がりになってるから問題ないよ

参考：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス | ｅＭＡＸＩＳ

「eMAXIS Slim先進国株式」が買えるだけで、こんなにSBIのiDeCoが輝いて見えるとは思わなかったよ

やっぱり「eMAXIS Slimシリーズ」は偉大だね

eMAXIS Slim先進国株式インデックスの実質コストや利回りなどの詳細は「eMAXIS Slim先進国株式インデックスの評価は？運用コストを抑えたい人に必須の1本」をご覧ください。

CHECK! eMAXIS Slim先進国株式インデックスの評価は？運用コストを抑えたい人に必須の1本

eMAXIS Slim先進国株式インデックスの評価は？運用コストを抑えたい人に必須の1本

2021年4月1日

新興国株式のおすすめ商品：eMAXIS Slim新興国株式インデックス

今後20年で大きく成長が期待される「新興国株式」クラスでは、やっぱりこの方「eMAXIS Slim新興国株式インデックス」をおすすめします。

基本情報はこれをよく見るぽっぽ

「eMAXIS Slim新興国株式」も新興国株式クラスで信託報酬が国内最安の投資信託だよ

「eMAXIS Slim新興国株式」も「eMAXIS Slim先進国株式」と同じく、過去に3回、他社に対抗して信託報酬を値下げしているから、今後も最安を維持してくれる期待ができるよ

「eMAXIS Slim新興国株式」の純資産総額は右肩上がりに推移しているから問題ないと思うよ

参考：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス | ｅＭＡＸＩＳ

「新興国株式」も「eMAXIS Slim新興国株式」があるから安心だね

全世界株式のおすすめ商品：eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）

「全世界株式」からは「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」です。

基本情報はこれだぽっぽ

みんな大好き「楽天全世界株式(VT)」とは違い、「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」はその名の通り「日本」へ投資地域に含まれていません。

ですが、それ以上に信託報酬の安さの方が長期投資には影響してくるので、全世界株式枠には適しています。

純資産総額も右肩上がりで問題ないよ

参考：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本） | ｅＭＡＸＩＳ

結局全てのおすすめが「eMAXIS Slimシリーズ」で埋まってしまいました。

でも、それぐらいおすすめできる商品だよ！

eMAXIS Slimシリーズの詳細は「泣く子も黙る最安の投資信託「eMAXIS Slim」の実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい」もぜひご覧ください。

CHECK! 泣く子も黙る最安の投資信託「eMAXIS Slim」の実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい

【2020年版】eMAXIS Slimの実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい

2020年6月2日

SBI証券のiDeCo「セレクトプラン」のおすすめポートフォリオ

ここからはあなたの資産運用レベルに応じて3種類の運用方法をご紹介します。

あなたにマッチしたマッチした部分を読んで、運用方法の参考にして見てください。

それでは1つずつ見ていきましょう。

初心者：自分で資産配分を決めるのは難しい人

「自分で資産配分を決めるには不安だ」というあなたには、全世界の株式時価総額配分である「市場ポートフォリオ」に沿って資産配分をすることをおすすめします。

最近はざっくり「日本：先進国：新興国=10:80:10」程度の配分になっています。

（最新の全世界時価総額配分はmyINDEXで確認できます。）
参考：世界各国のPER・PBR・時価総額 (毎月更新) – myINDEX

ここから日本は除外して、先進国：新興国=90:10ぐらいで保有するのがおすすめです。

実はこの配分は「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」を1つ買うだけで実現できます。

初心者の方は「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」を1本、脳死で積み立て続ければ、60歳になる頃は一財を成していると思います。

中級者：iDeCo内で資産配分を決められる人

iDeCo内での資産配分を自信を持って自分で決められる人には「eMAXIS Slim先進国株式」と「eMAXIS Slim新興国株式」を想い想いの配分で買って見ましょう。

初心者向けで紹介した「市場ポートフォリオ」に近い先進国:新興国=90:10をベースに、あなたの考える未来を少しだけ反映させるのがおすすめです。

もし、一度決めた資産配分で保有してみて後から何か違うなと思っても、iDeCoなら手数料無料で税金も0で好きなだけ資産配分の変更ができます。

臆せず、好きなだけ資産配分の調整をしてみましょう。

上級者：iDeCo外も含めて資産配分できる人

自分でiDeCo外のNISAや特定口座も含めて資産配分できる人は「eMAXIS Slim先進国株式」と「eMAXIS Slim新興国株式」で、自分の資産全体のアセットアロケーションを組みましょう。

