こんにちは、確定拠出年金で100万円を運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。

節税しながら老後の資産を築けるiDeCo(確定拠出年金)の人気が高まっています。

人気を受けて多くの証券会社がiDeCoに参入しているため、どの会社の証券会社が良いのか、選びきれない人も多いのではないかと思います。

今回はiDeCoで優れたサービスを展開しているマネックス証券、楽天証券、SBI証券の3社の手数料・運用商品を比較して、おすすめの証券会社をご紹介します。

本当にiDeCoを始めるべきか？、運用商品の選び方、失敗しない受け取り方など、確定拠出年金の網羅的な情報は↓にまとめているのでぜひご覧ください。

CHECK! 確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！年利6%で運用中の僕が教える初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

2020年6月2日

iDeCo(確定拠出年金)とは

iDeCo(確定拠出年金)とは、自分で老後の資金を準備する年金制度です。

国民年金や厚生年金などの国が運用している年金もありますが、これらを頼りにしすぎるのは危険です。日本が少子高齢化を迎え、需給バランスが崩壊することがほぼ確定的だからです。

自分の老後資金は自分で運用して増やそう、そのために国は税金をめちゃくちゃ優遇しちゃうよ、というのがiDeCo(確定拠出年金)の位置付けです。

用意された税制優遇を最大限活用するのが、賢くこの時代を生き抜くための方法になります。

使わなくちゃ損なんだね！

そうだよ、サブレくん

iDecoの3つの節税メリット

iDecoには3つの節税メリットがあります。

拠出時の節税効果がどれぐらいになるかと言うと、年収650万円のサラリーマンが毎月23000円を拠出した場合、1年間で82800円（所得税・住民税の合計）を節約できます。

82800円も節約できたら、それだけで小旅行に行けてしまいますよね。

30年続けると、248万円の節税効果です。

248万もあったら車が買えちゃうね！

運用益についても、年利7%で運用すると30年後には資産は7.6倍に増えます。

毎月23000円を積みててて、年利7%で30年運用すると運用益は1877万円にもなります。その時の節税効果は375万円です。

375万円あったら老後に世界一周できちゃうね

さらに受け取り時も、30年運用すると1500万円までが非課税になります。

拠出している年数が多いほど、受け取り時の非課税学が増えるので、できるだけ早く拠出を開始することがポイントです。今はじめてiDeCoを知ったのなら、すぐに加入して拠出を開始するのが懸命です。

拠出する金額は毎月1000円でもOKなので金銭的な負担は気にしなくてだいじょうぶです。

iDeCo(確定拠出年金)の詳細はこちらの記事もご覧ください。

CHECK! 確定拠出年金(iDeCo)で節税は嘘？サラリーマンの節税効果をシミュレーション！

iDeCoの証券会社を選ぶ2つのポイント

実は当初「給付時」の特徴も比較しようと考えていたのですが、多くの方にとって給付時は10年、20年以上先のことになると思います。

その頃にはさらに各社のサービスはよくなっていると思われるので、今の時点で比較してもあまり意味はなさそう、ということで2点で比較することにしました。

iDeCo(イデコ)の比較：手数料

どの証券会社でも共通でかかる手数料

iDeCoは以下の3社が協力して運用されています。

このため、証券会社の手数料が無料だとしても、他の機関へ支払う手数料が発生します。

どの証券会社でも必ず発生するは、以下の通りです。

まとめると、このようになります。

「給付時」とは、掛け金の受け取りができる60歳以降の話で、受け取り方法は一括受け取りと年金として毎月受け取る方法を選べますが、この際に1回ごとに440円がかかるよ、ということです。

「還付時」とは、iDeCoの上限を超えて拠出されたときや加入資格のない月に拠出された金額をあなたへ返すときのことで、通常の運用をしていればほぼ発生しないイレギュラーな費用です。

これらのお金はどの証券会社でも発生するから覚えておくといいよ！

各社で異なる手数料比較

次に各社で異なる手数料をみていきます。

※表内の「-」はホームページに記載がなかったもの
※条件による価格が変わるものは番号（①②③)を振ってます

金融機関により差が出てくるのは「運用時」の手数料です。

マネックス証券、SBI証券、楽天証券、イオン銀行など主にネット証券・銀行の手数料が安くなっています。

SBI証券は「還付時手数料」が2,148円/1回でコスト高になっています。ただ、イレギュラーな費用であるため、そこまで過敏になる必要はないと思います。

手数料に関しては、ネット証券が優勢で、ネット証券内では横並びと言っていいでしょう。

iDeCo(イデコ)の比較：運用商品

iDecoで運用商品を選ぶポイント

失敗しないiDeCo商品の選び方は次のとおりです。

どの証券会社でも使えるiDeCo商品の選び方は、以下の記事で詳細に解説しているので参考にしてみてください。

CHECK! マネックス証券のiDeCoでおすすめの商品と資産配分を徹底解説！

運用商品選びで最も大事なことは、信託報酬が安いものを選ぶこと

長期投資をする上で、「信託報酬が安いものを選ぶ」ことはとても重要です。

信託報酬(手数料)に注目して、各社の運用商品を比較するよ

2018年10月31日、SBI証券のiDeCoに新プラン「セレクトプラン」が導入され、低コストな投資信託が大量に追加されました。

これによりSBI証券のiDeCoは従来の「オリジナルプラン」と新プラン「セレクトプラン」のいずれかを選ぶ選択式に変わりました。

セレクトプランも加えた各社プランから、資産クラスごとに信託報酬が最安の商品をリストアップしました。

【2020年12月4日更新】

金融機関	全世界株式	先進国株式	新興国株式	米国株式
マネックス証券	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） (0.1144%)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） (0.0968%)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス (0.187%)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） (0.0968%)
SBI証券(セレクトプラン)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本） (0.1144%)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） (0.0968%)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス (0.187%)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） (0.0968%)
SBI証券(オリジナルプラン)	なし	ＤＣニッセイ外国株式インデックス (0.2079%)	ＤＣ新興国株式インデックスファンド (0.605%)	ｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス (0.2475%)
楽天証券	楽天・全世界株式インデックス・ファンド (0.212%)	たわらノーロード 先進国株式 (0.10989%)	インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式 (0.374%)	楽天・全米株式インデックス・ファンド (0.162%)
イオン銀行	なし	たわらノーロード 先進国株式 (0.10989%)	ＤＩＡＭ新興国株式インデックスファンド＜ＤＣ年金＞ (0.5995%)	なし
みずほ銀行	なし	たわらノーロード 先進国株式 (0.10989%)	なし	なし
大和証券	なし	ダイワつみたてインデックス外国株式 (0.2255%)	なし	なし
野村證券	なし	野村ＤＣ外国株式インデックスファンド・ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡ (0.154%)	野村新興国株式インデックスファンド（確定拠出年金向け） (0.616%)	なし
ゆうちょ銀行	なし	ＤＣ外国株式インデックスファンドＬ (0.275%)	なし	なし
りそな銀行	なし	Ｓｍａｒｔ－ｉ 先進国株式インデックス (0.22%)	Ｓｍａｒｔ－ｉ 新興国株式インデックス (0.374%)	なし
三井住友銀行	三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・全海外株インデックスファンド (0.275%)	なし	三井住友・ＤＣ新興国株式インデックスファンド (0.374%)	なし
三菱UFJ銀行(標準コース)	なし	三菱ＵＦＪ ＜ＤＣ＞外国株式インデックスファンド (0.869%)	ＤＣ新興国株式インデックスファンド (0.605%)	なし
三菱UFJ銀行(ライトコース)	なし	ｅＭＡＸＩＳ 先進国株式インデックス (0.66%)	なし	なし
ろうきん	なし	野村ＤＣ外国株式インデックスファンド・ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡ (0.154%)	なし	なし
au	なし	なし	なし	なし

信託報酬は数字が低いほど運用コストが安くなります。

以前は、全ての資産クラスでマネックス証券が他社を圧倒していましたが、SBI証券の新プラン「セレクトプラン」はマネックス証券に匹敵する低コストを実現してます。

僕ら投資家にとってさらにいい時代になってきたね！

両社ともに業界最安水準を目指す「eMAXIS Slimシリーズ」の取り扱いがあることが大きいです。

ネット証券No2の楽天証券は、SBI証券やマネックス証券と比べると低コスト化に遅れている状況です。

運用商品ではSBI証券の「セレクトプラン」か、マネックス証券が低コストでおすすめだよ

もう1つの軸、商品の拡張性も比較しておく

SBI証券の新プラン「セレクトプラン」は、「iDeCoの商品は35個まで」という新ルールに従って用意された経緯があるよ

「確定拠出年金の商品が多すぎると投資家の商品選びが大変になるから、上限を35個にしよう」という取り決めが2018年5月1日からスタートしました。

参考：確定拠出年金制度等の一部を改正する法律の主な概要（平成30年5月1日施行） ｜厚生労働省

SBI証券従来のiDeCo「オリジナルプラン」は商品数が60を超えていて、大幅に商品数を減らす必要がありました。

一方で「既存投資家の運用中の商品に出来る限り影響を与えたくない」そういった理由から新プランとして「セレクトプラン」が誕生しています。

逆にいうと「商品数は出来る限り35個より少ない方が、将来的に良い商品が生まれた時にラインナップに拡充しやすい」ということです。

各社の商品数をチェックしてみるよ

SBI証券の「セレクトプラン」は新プランにも関わらず、既に上限となる35個を使い切ってしまってます。

一方、マネックス証券の商品数は26個なので、あと9個分余裕があります。

マネックス証券は2020年1月10日、全世界株式の最安水準ファンド「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」を商品ラインナップに追加しました（日本初）

今後も安い投資信託が登場した時、マネックス証券はラインナップに追加できるけど、SBIのセレクトプランは追加できない状態になってるね

将来にわたって低コストを維持できるか、っていう意味ではマネックス証券の方が優れてそうだね

少しでもオトクにiDeCoを運用したい人はマネックス証券がおすすめ

マネックス証券はこんな人におすすめだよ

SBI証券をまだ使っていない人や、複数証券口座に抵抗がない人なら特におすすめだよ

僕は企業型確定拠出年金に加入していましたが、会社を退職してからはマネックス証券のiDeCoに移換しました。

ちなみにつみたてNISAは楽天カード払いで1%ポイント還元を受けられる「楽天証券」を利用する形で使い分けています。

マネックス証券の商品ラインナップは圧倒的低コストで将来に渡って安定が期待できるので胸を張っておすすめできます。

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iDeCoだけじゃなく、つみたてNISAも同じ証券会社でやりたい人はSBI証券がおすすめ

SBI証券は、iDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株、日本株などすべてにおいて平均点以上の使い勝手を誇る、万能な証券会社です。

「将来の商品拡張性」はマネックス証券に劣りますが、それ以外の部分ではマネックス証券に全く引けをとりません。

また、つみたてNISAや米国株に関してはマネックス証券よりもオトクに運用できるため、「複数の証券会社を使い分けるのはちょっと無理そう」という方は最初からSBI証券の口座を作ってしまうのがおすすめです。

投資初心者のうちの嫁は、まさに「複数口座なんてどこで何をやってるのかわからなくないし、パスワード覚えるのも大変だから無理！」というタイプなので、SBI証券1つでつみたてNISAとiDeCoを運用しています。

460万人以上が口座開設をしていて、うちの嫁でも問題なく使えているので、初心者の方でも使いこなせると思います。

シンプルにiDeCoを運用したいなら、SBI証券で口座を作りましょう。

今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。

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こんな人は楽天証券がおすすめ

正直に言うと、楽天証券のiDeCoはおすすめできないよ

長期投資にふさわしい商品「eMAXIS Slimシリーズ」がないからです。

ただし、既に楽天証券を利用していて「複数の証券会社を使い分けるのはしんどいなぁ」という人は楽天証券で口座開設するのが良いと思います。

楽天証券が最も輝くのは「つみたてNISA」や「投資信託積立」です。

なので、楽天証券は「iDeCo以外で投資信託積立をする証券会社」として利用するのが最良です。

まだ楽天証券口座をお持ちでない方は、ノーリスクでリターンが増やせるのでこの機会に作っておくと良いと思います。

CHECK! 楽天証券

まとめ：iDeCoはSBI証券かマネックス証券で始めよう

iDeCoでおすすめの証券会社をまとめます。

これからiDeCo口座を作る方は、業界最安水準の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。

僕はマネックス証券のiDeCoに移換中ですが、初心者の方はSBI証券のセレクトプランを選ぶのが良いと思います。

今の日本でiDeCoを活用していないと資産形成の意味でもったいないので、このタイミングで口座開設をしておきましょう！

CHECK! SBI証券

CHECK! マネックス証券 iDeCo

投稿 【2021年4月版】iDeCo（イデコ）の比較！手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介！ は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、確定拠出年金で100万円以上を運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。

iDeCoで運用利回りが高い商品を教えてくれだぽっぽ！

直近の1年間でリターンが高かった商品ランキングを紹介するよ！

「iDeCoでどんな商品がリターン高いのか知りたいな」
「資産クラスごとのインデックスファンドのリターンランキングがあったらいいのにな」

こんな方向けに、イデコの運用商品257本の年間リターンをランキングにまとめたので、ご紹介します。

今回調査をしたiDeCoの運用商品257本は「【2021年4月版】iDeCo(イデコ)の運用商品一覧」に一覧をまとめています。

また、同様の信託報酬のランキングについては「【2021年4月】iDeCo(イデコ)商品の信託報酬ランキング【資産クラス別】」でまとめているので、ぜひご覧ください。

それでは早速みてみよう！

【2021年4月版】iDeCo(イデコ)商品の年間リターンランキングと平均利回り

年間リターンは「ランキング表に記載の日付」までの直近1年間のリターンで集計しています。

「2019年6月28日」と表に書かれていたら、2018年6月29日から2019年6月28日までが集計対象ってことだよ！

ちなみに今回集計したイデコの運用商品257本の平均リターンは32.9992%だったよ！

全世界株式の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの全世界株式インデックスファンド5本の中のTOP5だぽっぽ！

全世界株式のインデックスファンドの平均リターンは60.066%だったよ

先進国株式の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの先進国株式インデックスファンド18本の中のTOP5だぽっぽ！

先進国株式のインデックスファンドの平均リターンは58.2894%だったよ

新興国株式の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの新興国株式インデックスファンド7本の中のTOP5だぽっぽ！

新興国株式のインデックスファンドの平均リターンは62.4429%だったよ

国内株式の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの国内株式インデックスファンド17本の中のTOP5だぽっぽ！

国内株式のインデックスファンドの平均リターンは52.1453%だったよ

先進国債券の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの先進国債券インデックスファンド14本の中のTOP5だぽっぽ！

先進国債券のインデックスファンドの平均リターンは3.4229%だったよ

新興国債券の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの新興国債券インデックスファンド5本の中のTOP5だぽっぽ！

新興国債券のインデックスファンドの平均リターンは13.716%だったよ

国内債券の年間リターンランキングTOP5

iDeCoの国内債券インデックスファンド11本の中のTOP5だぽっぽ！

国内債券のインデックスファンドの平均リターンは-1.1236%だったよ

国内リートの年間リターンランキングTOP5

iDeCoの国内リートインデックスファンド8本の中のTOP5だぽっぽ！

国内リートのインデックスファンドの平均リターンは39.4313%だったよ

海外リートの年間リターンランキングTOP5

iDeCoの海外リートインデックスファンド7本の中のTOP5だぽっぽ！

海外リートのインデックスファンドの平均リターンは41.4686%だったよ

バランス型の年間リターンランキングTOP5

iDeCoのバランス型インデックスファンド40本の中のTOP5だぽっぽ！

バランス型のインデックスファンドの平均リターンは23.9895%だったよ

アクティブファンドの年間リターンランキングTOP5

アクティブファンド123本の中のTOP5だぽっぽ！

アクティブファンドの平均リターンは33.571%だったよ

まとめ：iDeCoは低コスト商品が充実しているSBI証券かマネックス証券で始めよう

リターンはあくまで直近1年間のものなので、この数字だけですべてを判断しないよう気をつけてください。

特に資産クラスごとの比較は気をつけてください。新興国は最近不調ですが、2017年は利回り30%オーバーで絶好調でした。不調もあれば好調もあります。

どちらかと言えば、同一資産クラス内でのリターンを比べると有意義です。

同一指数であれば、実質コストが低いものが高リターンになることが多いためです。

また、iDeCoを始めるなら低コスト商品が充実しているネット証券で口座を作るのが良いです。

これからiDeCo口座を作る方は、業界最安水準の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。

2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。

僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。

iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。

CHECK! マネックス証券 iDeCo

また、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。

「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。（うちの妻もSBI証券を利用してます）

今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。

CHECK! SBI証券

CHECK! iDeCoはこちらからどうぞ

その他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。

投稿 【2021年4月】iDeCo(イデコ)の運用利回り平均・年間リターンランキング【資産クラス別】 は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、確定拠出年金で100万円以上を運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。

iDeCoで信託報酬が安い商品を教えてくれだぽっぽ！

僕も気になって調べてみたから、資産クラスごとにランキングで紹介するね！

「イデコで信託報酬が安い商品を探したいけど、金融機関ごとにバラバラで比較がめんどくさいなぁ」
「どこかにランキングでまとまってたりしないかなぁ」

こんな方向けに、イデコの運用商品257本の信託報酬を洗いざらい調べてランキングにまとめたので、ご紹介します。

なお、今回調査をしたiDeCoの運用商品257本は「【2021年4月版】iDeCo(イデコ)の運用商品一覧」に一覧をまとめているので、あわせてご覧ください。

それでは早速みてみよう！

【2021年4月版】iDeCo(イデコ)商品の信託報酬ランキング

全世界株式の信託報酬ランキングTOP5

先進国株式の信託報酬ランキングTOP5

新興国株式の信託報酬ランキングTOP5

国内株式の信託報酬ランキングTOP5

先進国債券の信託報酬ランキングTOP5

新興国債券の信託報酬ランキングTOP5

国内債券の信託報酬ランキングTOP5

国内リートの信託報酬ランキングTOP5

海外リートの信託報酬ランキングTOP5

バランス型の信託報酬ランキングTOP5

アクティブファンドの信託報酬ランキングTOP5

まとめ：iDeCoは信託報酬が安い商品が充実しているSBI証券かマネックス証券で始めよう

イデコは60歳まで引き出しが不可能なため、長期投資でリターンが最大になる「先進国株式」「新興国株式」「全世界株式」の資産クラスで運用するといいです。

上記３つの資産クラスで信託報酬が最安となる「eMAIXS Slimシリーズ」をイデコで買えるのは「SBI証券(セレクトプラン)」か「マネックス証券」の2つのみです。

これからiDeCo口座を作る方は、業界最安水準の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。

2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。

僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。

iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。

CHECK! マネックス証券 iDeCo

また、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。

「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。（うちの妻もSBI証券を利用してます）

今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。

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その他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。

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SBI証券のiDeCoに新しいプランが追加されたってほんとかぽっぽ？