選ぶときは、まず確定拠出年金の枠を先進国株式or新興国株式から埋めて、溢れた部分をNISA枠で使うようにします。

僕は、確定拠出年金は新興国75%、先進国25%で配分していて、NISAが新興国と先進国のブレンド、特定口座は先進国メインの配分にしてます。

以下のアセットアロケーションで運用中です。

詳しくは「インデックス投資のアセットアロケーション(資産配分)と運用成績」で紹介しているので、興味のある方はぜひご覧ください。

CHECK! インデックス投資のアセットアロケーション(資産配分)と運用成績

【2020年5月】インデックス投資の利回り実績とアセットアロケーションをブログで公開！

2020年6月3日

まとめ：SBI証券でiDeCoをするなら「セレクトプラン」に切り替えよう

SBI証券のiDeCoおすすめ商品と資産配分の考え方をご紹介しました。
新プラン「セレクトプラン」の登場で、SBI証券のiDeCoラインナップは、これまで最強だったマネックス証券と互角かそれ以上のラインナップに成長しました。

これまではネット大手3社ではマネックス証券でしか買えなかった「eMAXIS Slimシリーズ」をSBI証券でも買うことができます。

まだSBI証券の口座を持っていない方は、こちらからSBI証券の口座を開設しておくと、iDeCo口座の開設がスムーズです。

口座数はネット証券No1なので開設しておいて後悔することはありません。（僕も持っています)

すでにSBI証券でiDeCoを利用中の方は、忘れないうちに「セレクトプラン」に切り替えてください。

初心者の方であれば「セレクトプラン」に切り替えて、あとは「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」に積立設定をしてほったらかしておけば、60歳になる頃にはそれなりの資産が作れます。

また、SBI証券は2020年にかけて各種手数料無料化がどんどん進む予定です。

今なら期間限定でキャンペーンが開催中なので、まだ口座をお持ちでない方はお得なこのタイミングで作っておきましょう！

CHECK! SBI証券

CHECK! iDeCoはこちらからどうぞ

SBI証券の万能神っぷりは、以下の記事にまとめているのであわせてご覧ください。

投稿 【2020年セレクトプラン対応】SBI証券のiDeCoでおすすめ商品銘柄と資産配分を紹介 は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、シータ（@tsumitate_theta）です。

SBIバンガードがすごいっていう話を聞いたけど何がすごいんだぽっぽ？

よく知ってるねサブレくん、僕が解説するね！

2019年9月26日、国内最安の信託報酬を引っさげてSBIバンガードS&P500が登場しました。

「ものすごい投信が出てきたみたいだけど本当にいいやつなの？」
「すぐに買った方がいいの？待った方がいいの？どっちなの？！」

こんな方向けにSBI・バンガード・S&P500の評価・他商品の比較を徹底解説します。

それでは早速いってみよう！

SBIバンガードS&P500の評価：国内最安の信託報酬は伊達じゃない

「SBI・バンガード・S&P500」の最大の特徴は、圧倒的に信託報酬が安いことです。

米国株式へ投資できる投資信託の中で最安なだけでなく、国内のすべての投資信託で最安でもあります。

これ以上安い投資信託がないっていのもすごいことだね！

SBI・バンガード・S&P500の基本情報はこちらだぽっぽ！

対象指数はS&P500

「SBI・バンガード・S&P500」は米国を代表する指数「S&P500」の値動きと同じ成果を目指します。

S&P500は、米国の時価総額上位500社の加重平均で構成されています。

次のような企業で構成されています。

マイクロソフトやアップル、アマゾン、グーグルは僕にもわかるぽっぽ！

S&P500に投資をすると、日本人でもよく知っている世界を代表する企業たちに投資ができるってことだよ！

SBIバンガードS&P500の仕組み：ファンドの中でバンガード社のS&P500 ETFに投資する

SBI・バンガード・S&P500は、ファンドの内部でバンガード社のS&P500ETF(VOO)へ投資をします。

上図のように、僕ら投資家はSBI・バンガード・S&P500へ投資をすると、間接的にバンガード社のS&P 500 ETFへ投資をすることになります。

バンガード・S&P500 ETF(VOO)とは？

バンガード社は、米国ペンシルバニア州に本拠地を構える世界最大級の資産運用会社で、運用資産残高は600兆円を超えます。

バンガード社のETFの最大の特徴は、圧倒的な低コストです。

バンガード・S&P500 ETFの信託報酬は0.03%です。

国内の投資信託は0.1%ぐらいがこれまで最安だったから、バンガード・S&P500 ETFは1/3以下の手数料で運用ができちゃうってことだよ！

バンガード社はなんと全ファンドの信託報酬の平均が0.10%です。日本の投資信託の最安水準は、バンガード社の投資信託の平均レベルなんです。

バンガード社の手数料がどれだけ激安なのかわかってきたでしょ？

普通の高校の学年トップがスーパー進学校に転校したら学年の真ん中ぐらいの成績しか取れなかった感じだぽっぽね！

うん！なんで高校が出てきたのか謎だけど感覚的にはそんな感じだよ！

この圧倒的な低コストが世界中の個人投資家にも支持されていて、バンガード社はインデックスファンドの世界シェアNo1にもなっています。

バンガード社のETFは激安で世界中で大人気なことはわかったぽっぽ！

参考：バンガード・インベストメンツ・ジャパン – 商品案内 – バンガードETF

SBI・バンガード・S&P500の信託報酬は0.0968%：eMAIXS Slimや楽天VTIと比較

米国株式に投資できる投資信託は「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」と「楽天全米株式インデックスファンド(VTI)」と信託報酬を比較してみます。