よく知ってるねサブレくん！2018年11月1日から新プラン「セレクトプラン」が追加されて申し込めるようになったよ！

信託報酬が高い古い商品が中心で時代遅れとなっていたSBI証券のiDeCoですが、新プラン「セレクトプラン」が登場で一気にネット証券最強のラインナップに超強化されました。

iDeCoでは他社を寄せ付けない圧倒的なコストパフォーマンスを誇っていた「マネックス証券」と互角かそれを上回るスペックの商品が揃っています。

この記事では、新プラン「セレクトプラン」も対象に含み、SBI証券のiDeCoでおすすめの商品とあなたにふさわしい資産配分をご紹介します。

ここで紹介している商品選び、資産配分のやり方で現在年利6%で運用できているので、きっとあなたのお役に立てるのではと思います。

本当にiDeCoを始めるべきか？、運用商品の選び方、失敗しない受け取り方など、確定拠出年金の網羅的な情報は↓にまとめているのでぜひご覧ください。

CHECK! 確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

2020年6月2日

また、SBI証券はiDeCoだけでなく米国株も低コストに取引が可能で、つみたてNISAや国内株などすべてにおいて平均点を超えてくる万能な証券会社です。「SBI証券をどう使おうかな？」と検討中の方は以下もあわせてご覧ください。

CHECK! SBI証券の評判・口コミは？メリット・デメリットをレビュー【万能型で初心者の入門口座に最適】

SBI証券の評判・口コミは？メリット・デメリットをレビュー【万能型で初心者の入門口座に最適】

2021年4月2日

それでは早速見ていきましょう！

CHECK! SBI証券

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新iDeCoルールの「商品数35個上限」に対応するため、SBI証券は従来の「オリジナルプラン」と新プラン「セレクトプラン」いずれかを選べる仕組みに変更になった

SBI証券のiDeCoは従来の「オリジナルプラン」と新プラン「セレクトプラン」のいずれかを選択できる仕組みに変わったよ

2018年11月1日から新プラン「セレクトプラン」の申し込みがスタートし、このタイミングからSBIのiDeCoは新旧プランからいずれかを選んで利用できるようになりました。

商品ラインナップで言えば、「セレクトプラン」の方が圧倒的に低コストの投資信託が揃っているので、現在「オリジナルプラン」で運用中の方は、「セレクトプラン」に切り替えて運用するのが良いと思います。

そもそもなんで「セレクトプラン」なんてできたんだぽっぽ？

2018年5月1日からiDeCoの商品上限は35個にしよう、っていうルールが始まったんだけど、それに対応するためだよ

確定拠出年金の商品は多すぎると僕らが選ぶのが大変になるから、上限は35個にしようという取り決めが2018年5月1日からスタートしました。

参考：確定拠出年金制度等の一部を改正する法律の主な概要（平成30年5月1日施行） ｜厚生労働省

ただ、以前からiDeCoサービスを展開していたSBI証券は利用者も多いため、商品の入れ替えも慎重に進める必要があったんだ。

これまでの利用者には不便がかからないようにするために、別プランとして優良商品が揃ったプランをスタートしたんだと思うよ

SBI証券「セレクトプラン」の商品ラインナップは35本

というわけで低コストで優良な投資信託が集まった新プラン「セレクトプラン」が誕生しました。

セレクトプランは次の35本の中から商品を選べるよ！

数が減ったとはいえまだ35個もあります。

初心者の方は何を選べば良いかわからない人も多いと思いますが、安心してください。

正しい選び方をマスターすれば、ここから消去法で1本〜3本に絞り込めます。

SBI証券以外でもそのまま使える失敗しないiDeCo商品の選び方

失敗しないiDeCo商品の選び方は次の5つがポイントだよ

アセットクラスを新興国株式、先進国株式、全世界株式型に絞る理由は、iDeCoは60歳まで引き出しができないためです。

長期投資が前提であれば、債券を入れなくとも時間が価格変動のリスクを吸収してくれます。

また、リターンが高い株式に限定することで運用益が非課税のメリットを最大限活用することができます。

長期投資前提なら債権は大幅にリターンを下げるだけ。

iDeCoでは絶対に選んじゃダメだよ！

失敗しないiDeCo商品の選び方は「マネックス証券のiDeCoでおすすめの商品と資産配分を徹底解説！」で詳細を解説しているのでぜひご覧ください。もちろんSBI証券、楽天証券でもそのまま使える選び方になっています。

CHECK! マネックス証券のiDeCoでおすすめの商品と資産配分を徹底解説！

マネックス証券のiDeCo(イデコ)！おすすめ商品・評判・口コミを紹介

2020年6月2日

SBI証券のideco「セレクトプラン」のおすすめ商品

もう一度おさらいすると、iDeCoに向いてるアセットクラスは次の３つだよ

従来の「オリジナルプラン」では、全世界株式で長期投資に適した商品がなかったのですが、新プラン「セレクトプラン」では、素晴らしい商品が設定されました。

先進国、新興国、全世界株式の順におすすめ商品を紹介するよ！

先進国株式のおすすめ商品：eMAXIS Slim先進国株式インデックス

世界時価総額の大部分を占める「先進国株式」の資産クラスでは、なんと言ってもこれ「eMAXIS Slim先進国株式インデックス」がオススメです。

基本情報はこちらをよく見るぽっぽ

「eMAXIS Slim先進国株式」は先進国株式クラスで信託報酬が国内最安の投資信託だよ

「eMAXIS Slimシリーズ」は業界最低水準の運用コストを将来にわたって目指し続けると公式サイトで宣言しているだけあって、低コストっぷりが伊達じゃないです。
参考：eMAXIS Slimシリーズ公式サイト

「eMAXIS Slim先進国株式」は他社の値下げに対して、即座に値下げ対抗して最安の座を5回も守った実績があるから、今後も最安を走り続けてくれる安心感・期待感があるよ

純資産総額も右肩上がりになってるから問題ないよ

参考：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス | ｅＭＡＸＩＳ

「eMAXIS Slim先進国株式」が買えるだけで、こんなにSBIのiDeCoが輝いて見えるとは思わなかったよ

やっぱり「eMAXIS Slimシリーズ」は偉大だね

eMAXIS Slim先進国株式インデックスの実質コストや利回りなどの詳細は「eMAXIS Slim先進国株式インデックスの評価は？運用コストを抑えたい人に必須の1本」をご覧ください。

CHECK! eMAXIS Slim先進国株式インデックスの評価は？運用コストを抑えたい人に必須の1本

eMAXIS Slim先進国株式インデックスの評価は？運用コストを抑えたい人に必須の1本

2021年4月1日

新興国株式のおすすめ商品：eMAXIS Slim新興国株式インデックス

今後20年で大きく成長が期待される「新興国株式」クラスでは、やっぱりこの方「eMAXIS Slim新興国株式インデックス」をおすすめします。

基本情報はこれをよく見るぽっぽ

「eMAXIS Slim新興国株式」も新興国株式クラスで信託報酬が国内最安の投資信託だよ

「eMAXIS Slim新興国株式」も「eMAXIS Slim先進国株式」と同じく、過去に3回、他社に対抗して信託報酬を値下げしているから、今後も最安を維持してくれる期待ができるよ

「eMAXIS Slim新興国株式」の純資産総額は右肩上がりに推移しているから問題ないと思うよ

参考：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス | ｅＭＡＸＩＳ

「新興国株式」も「eMAXIS Slim新興国株式」があるから安心だね

全世界株式のおすすめ商品：eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）

「全世界株式」からは「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」です。

基本情報はこれだぽっぽ

みんな大好き「楽天全世界株式(VT)」とは違い、「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」はその名の通り「日本」へ投資地域に含まれていません。

ですが、それ以上に信託報酬の安さの方が長期投資には影響してくるので、全世界株式枠には適しています。

純資産総額も右肩上がりで問題ないよ

参考：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本） | ｅＭＡＸＩＳ

結局全てのおすすめが「eMAXIS Slimシリーズ」で埋まってしまいました。

でも、それぐらいおすすめできる商品だよ！

eMAXIS Slimシリーズの詳細は「泣く子も黙る最安の投資信託「eMAXIS Slim」の実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい」もぜひご覧ください。

CHECK! 泣く子も黙る最安の投資信託「eMAXIS Slim」の実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい

【2020年版】eMAXIS Slimの実質コストが判明！今後はeMAXIS Slimだけ買えばいい

2020年6月2日

SBI証券のiDeCo「セレクトプラン」のおすすめポートフォリオ

ここからはあなたの資産運用レベルに応じて3種類の運用方法をご紹介します。

あなたにマッチしたマッチした部分を読んで、運用方法の参考にして見てください。

それでは1つずつ見ていきましょう。

初心者：自分で資産配分を決めるのは難しい人

「自分で資産配分を決めるには不安だ」というあなたには、全世界の株式時価総額配分である「市場ポートフォリオ」に沿って資産配分をすることをおすすめします。

最近はざっくり「日本：先進国：新興国=10:80:10」程度の配分になっています。

（最新の全世界時価総額配分はmyINDEXで確認できます。）
参考：世界各国のPER・PBR・時価総額 (毎月更新) – myINDEX

ここから日本は除外して、先進国：新興国=90:10ぐらいで保有するのがおすすめです。

実はこの配分は「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」を1つ買うだけで実現できます。

初心者の方は「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」を1本、脳死で積み立て続ければ、60歳になる頃は一財を成していると思います。

中級者：iDeCo内で資産配分を決められる人

iDeCo内での資産配分を自信を持って自分で決められる人には「eMAXIS Slim先進国株式」と「eMAXIS Slim新興国株式」を想い想いの配分で買って見ましょう。

初心者向けで紹介した「市場ポートフォリオ」に近い先進国:新興国=90:10をベースに、あなたの考える未来を少しだけ反映させるのがおすすめです。

もし、一度決めた資産配分で保有してみて後から何か違うなと思っても、iDeCoなら手数料無料で税金も0で好きなだけ資産配分の変更ができます。

臆せず、好きなだけ資産配分の調整をしてみましょう。

上級者：iDeCo外も含めて資産配分できる人

自分でiDeCo外のNISAや特定口座も含めて資産配分できる人は「eMAXIS Slim先進国株式」と「eMAXIS Slim新興国株式」で、自分の資産全体のアセットアロケーションを組みましょう。

選ぶときは、まず確定拠出年金の枠を先進国株式or新興国株式から埋めて、溢れた部分をNISA枠で使うようにします。

僕は、確定拠出年金は新興国75%、先進国25%で配分していて、NISAが新興国と先進国のブレンド、特定口座は先進国メインの配分にしてます。

以下のアセットアロケーションで運用中です。

詳しくは「インデックス投資のアセットアロケーション(資産配分)と運用成績」で紹介しているので、興味のある方はぜひご覧ください。

CHECK! インデックス投資のアセットアロケーション(資産配分)と運用成績

【2020年5月】インデックス投資の利回り実績とアセットアロケーションをブログで公開！

2020年6月3日

まとめ：SBI証券でiDeCoをするなら「セレクトプラン」に切り替えよう

SBI証券のiDeCoおすすめ商品と資産配分の考え方をご紹介しました。
新プラン「セレクトプラン」の登場で、SBI証券のiDeCoラインナップは、これまで最強だったマネックス証券と互角かそれ以上のラインナップに成長しました。

これまではネット大手3社ではマネックス証券でしか買えなかった「eMAXIS Slimシリーズ」をSBI証券でも買うことができます。

まだSBI証券の口座を持っていない方は、こちらからSBI証券の口座を開設しておくと、iDeCo口座の開設がスムーズです。

口座数はネット証券No1なので開設しておいて後悔することはありません。（僕も持っています)

すでにSBI証券でiDeCoを利用中の方は、忘れないうちに「セレクトプラン」に切り替えてください。

初心者の方であれば「セレクトプラン」に切り替えて、あとは「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」に積立設定をしてほったらかしておけば、60歳になる頃にはそれなりの資産が作れます。

また、SBI証券は2020年にかけて各種手数料無料化がどんどん進む予定です。

今なら期間限定でキャンペーンが開催中なので、まだ口座をお持ちでない方はお得なこのタイミングで作っておきましょう！

CHECK! SBI証券

CHECK! iDeCoはこちらからどうぞ

SBI証券の万能神っぷりは、以下の記事にまとめているのであわせてご覧ください。

投稿 【2020年セレクトプラン対応】SBI証券のiDeCoでおすすめ商品銘柄と資産配分を紹介 は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、確定拠出年金は株式で運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。

確定拠出年金はよくわからないからとりあえず元本保証で運用しておくのが安全ぽっぽ

そうとは限らないよサブレくん。20年後1番損をしているのは元本保証かも

ええええええええええ！！！

2018年の企業年金連合会の調査によると、確定拠出年金の中で実に47%も元本確保型が買われています。（以前よりは改善されてきている）

参考：確定拠出年金に関する実態調査｜統計資料｜企業年金連合会

「投資はこわい」「元本保証が安心」という気持ちはよくわかりますが、実はこれからの時代は元本保証が最もリスクが高い可能性があります。

この記事では元本保証商品のデメリットと変わりに買うべきおすすめ商品をご紹介します。

なお、本当にiDeCoを始めるべきか？、運用商品の選び方、失敗しない受け取り方など、確定拠出年金の網羅的な情報は↓にまとめているのでぜひご覧ください。

CHECK! 確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

2020年6月2日

それでは早速みていこう！

iDeCo(イデコ)の元本保証商品のリスクを理解する前提条件：日本経済の将来は厳しい状況になる可能性が高い

日本経済の今後を占うために「未来の年表」を読んでいる。

・少子化による人口減少
・高齢化による労働力の減少
・社会保険料の増額
・個人所得税の増額

このあたりを考えると個人消費は冷え込むだろうし、日本全体の経済成長は相当難易度が高い。

今後10年での衰退は避けられないか。 pic.twitter.com/ZPvaAoqKFT

— シータ@ブロガーx仮想通貨xマネー (@tsumitate_theta) 2018年7月11日

人口減少について生々しい未来を予言してくれている「未来の年表」を以前読んだのですが、消費を支えている労働人口が劇的に減少して行くので、日本がこれから経済成長を続けるのは相当難しそうです。

未来の年表 人口減少日本でこれから起きること (講談社現代新書)

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人口減少、少子高齢化による生産年齢人口の減少

参考：日本の将来推計人口（平成29年推計）報告書

まず日本の総人口について。2015年の国勢調査で初めての人口減少が確認されました。

推計値によると2010年がピークで2011年から減少は始まっていた様子です。

2053年に1億人を切り、2065年には8800万人に減少します。

今の時点では、日本の人口が増える未来はありません。

参考：日本の将来推計人口（平成29年推計）報告書

人口を3つの分類に分けたときの推移です。

経済発展のために最も重要なのは、15〜64歳の生産年齢人口です。

付加価値生み出す労働力としての役割だけでなく、稼いだお金を積極的に消費し経済を循環させる大事な役割も担っています。

生産年齢人口は、戦後一貫して増え続けてきましたが、今後は以下の推移で減少して行きます。

モノを作る人も、それを消費する人も同時に減っていき、それが止まることはありません。

経済成長=労働人口xテクノロジーなので、労働人口の減少を上回るテクノロジーの進歩がなければ、今後経済成長は相当厳しそうです。

高齢化進行による社会保険料負担の増加

参考：平成30年5月21日に行われた「2040年を見据えた社会保障の将来見通し（議論の素材）」等について

団塊ジュニア(1971年〜1974年生まれ)の人たちが65歳以上になる2040年が老年人口(65歳以上)が最大になる年です。

2040年に向けて社会保険料は増大します。

社会保険料はこれまでも年々引き上げられています。

労働人口が減り続ける中、高齢者は2040年まで増え続けるため、加速度的に僕らの社会保険料負担は上がっていくと思います。

政府の出した推計値は、GDPや賃金上昇率が過去の実績よりもポジティブに見積もられているため、現実はこの推計値よりもさらに厳しい状況になりそうです。

税収減による増税

また社会保険料が増えると、僕らの所得控除も増えるため、税収は相対的に減ります。

さらに労働人口が減れば消費が冷え込むため、さらに税収は減ります。

不足する税収を賄うための増税が行われます。

おさらいをすると

これらの三重苦により、日本が今後経済成長を続けるのはとても厳しくなることが予想されます。

iDeCo(イデコ)の元本保証商品５つのデメリット

「日本が今後経済成長を続けるのが難しい」という前提で考えていきます。

確定拠出年金で元本保証商品を選ぶデメリットは5つあります。

こんなにあるぽっぽ？ドキドキしてきたぽっぽ

1つずつ見ていこう

元本保証商品は円安に弱い

円安？どういうことだぽっぽ？

今は1ドル=106円だけど、これが1ドル=150円のように、1ドルの交換に必要な日本円が増えてしまうことだよ

円安は、日本円の価値が他の通貨に対して下がることです。

円安になると、1ドル=106円から1ドル=150円のように、1ドル交換するのに必要な日本円が増えてしまいます。

日本経済が縮小し、世界に与える影響が小さくなっていった時、日本円がどれだけ価値を維持できているかは誰にもわかりません。

もし、20年後に1ドル=150円になっていたら、単純にアメリカでの買い物は1.5倍の日本円がかかることになります。

日本円だけで国内で生活をしていると気がつきませんが、世界的に見れば資産の価値が減ってしまうということです。

おちおち海外旅行も出来なくなってしまうかもしれないよ

確定拠出年金で定期預金で運用していると、こうなってしまう可能性が十分にあります。

元本保証商品はインフレに弱い

インフレ？どういうことだぽっぽ？

インフレは物価が上がることだよ。

インフレ=物価が上がると、ものを買うために多くのお金が必要になります。

もし、毎年2%物価が上昇していくとすると、20年後には物価は1.5倍になります。

500円のランチは750円に値上がりし、1000円の晩御飯は1500円に値上がりします。

そんなに上がるぽっぽ？！

2%は例えばだけど、インフレするっていうのはこういうことだよ

確定拠出年金の「定期預金」で運用すると、ずっと日本円のままで保有するからインフレすると、この影響を直接受けてしまいます。

なので、確定拠出年金に限らず、日常使う生活費以外は、日本円ではなくインフレに強い株や投資信託などの資産で保有しておくことがインフレ対策としては大切になります。

元本保証商品は資産が全く増えない

資産が増えないのはかなしいぽっぽね

そうだね

元本保証は、その名の通り「元本が保証される=積み立てたお金が減らない」ことが最大の売りですが、その代わりに資産が全く増えません。金利は0.01%です。

100万円預けると、1年で100円ぽっぽね

他の投資信託は、もちろん一時的にマイナスになることもありますが、1年間での期待リターンは3%は超えてきます。

100万円買うと、1年で3万円だね

一時的にマイナスなったところで、確定拠出年金は60歳まで下ろせないので害はありません。

そのまま60歳まで寝かせておくだけで、年利3%のリターンが得られるので、このリターンを捨てて、定期預金を選んでしまうデメリットは大きいです。

元本保証商品は運用益非課税のメリットが死ぬ

さらに、定期預金では資産が増えないので、確定拠出年金の売りである「運用益が非課税」のメリットを捨てることになります。

国が用意した税制優遇は隅々まで活用しきるのが、お得に生活するポイントです。

この権利をみすみす放棄するのは、もったいないことです。

運用会社が破綻した場合、定期預金は1000万まで、保険は90%までしか保全されない

さらに、運用会社が破綻した場合、定期預金だと1000万円までしかお金が保全されないので要注意です。

保険商品の場合は、90%までです。

一方、投資信託であれば運用と保全は分離されているので、全額が保全されます。

元本保証商品のデメリットは全て海外投資信託で解消できる

ここまであげてきたデメリットは全て「海外投資信託」を購入すれば解決できます。

これだけを見ると最高かよ！って思えますが、もちろん投資信託にもデメリットはあるからそこもおさえておきましょう。

とはいえ、投資信託のデメリットは全て長期投資をすれば解消できる問題なので、60歳まで引き出せない確定拠出年金の環境下では、あまり気にしなくてもだいじょうぶです。

つまり、確定拠出年金では絶対に「海外投資信託を買うべき」と僕は心を込めて伝えたいです。

元本保証の代わりにおすすめしたいiDeCo商品

元本保証商品を買ってきた人向けにおすすめ商品を紹介するよ！

定期預金で積み立てていた人向けとして、完全放置で運用できるほったらかしでOKな商品を2つピックアップしました。

全世界株式のおすすめ商品：eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)