これまでの国内投資信託は「将来に渡り業界最安水準を目指し続けるeMAIXS Slimシリーズ」があらゆる資産クラスの最安をリードしていました。

ですがさすがのeMAXIS Slimも、SBI・バンガード・S&P500には最安の座を譲ることになりました。

というのも、今回のSBI・バンガード・S&P500は従来の信託報酬からすると異次元すぎる安さだったんですよね。

上記のとおり、これまでの信託報酬は0.16%台の争いだったところ、SBI・バンガード・S&P500が予想を遥かに超える0.0938%というとてつもない低価格を放り込んできた形です。

圧倒的低コストを実現したSBI・バンガード・S&P500は既にSBI証券で大人気で、2019年11月の月間積立設定金額で見事1位となっています。

参考：ランキング｜投資信託・外貨建MMF｜SBI証券

純資産総額もものすごい勢いで増加中です。

世界的に人気のバンガード社のETFで、みんな大好き米国株へ投資できる国内最安のファンドを用意した効果は絶大だったね！

SBIバンガードS&P500と本家バンガードS&P 500(VOO)を比較

SBIバンガードS&P500は驚くほどの低コストであることはわかりましたが、さらに低コストなバンガード社本家のS&P500 ETF(VOO)と比べるとどちらがお得なのか、違いを比較しました。

一般的にETFと投資信託は次のような有利不利があります。

ですが、SBIバンガードS&P500の信託報酬は0.1%以下で、限りなくETFとの差が縮まりつつあります。

この次元まで保有中のコストが下がっているのなら、海外ETFであるVOOではなく、素直にSBIバンガードS&P500に積み立てる方が楽で良さそうです。

海外ETFは上記のデメリットがあるため、つみたてNISAなどの少額資金で積立投資をする場合は、SBIバンガードS&P500を買う方が良いです。

一方で、数百万円単位で一括購入したい場合なら、VOOの方が投資効率をあげることができると思います。

自分の状況にあわせて使いわけるといいね！

SBIバンガードS&P500の注意点：実質コストがどのくらいになるかまだわからない

国内最安を誇る圧倒的な低コストに魅せられ「もう今すぐ買いたいよ！」と興奮している方もいるかもしれませんが

ちょっとまってください！

投資信託は目論見書に記載のない「隠れコスト」と呼ばれる費用（ファンド内の売買手数料など）が発生します。これは実際に1年間ファンドを運用してみないことにはわかりません。

運用してみたら、当初の信託報酬からは予想できないぐらい多額の費用がかかってしまったよ、というケースもあります。

記憶に新しいところでは、みんな大好き楽天VTの第1期は、当初の信託報酬と実質コストに以下のような大きな違いがありました。

投資信託が新規設定された初年度は、こんなリスクがあることも覚えておいてね！

これから新規で始める人はSBIバンガードS&P500は最有力！SBIバンガード以外で既に積立中の人はわざわざ乗り換えなくてもOK！

結局僕はどうすればいいぽっぽか？

新規で積立を始める人はSBIバンガードS&P500が最有力だよ！

実質コストに関しては、楽天VTのように1年目が高くなる可能性はありますが、なんやかんやで2年目以降は落ち着いてくるのではと思います。

なので「これから積立投資を始めるんだ！」という人は、SBIバンガードS&P500に積み立てるのは全然アリだと思います。

ただ、既にeMAXIS Slim米国株式(S&P500)など他のファンドで積み立てている場合は、わざわざ乗り換えるほどのことではないので実質コストが判明するまで様子見でOKです。

僕は既にeMAXIS Slim米国株式(S&P500)に積立中なので現状維持でいくよ！

逆にうちの嫁はSBI証券で他の商品に積み立てているので、この機会にSBIバンガードS&P500を勧めてみようかなと思います。

まとめ：SBIバンガードS&P500はSBI証券で始めよう

「SBIバンガードS&P500」は米国株式に投資できる国内最安の投資信託です。

eMAXIS Slimに膝をつかせた初めてのファンドだよ！

投資先のバンガード社も世界的なローコストファンドリーダーなので安心です。

もし、これから米国株式への積立投資を始めるなら、積極的にSBIバンガードS&P500を狙っていくのが良いと思います。

ただ、SBIバンガードS&P500は、SBI証券かマネックス証券でしか取扱がないので注意してください。

SBI証券はTポイントで投資信託を買付できるので、余っているTポイントを有効活用できます。

また、投資信託を持っているだけでTポイントが勝手にたまっていくのでお得です。

無料で口座開設でき、維持手数料もかかりません。

もし口座をお持ちでない方はこの機会に作っておきましょう。

今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。

CHECK! SBI証券

SBI証券の万能神っぷりは、以下の記事にまとめているのであわせてご覧ください。

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