1つ目は「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」です。

基本情報はこれだぽっぽ

これ1本で日本を除く全世界に丸ごと投資できる素晴らしい商品です。全世界の時価総額の90%以上をカバーしていて、アメリカも中国も、これからどんどん伸びてくるインドなどの新興国も全てがこの1本の投資対象に含まれています。

完全放置で世界経済の成長の恩恵を受けれるので、定期預金代わりにほったらかしにするにはうってつけです。

信託報酬も非常に安いです。

「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」は、SBI証券の「セレクトプラン」と呼ばれるiDeCoでしか取扱がありません。

SBI証券「セレクトプラン」についての詳細はこちらの記事をご覧ください。

CHECK! 【2020年セレクトプラン対応】SBI証券のiDeCoでおすすめ商品銘柄と資産配分を紹介

【2020年セレクトプラン対応】SBI証券のiDeCoでおすすめ商品銘柄と資産配分を紹介

2021年3月30日

先進国株式のおすすめ商品：eMAXIS Slim先進国株式

2つ目は「eMAXIS Slim先進国株式」をおすすめします。

基本情報はこちらをよく見るぽっぽ

「eMAXIS Slim先進国株式」は、先進国株式の国々へ投資できる投資信託で、全世界の時価総額の80%以上をカバーしています。

信託報酬は「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」よりもさらに低コストです。

コストとカバーできるエリアのバランスが非常にいいです。

「eMAXIS Slimシリーズ」の商品は、他社からもっと安いファンドが出たら、負けじと値下げしてくれる優良ファンドです。

定期預金代わりにまず始めるなら、これら2本のいずれかから選べば無難に優れたリターンが期待できると思います。

まとめ：iDeCoはマネックス証券(中級者向け)かSBI証券(初心者向け)で始めよう

「元本割れ」はこわいものではありますが、世界経済への長期投資をすれば人口増加が続く2100年までは経済成長の恩恵を受けられる可能性が高いです。

確定拠出年金は60歳まで引き出しができない代物です。

短期的に値下がりしたところで実害はないわけですから、長期の国際分散投資で腰を据えて取り掛かることをおすすめします。

これからiDeCo口座を作る方は、業界最安水準の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。

2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。

僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。

iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。

CHECK! マネックス証券 iDeCo

また、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。

「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。（うちの妻もSBI証券を利用してます）

今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。

CHECK! SBI証券

CHECK! iDeCoはこちらからどうぞ

その他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。

投稿 確定拠出年金(iDeCo)「元本保証」の5つのデメリットとおすすめ商品を紹介 は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、確定拠出年金で100万円運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。

はぁ、会社辞めて確定拠出年金の手続き忘れてたんだけど、このまま放置するとどうなるぽっぽ？

それはまずいよ、サブレくん

会社退職後はいろいろ手続きがある人も多いと思うので、確定拠出年金の手続きを忘れて放置してしまう人も多いのではと思います。

イデコ公式サイトによると、2019年は毎月1万人の自動移換者が出ていて、2020年4月時点で累計905,468人にも登ります。

参考：業務状況｜ライブラリ｜イデコ公式サイト｜老後のためにいまできること、iDeCo｜国民年金基金連合会

そこでこの記事では、退職後に確定拠出年金を放置してしまった人向けに、自動移換とはどういう状態なのか、デメリットは何なのか、どうするのが1番お得なのかといったことをを徹底解説します。

なお、本当にiDeCoを始めるべきか？、運用商品の選び方、失敗しない受け取り方など、確定拠出年金の網羅的な情報は↓にまとめているのでぜひご覧ください。

CHECK! 確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

2020年6月2日

それでは早速みていこう！

企業型確定拠出年金：退職後、6ヶ月放置すると自動移管になる

会社を退職した後に、確定拠出年金の移管手続きをせずに6ヶ月間放置すると「自動移換」というものが行われます。

自動移換になると会社の確定拠出年金で運用されていた投資商品は全て売却して現金化され「国民年金基金連合会」にお金が移されます。

そして、非情にも自動移換されると手数料がとられてしまいます。

さらに新たにidecoや会社の確定拠出年金に加入する時に以下の手数料がかかります。

参考：確定拠出年金の自動移換｜確定拠出年金のJIS＆T

ふんだりけったりぽっぽ

企業型確定拠出年金を退職後に放置したときの4つのデメリット

自動移換されて「idecoに加入したりするのも面倒だな」「このまま放置でも別にいいんじゃないか」と思う方もいるかもしれませんが、放置し続けるのはもっと危険です。

自動移換の状態を続けることのデメリットは以下の4つです。

1つずつみていくよ

資産の運用がされず、お金が増えない

自動移換された状態だとただ「現金化」されて置かれていることになり、資産運用がされません。

もともと会社の確定拠出年金では投資信託や定期預金、保険などの運用商品を選んでいたと思いますが、これらの商品は自動移換時に売却され、現金化されて「国民年金基金連合会」に保管されています。

銀行の預金とも異なるため、利息さえつきません。

ただお金を放置したことになっちゃうから機会損失が大きいよ

手数料は毎月固定でかかるので、資産が減っていく

自動移換された状態でも毎月52円の手数料がかかります。

1年で624円、5年で3,120円と勝手にお金が取られていきます。

何の価値もないものにお金を払い続けるのは非常にもったいないので、早い段階で自動移換状態を止めましょう。

もったいないぽっぽ、今すぐ止めないと

自動移換中は加入者期間と見なされないので、老後の受け取りが遅くなる

自動移換中は、確定拠出年金の加入者期間にカウントされません。

あまり知られていませんが、確定拠出年金は加入期間に応じて受け取りができる年齢が変わります。

参考：給付金をお受け取りになる方 | 日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー株式会社

なので、自動移換状態を放置し続けると60歳からもらおうと思っていたのにもらえなかった、なんてことも起こり得ます。注意しましょう。

受け取りたいときに受け取れないのはつらいぽっぽ

同じく退職所得控除が減るため、受け取り時の税金が増える

確定拠出年金の加入者期間にカウントされないと、確定拠出年金の受け取り時に税金が増えてしまいます。

確定拠出年金を一括受け取りすると、税制上は退職金と同じように扱われ、退職所得控除がもらえます。

この「退職所得控除」が圧倒的にお得なのですが、所得控除は以下のルールで決まります。

例えば、20年であれば800万円が非課税に、30年であれば1500万円が非課税になります。

自動移換中は加入年数にカウントされないので、1年放置すると40万円の所得控除が消えてしまいます。

いいことが何もないね

自動移換後に放置しちゃったらどうすればいい？3つの対応方法

ここまでみてきたように、自動移換はデメリットしかありません。

なので、会社を退職後は6ヶ月以内に自分で移管手続きをしましょう。

放置してしまった人も退職後6ヶ月以内の人も、取れる対応の選択肢は以下の3つになります。

1つずつ見ていきます。

脱退手続きをする（厳しい条件を満たせる場合）

「確定拠出年金はよくわからないからもうやめたいんだけど！」という人も中にはいるかもしれません。

確定拠出年金は老後の年金づくりの位置付けなので、原則的には途中解約はできませんが、厳しい条件に当てはまれば「脱退一時金」を受け取ることも可能です。

脱退一時金を受け取る正確な条件は、とにかくごちゃごちゃと複雑な条件が書かれているのではじめて見る人は悶絶して発狂すると思います。

公式のiDeCoポータルが質問に答えるだけで自動判定してくれるページを公開しているので、こちらから試してみるのが1番早いです。
参考：脱退一時金の請求(自営業・主婦・60歳以上)｜確定拠出年金のJIS＆T

以下のいずれかに当てはまる方は、ワンチャンあるかもしれません。

繰り返しになりますが、原則的には脱退できないものなので、条件を満たせる方は本当に極々一部の方だと思います。

脱退ができなかった場合、次の可能性もおさえておきましょう。

企業型確定拠出年金に加入する（勤務先にある場合）

退職後に転職をしている、あるはこれからする予定の人は、まず勤務先で企業型の確定拠出年金を導入しているか、確認してみましょう。

確定拠出年金導入済みであれば、会社の確定拠出年金に加入すればOKです。これまでと同じように資産の運用ができます。

大手の企業なら導入している可能性が高いですが、中小企業だとまだまだ導入しているところは少ないかもしれません。

そんな人は次の個人型があります。

個人型確定拠出年金(iDeCo)に加入する

会社を退職してフリーランス・個人事業主になる人、新しい勤務先に確定拠出年金がない人は、個人型の確定拠出年金に加入しましょう。

確定拠出年金は加入すると毎月5,000円を拠出する必要がありますが、収入がない専業主婦や無職の方の中では厳しい人もいるかもしれません。

その時は「加入者（拠出する）」ではなく「運用指示者（拠出しない」としてiDeCoに入れば毎月の拠出をしなくても済むのでおすすめです。

収入がちゃんとあって毎月5000円を積み立てる余力がある場合は、拠出時の節税効果が馬鹿にならないぐらい大きいので、ちゃんと拠出するようにしましょう。

「iDeCoはどこの金融機関が良いのかぜんぜんわからないなぁ」と困っているなら、初心者の方であればSBI証券、中級者以上の方は将来の拡張性に優れた「マネックス証券」がおすすめです。

より詳しい金融機関の比較は「iDeCo（イデコ）の比較！手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介！」にまとめているのでぜひご覧ください。

CHECK! iDeCo（イデコ）の比較！手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介！

【2021年4月版】iDeCo（イデコ）の比較！手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介！

2021年4月3日

企業型確定拠出年金を退職後に放置してしまった人向けにiDeCoおすすめ商品を2つ紹介

多くの方にとって、退職後はiDeCoに加入するのがベストな対策になります。

ですが、iDeCo加入後にまた定期預金で運用するのはとてももったいないです。

ここでは退職後、放置してしまった人でもほったらかしで資産形成ができるおすすめ商品を紹介します。

全世界株式のおすすめ商品：eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)

1つ目は「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」です。

基本情報はこれだぽっぽ

これ1本で日本を除く全世界に丸ごと投資できる素晴らしい商品です。全世界の時価総額の90%以上をカバーしていて、アメリカも中国も、これからどんどん伸びてくるインドなどの新興国も全てがこの1本の投資対象に含まれています。

完全放置で世界経済の成長の恩恵を受けれるので、定期預金代わりにほったらかしにするにはうってつけです。

信託報酬も非常に安いです。

「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」は、SBI証券の「セレクトプラン」と呼ばれるiDeCoでしか取扱がありません。

SBI証券「セレクトプラン」についての詳細はこちらの記事をご覧ください。

CHECK! 【2020年セレクトプラン対応】SBI証券のiDeCoでおすすめ商品銘柄と資産配分を紹介

【2020年セレクトプラン対応】SBI証券のiDeCoでおすすめ商品銘柄と資産配分を紹介

2021年3月30日

先進国株式のおすすめ商品：eMAXIS Slim先進国株式

2つ目は「eMAXIS Slim先進国株式」をおすすめします。

基本情報はこちらをよく見るぽっぽ

「eMAXIS Slim先進国株式」は、先進国株式の国々へ投資できる投資信託で、全世界の時価総額の80%以上をカバーしています。

信託報酬は「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」よりもさらに低コストです。

コストとカバーできるエリアのバランスが非常にいいです。

「eMAXIS Slimシリーズ」の商品は、他社からもっと安いファンドが出たら、負けじと値下げしてくれる優良ファンドです。

定期預金代わりにまず始めるなら、これら2本のいずれかから選べば無難に優れたリターンが期待できると思います。

まとめ：iDeCoはマネックス証券(中級者向け)かSBI証券(初心者向け)で始めよう

退職後、確定拠出年金の手続きを放置してしまったときの対応方法をまとめました。

6ヶ月放置すると行われる「自動移換」はデメリットしかないので、いますぐ自動移換状態を解消しましょう。

これからiDeCo口座を作る方は、業界最安水準の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。

2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。

僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。

iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。

CHECK! マネックス証券 iDeCo

また、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。

「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。（うちの妻もSBI証券を利用してます）

今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。

CHECK! SBI証券

CHECK! iDeCoはこちらからどうぞ

その他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。

投稿 企業型確定拠出年金を退職後に放置すると危険！デメリットや対応方法を解説 は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、確定拠出年金で100万円を運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。

iDeCoって何だぽっぽ？

iDeCoは、自分で運用する年金制度だよ

「確定拠出年金を始めようかと思うけどどの銘柄を買うのがいいのか分からない」「分からないからとりあえず定期預金にしているけど本当にこれでいいんだろうか」

こんな風に思っている方も多いと思います。僕も最初はそうでした。

でも、実は正しい商品を選び方がわかってしまえば、ほとんど迷うことはなくなります。

この記事では、楽天証券のiDeCo商品の正しい選び方とおすすめをご紹介します。

ここで紹介している商品選び、資産配分のやり方で現在年利6%で運用できているので、きっとあなたのお役に立てるのではと思います。

それでは早速みていきましょう！

なお、本当にiDeCoを始めるべきか？、運用商品の選び方、失敗しない受け取り方など、確定拠出年金の網羅的な情報は↓にまとめているのでぜひご覧ください。

CHECK! 確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

2020年6月2日

楽天証券のiDeCo商品ラインナップは31本

楽天証券のiDeCoにはて31本の投資信託商品があります。(定期預金は除く)

2020年6月時点でのラインナップはこちらです。

数が多いので混乱してしまいがちですが、実は正しい選び方をマスターしてしまえば迷うところはほとんどありません。

簡単にイデコの商品の選び方を紹介するよ

iDeCoで商品を選ぶ5つのポイント

iDeCo商品の正しい選び方は次のとおりです。

iDeCoで失敗しない商品選びのポイントは次の5つだよ！

上記の5つのポイントを守って商品を選べば、iDeCoで大失敗する可能性を劇的に抑えられます。

何度売買しても課税されないので気楽に選ぶ

iDeCoは60歳まで引き出せない代わりに、iDeCo口座の中で何度利益確定しても税金がかからないという非常に嬉しい特典があります。

NISAより有利ぽっぽ

なので、この特典の恩恵にあやかって何度も売買してOKです。

確定拠出年金は加入年数が長いほど受取金(60歳になってから受け取れるお金)にかかる税金が少なくなるので、なるべく早く加入するのがおすすめです。

金銭的に余裕があれば、まずは始めてから考えましょう。

インデックスファンドから選ぶ（信託報酬0.5%以下から選ぶ）

次にiDeCoに向いているアセットクラスですが「アセットクラスって何？」という方は先にこちらの記事からご覧ください。

CHECK! アセットクラスとは？投資の成否の8割を握る資産配分を理解する

iDeCoは60歳まで積み立てたお金を引き出すことができません。そのため、必然的に長期投資になります。

長期投資であれば株価が減少するリスクは限りなく抑えられるため、リスク度外視のリターン全振りがおすすめです。

高いリターンが期待できるアセットクラスはこちらです。

間違っても「みずほDC定期預金」のような元本保証の商品だけは選ばないでください。

定期預金は最も安全に見えるかもしれませんが、60歳になるときに「日本円の価値が下がった」「インフレが進んだ」なんてことがあれば、実質価値が目減りすることになり、最も損をする選択になることもあり得ます。

むしろ、今後の日本の人口減少・少子高齢化を考えると日本円の価値が下がる可能性の方が高いとさえ思います。

CHECK! 高負担・低福祉・増税が確定している日本の将来に投資するのはつらい

日本が衰退したとしても、世界経済は2100年までは人口増化の恩恵を受けて成長が見込めます。

参考：United Nations Population Division | Department of Economic and Social Affairs

先進国株式・新興国株式に投資をして、日本にいながら世界経済の恩恵を受けるのが賢い選択になると思います。

各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ

長期投資において、信託報酬が利益に与えるインパクトは大きいです。

各アセットクラスの中で、できるだけ信託報酬が安いものを選ぶのが長期の資産運用の鉄則です。

信託報酬についてさらに詳しく知りたい方は、こちらを合わせてご覧ください。

CHECK! 信託報酬じゃわからない。投資信託の真の費用は実質コストで判断しよう

純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ

投資信託の運用会社は純資産残高に対する割合で報酬を得ています。

純資産残高が少ないと、運営するために必要な利益が確保できず、投資信託を解散せねばならないこともあります。

投資信託の解散を「償還」と言いますが、償還は僕らの資産の運用効率を下げます。

償還されると強制的に利益が確定し、予期せぬ税金が発生するからです。税が発生すると福利効果が薄れてしまい、資産の増加スピードが遅くなってしまいます。

償還リスクを避けるために、純資産残高が十分にあり、右肩上がりになっている投資信託を選ぶといいです。

楽天証券のiDeCo(イデコ)でおすすめの商品

iDeCoに向いているアセットクラスは以下の2つです。

次からアセットクラスごとのおすすめ商品を見ていきます。

全世界株式のおすすめ商品：楽天・全世界株式インデックス・ファンド

全世界株式からは「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」をおすすめします。

基本情報はこちらだぽっぽ

「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」は、ファンド内でバンガード社で大人気のETF「VT」に投資をするファンドで、これ1本で世界を丸ごと買える優れものです。

世界経済が成長すれば、その恩恵をそのまま受けることができます。

世界経済成長の平均点を狙う「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」は、長期にわたり無難なリターンを得られる可能性が高く、万人におすすめできます。

初心者の方はこれを選んでおけばOKだよ！

先進国株式のおすすめ商品：たわらノーロード先進国株式

先進国株式クラスでは、「たわらノーロード先進国株式」がおすすめです。

基本情報はこちらだぽっぽ

「たわらノーロード先進国株式」は、先進国株式の中で信託報酬が最安です。

同じ先進国株式の中では「楽天・全米株式インデックス・ファンド」も人気ですが、こちらは対象国がアメリカのみとなっています。

今はアメリカが絶好調なのでよく見えるけど、いつ不調に陥るかは誰にも予測できないよ！

アメリカの1点張りは集中させるなりのリスクがあるため、先進国に時価総額比率どおりに分散できる「たわらノーロード」を僕は選びました。

「もしリスクがあったとしてもアメリカ1点張りが良いんだ！」という方であれば「楽天・全米株式インデックス・ファンド」の方が良いと思います。

新興国株式のおすすめ商品：インデックスファンド海外新興国株式

新興国株式クラスからは「インデックスファンド海外新興国株式」です。

基本情報はこちらだぽっぽ

信託報酬が前時代的な水準でちょっと最近の相場からみると高いのですが、そこは選択肢がこれしかないということでやむなしです。

もし「信託報酬が高すぎて嫌だ！」という人は、新興国株式の手数料が下がるまで「たわらノーロード」を持ちつつ、納得のいく新興国が出てきたら乗り換える、という手も良いかもしれません。

マネックス証券のiDeCoなら新興国最安の「eMAXIS Slim新興国株式」が買えるので本当に安い新興国ファンドを買いたい場合はそちらがおすすめです。

CHECK! マネックス証券 iDeCo

【番外編】米国株式のおすすめ商品：楽天・全米株式インデックス・ファンド

番外編として米国株式のおすすめ商品をご紹介。米国株式では「楽天・全米株式インデックス・ファンド」が圧倒的におすすめです。

基本情報はこちらだぽっぽ

「楽天・全米株式インデックス・ファンド」は米国へに集中投資なのでリスクが高いとしてこれまでおすすめしてきませんでしたが、個人的に米国企業の理解を深めるにつれてその認識を改めつつあります。

アメリカはAmazon、マイクロソフト、Apple、Google、Facebook、マクドナルド、コカコーラ、ビザなど主要な産業のトッププレイヤーが集中しており、他の追随を許さない競争優位性により、圧倒的に高い利益率を誇っています。

個別株の投資先として優良企業を探していくと、アメリカ企業に嫌でもたどり着いちゃうレベルだよ

1点集中投資には変わりないので「米国に隕石が落ちる」など局地的な問題が起きたら資産も大打撃を受ける可能性はあります。

しかし、そういったリスクも含めて「人からのススメでなく、自分で米国企業に対する理解を深め、今後も成長することを確信した」という方であれば「楽天・全米株式インデックス・ファンド」を選ぶと良いと思います。

楽天証券のiDeCoでおすすめの資産配分・ポートフォリオ

ここからはあなたの資産運用レベルに応じて3種類の運用方法をご紹介します。

あなたにマッチしたマッチした部分を読んで、運用方法の参考にして見てください。

それでは1つずつ見ていきましょう。

初心者：自分で資産配分を決めるのは難しい人

「自分で資産配分を決めるには不安だ」というあなたには、全世界の株式時価総額配分である「市場ポートフォリオ」に沿って資産配分をすることをおすすめします。

最近はざっくり「日本：先進国：新興国=10:80:10」程度の配分になっています。

（最新の全世界時価総額配分はmyINDEXで確認できます。）
参考：世界各国のPER・PBR・時価総額 (毎月更新) – myINDEX

「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」は、これ1本で上記の全世界株式の配分を保有することに等しく、世界経済が成長すればあなたの資産も連動して増えることになります。

「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」はファンド内で自動的に世界全体の時価総額比率に連動するよう設計されているため、あなたが自分でリバランスをする必要はありません。

もし、あなたが今まで定期預金に積み立てていたとしたら、それをまずは「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」に積み立てるように変更しましょう。

預金するのと同じ労力で、10年以上の長期投資をすれば超高確率で預金以上のリターンを得られます。

今日からあなたも資産運用の勝ち組の仲間入りです。

中級者：iDeCo内で資産配分を決められる人

iDeCo内での資産配分を自信を持って自分で決められる人には「インデックスファンド海外新興国株式」と「たわらノーロード先進国株式」を組み合わせて配分してみましょう。

ただし、この2本を組み合わせて「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」と同じ市場ポートフォリオの資産配分を目指すのは避けてください。

「インデックスファンド海外新興国株式」は信託報酬が0.594%と高いため、自作でブレンドしても信託報酬は0.2651%となり、素直に「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」を買うよりも割高になってしまいます。

市場ポートフォリオを狙いたい場合は「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」を買うようにしましょう。

明確な意図で「新興国株式を多く持ちたい」という場合は、2つをブレンドする方法で問題ありません。

上級者：iDeCo外も含めて資産配分できる人

自分でiDeCo外のNISAや特定口座も含めて資産配分できる人は「たわらノーロード先進国株式」をiDeCoのメインに使うと良いと思います。

新興国株式の代表商品である「インデックスファンド海外新興国株式」は、信託報酬が高いため楽天証券のiDeCoで組み込むのはあまりおすすめしません。

つみたてNISAなど、他の口座で「eMAXIS Slim新興国株式」などを検討してみると良いかもです。

選ぶときは、まず確定拠出年金の枠を先進国株式か新興国株式で埋めて、溢れた部分をNISA枠で使うようにします。

iDeCoは利益が非課税なのでいつでも好きなタイミングでリバランスができます。一度気軽にスタートしてみて、自分にあった配分を模索していくのも楽しいと思いますよ。

僕は最近米国の配分を増やしたくなってきてるよ！

楽天証券のiDeCoはコスト面ではSBI証券、マネックス証券に劣る

楽天証券のイデコは「eMAXIS Slimシリーズ」の取扱がないから、SBI証券やマネックス証券と比べると見劣りするよ

SBI証券、楽天証券、マネックス証券の各資産クラスごとの最安商品を比較したのが次の表です。

米国株式は「楽天・全米株式インデックス・ファンド」があるため信託報酬は同水準の安さですが、その他の「先進国株式」「新興国株式」では1.5倍〜3倍割高になっています。

どうしても「楽天・全米株式インデックス・ファンド買いたいんだ！」という強いこだわりがない限りは、SBI証券かマネックス証券でiDeCo口座を作る方が幸せになれると思います。

他社とのiDeCo比較の詳細は「【2021年4月版】iDeCo（イデコ）の比較！手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介！」をご覧ください。

CHECK! 【2021年4月版】iDeCo（イデコ）の比較！手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介！

【2021年4月版】iDeCo（イデコ）の比較！手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介！

2021年4月3日

まとめ：iDeCoはSBI証券かマネックス証券で。楽天証券はつみたてNISAで活用しよう

楽天証券のiDeCo商品の選び方・おすすめをご紹介しました。

選び方を再度まとめます。

iDeCoは非課税で何度でも売買ができて、加入年数に応じて受け取り金の控除が大きくなるため、生活に余裕がある人はいますぐ加入することをおすすめします。

ここまで楽天証券のiDeCo口座をお持ちの方向けにご紹介しましたが、楽天証券のiDeCoはマネックス証券やSBI証券と比べると商品ラインナップの面で劣ります。

これからiDeCo口座を作る方は、次のいずれかで作ることをおすすめします。

楽天証券がもっとも輝くのはつみたてNISAです。「楽天カード払いで積立をすると最大1%ポイント還元がもらえる」ので、SBI証券やマネックス証券より圧倒的にお得です。

ノーリスクで1%コストを安くできるので負けにくくなります。僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。

つみたてNISA口座をまだお持ちでない方は忘れないうちに「楽天証券」に申し込みしておきましょう！

投稿 楽天証券のiDeCo(イデコ)！おすすめ商品・銘柄とポートフォリオを紹介！ は つみたてシータ に最初に表示されました。

こんにちは、確定拠出年金で100万円以上を運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。

ゆうちょのiDeCoでおすすめ商品を教えてくれだぽっぽ！

OKサブレくん！ゆうちょのおすすめ商品を教えてあげるね！

「ゆうちょのiDeCoでおすすめ商品があれば知りたいな」

こんな投資初心者の方向けに、ゆうちょのiDeCoでおすすめの商品をご紹介します。

なお、「本当にiDeCoを始めるべきか？」「運用商品の選び方」「失敗しない受け取り方」など、確定拠出年金の網羅的な情報はこちらにまとめているのでぜひご覧ください。

CHECK! 確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！年利6%で運用中の僕が教える初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

2020年6月2日

それでは早速みていこう！

ゆうちょのiDeCo商品ラインナップは34本！

ゆうちょのiDeCoの商品は次の34本から選べるよ！

【2020年6月1日更新】
※元本保証商品を除く

ファンド名	信託報酬	純資産総額 (2021/03/31)
バランス ＪＰ４資産バランスファンド（ＤＣ）	0.209%	3.47億円
バランス ＪＰ日米バランスファンド（ＤＣ）	0.209%	1.18億円
バランス 野村世界６資産分散投信（ＤＣ）安定コース	0.341%	3.39億円
バランス 野村世界６資産分散投信（ＤＣ）インカムコース	0.385%	1.69億円
バランス 野村世界６資産分散投信（ＤＣ）成長コース	0.429%	3.63億円
バランス 野村資産設計ファンド（ＤＣ）２０３０	0.462%	1.72億円
バランス 野村資産設計ファンド（ＤＣ）２０４０	0.462%	1.19億円
バランス 野村資産設計ファンド（ＤＣ）２０５０	0.462%	0.78億円
バランス 野村資産設計ファンド（ＤＣ・つみたてＮＩＳＡ）２０６０	0.462%	0.41億円
バランス セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド	0.59%	2533.48億円
バランス リスク抑制世界８資産バランスファンド（ＤＣ）	0.649%	1.98億円
バランス ＭＨＡＭスリーウェイオープン	0.935%	79.56億円
バランス ダ・ヴィンチ	2.2%	128.24億円
国内債券 日本債券インデックスファンド（個人型年金向け）	0.275%	4.56億円
国内債券 野村日本債券ファンド（確定拠出年金向け）	0.605%	164.63億円
国内株式 ＴＯＰＩＸインデックスファンド（個人型年金向け）	0.2772%	11.86億円
国内株式 ニッセイ日本株ファンド	0.88%	992.43億円
国内株式 ＤＣ・ダイワ・ジャパン・オープン（確定拠出年金専用ファンド）	1.672%	21.09億円
国内株式 フィデリティ・日本成長株・ファンド	1.683%	4713.16億円
先進国債券 海外債券インデックスファンド（個人型年金向け）	0.3102%	6.88億円
先進国債券 ブラックロック・ワールド債券ファンド（為替ヘッジなし）	1.408%	11.9億円
先進国株式 ＤＣ外国株式インデックスファンドＬ	0.275%	890.23億円
先進国株式 ステート・ストリートＤＣ外国株式インデックス・オープン	1.045%	234.72億円
全世界株式 セゾン資産形成の達人ファンド	1.55%	1444.67億円
国内リート Ｊリートインデックスファンド（ＤＣ）	0.55%	0.91億円
海外リート ＤＩＡＭ外国リートインデックスファンド＜ＤＣ年金＞	0.583%	1.99億円
S&P先進国REITインデックス(除く日本) ＤＩＡＭ外国リートインデックスファンド＜ＤＣ年金＞	0.583%	1.99億円

参考：ゆうちょAプランの運用商品−ゆうちょ銀行

数が多すぎて頭がクラクラするぽっぽよ！どれを選べばいいか教えてくれだぽっぽ

まずは簡単にiDeCoで商品を選ぶポイントを紹介するね！

iDeCoで商品を選ぶ5つのポイント

iDeCoで失敗しない商品選びのポイントは次の5つだよ！

上記の5つのポイントを守って商品を選べば、iDeCoで大失敗する可能性を劇的に抑えられます。

このポイントに沿ったおすすめの商品を紹介するよ！

ゆうちょのiDeCoでおすすめできる商品：ＤＣ外国株式インデックスファンドＬ

ゆうちょのiDeCoでおすすめできる商品は「ＤＣ外国株式インデックスファンドＬ」だよ！

基本情報はこちらだぽっぽ！

「ＤＣ外国株式インデックスファンドＬ」は、世界の時価総額の約8割を占める「先進国株式」へ投資できます。

「先進国株式」には、近年の経済成長をリードする米国も含まれるため、高いリターンが期待できます。

信託報酬は0.27%なので多少コストは高いですが、ゆうちょの「先進国株式」の中では最安です。

ゆうちょでイデコをやるなら、この商品ぐらいしか候補はないでしょう。

その他の商品がなぜふさわしくないか、解説するね！

ゆうちょは預貯金、保険商品が多いけど、これだけは絶対に選ばないように気をつけよう

ゆうちょの商品は預貯金、保険商品が多いけど、iDeCoの運用商品でこれだけは絶対に選んじゃダメだよ！

ゆうちょの預貯金、保険にあたる商品は次のものです。

実際のところ、iDeCoで預貯金・保険商品を保有している人は多いです。

2019年2月1日〜2月5日に行われたiDeCoアンケート調査によると、iDeCoの保有金融商品のうち48.4%が定期預金、14.2%が保険商品で運用されています。

参考：投資信託に関するアンケート調査報告書-2018年（平成30年）NISA、iDeCo等制度に関する調査） – 投資信託協会

預貯金・保険は資産が増えないだけでなく、インフレや為替の影響で相対的に資産を減らすリスクもあるから絶対にやめておこう！

元本保証商品のデメリットは「確定拠出年金(iDeCo)「元本保証」の5つのデメリットとおすすめ商品を紹介」で詳しく紹介しているので、現時点でなんとなく元本保証商品で運用してしまっている方は必ず目を通してみてください。

CHECK! 確定拠出年金(iDeCo)「元本保証」の5つのデメリットとおすすめ商品を紹介

確定拠出年金(iDeCo)「元本保証」の5つのデメリットとおすすめ商品を紹介

2021年3月21日

アクティブファンドは手数料が高いわりにリターンが振るわないことが多いので除外する。区別がつかなければ信託報酬0.5%以上のものを避ければOK

アクティブファンドは、インデックスファンドより手数料が高いものが多いから避けるのがいいよ！

9割のアクティブファンドは、市場平均であるインデックスファンドにリターンで劣ると言われています。

アクティブファンドは銘柄選定のための企業調査など人件費や、株の売買を活発に行うため売買手数料がかさみやすく、インデックスファンドよりも費用(信託報酬)が高くなりがちです。

結果的に、費用以上のリターンが出せずにインデックスファンドに破れてしまいます。

そのため、インデックスファンドの中から運用商品を選ぶのが無難です。

アクティブファンドがインデックスファンドに勝てない理由は「アクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのか」で詳しく解説しているので、興味のある方はご覧ください。

CHECK! アクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのか

アクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのか

2020年6月1日

もしアクティブファンドとインデックスファンドの違いがわからなければ、シンプルに「信託報酬が0.5%以上のものは買わない」と覚えておけばOKです。

信託報酬が0.5%を超えていたら、たとえインデックスファンドであったとしても費用が高すぎるため、選ぶ必要はありません。

信託報酬が0.5%以下のものだけに絞れば多くの地雷を回避できるから覚えておこう！

この制約により、以下のファンドは候補から除外しましょう。

長期でリターンを最大化するには株式が最善。債権、バランス型は避けよう

長期でリターンが最も高いのは「株式」だよ！iDeCoは途中で現金引き出しできないから、ずっと株式を持ち続けるのが合理的だよ！

株式投資の権威、シーゲル教授は「株式投資の未来」の中で、株式、短期国債、長期国債、金、ドルの実質トータル・リターンを次のように示しています。

このグラフはインフレ調整後のトータルリターンです。

短期国債、長期国債も悪くはありませんが、株式のリターンと比べると見劣りします。株式のすごいところは200年という長期に渡り年率6.5%〜7%というリターンを維持し続けていることです。

株式のリターンが圧倒的に高いよね！

「そんなこと言っても株式はリスクが高いからやだなぁ」と思われる方もいるかもしれません。

ですが、長期間保有すれば「債券」よりも「株式」の方がリスクが下がるとシーゲル教授は言っています。

シーゲル教授の「株式投資の未来」で紹介されている、保有期間別で株と債券のリスクの移り変わりを示したものがこちらです。

参考：株式投資の未来

保有期間が伸びるにつれて「株式」のリスクはどんどん下がっていき、20年になると債券のリスクと並びます。さらに30年までいくと債券の3/4程度までリスクが下がります。

つまり、20年クラスの長期投資では「株式」だけでもリスクは抑えられるってことだよ！

むしろ「債券」を持つといたずらにリターンを下げることになるから、運用益が非課税になる「iDeÇo」ではもったいないよ！

よって、「株式」以外の以下のファンドは候補から外しましょう。

少子高齢化による社会負担増、増税、労働人口減少を迎える日本は経済成長が鈍化する可能性が高く、日本株式はおすすめできない

日本株式は、今後持続的に成長することが相当難しいからおすすめしないよ

日本は過去30年間、全く経済成長ができませんでした。これからは少子高齢化が加速していくので、労働生産人口は減り、消費は下火になっていきます。

高齢者が増えることで、莫大な社会保障費が必要になるので、税金や社会保険料の増加は避けられそうにありません。

そんな状況で、日本が世界経済をリードするだけの成果を上げるのは相当厳しいのではないかと個人的には思っています。

日本に住むだけで十分リスクをとっているから、お金の投資先は成長が期待できる「先進国株式、新興国株式、全世界株式」に向けるのがいいと思うよ！

日本の将来についてはこちらの記事も一度ご覧ください。

CHECK! 高負担・低福祉・増税が確定している日本の将来に投資するのはつらい

高負担・低福祉・増税が確定している日本の将来に投資するのはつらい

2020年6月1日

よって、以下のファンドも候補から外しましょう。

こんな風に消去法で商品を絞り込んでいくと、「ＤＣ外国株式インデックスファンドＬ」だけしか残らないよ！

なるほどぽっぽね！

ゆうちょのiDeCoの手数料は？【ネット証券と比べると割高】

ゆうちょの手数料はネット証券と比べると割高だよ！

ゆうちょのiDeCoにかかる手数料と、手数料最安の部類になるSBI証券、マネックス証券の手数料を比較したのが次の表です。

SBI証券、マネックス証券と比べると毎月の手数料（拠出あり、拠出なし）が259円高くなっています。

年間にすると3,108円、20年だと61,600円も高くなるから、要注意だよ！

実店舗を持つ金融機関は、店舗に人員を配置するためネット証券より人件費が多くかかります。

その分、費用が高くなりやすいことは覚えておきましょう。

ゆうちょのiDeCoの口コミ・評判は？

ゆうちょのiDeCoの評判はどうなんだぽっぽ？

ゆうちょのiDeCoはぶっちゃけおすすめしないよ

ネット証券のiDeCoと比べると商品の運用コストが高い

他のネット証券のiDeCoと比べると、商品の信託報酬の高さが際立つよ

実は今回おすすめした「ＤＣ外国株式インデックスファンドＬ」も決して良い商品ではありません。

信託財産留保額が無料ではないからです。これはファンド売却時にお金がかかることを意味します。

いまどき信託財産留保額が無料でない商品を買う投資家はいないよ！

一方、ネット証券には国内で最も手数料が安い優良商品が揃っています。

ネット証券を代表してSBI証券・マネックス証券とゆうちょの「主な資産クラスの最安商品」を比較したものが次の表です。

「eMAXIS Slimシリーズ」は国内でも信託報酬が最安水準の投資信託です。

SBI証券やマネックス証券では「eMAXIS Slimシリーズ」が買えます。

また、品揃えについてもゆうちょ銀行よりもSBI証券やマネックス証券の方が優れています。

「eMAXIS Slim先進国株式」は、ゆうちょのおすすめ商品「ＤＣ外国株式インデックスファンドＬ」より大幅に安い手数料で運用できるから長期投資では大きな差になるよ！

もしゆうちょを選ぶなら、こうしたデメリットがあることは認識しておこう！

マネックス証券はiDeCo商品数の上限に余裕があるので、将来低コストな商品が登場したとしても柔軟に対応できる

マネックス証券は、将来に低コストな新商品が登場しても商品上限に余裕があるから、きっと柔軟に対応ができるよ

「確定拠出年金の商品が多すぎると投資家の商品選びが大変になるから、上限を35個にしよう」という取り決めが2018年5月1日からスタートしました。

参考：確定拠出年金制度等の一部を改正する法律の主な概要（平成30年5月1日施行） ｜厚生労働省

ネット証券各社のiDeCo商品は以下のようになっています。

SBI証券のセレクトプランは低コストな商品が充実していますが、商品を追加する余力がないため将来の拡張性という面ではやや不安が残ります。

一方、マネックス証券は枠に余裕があるため、今後の新商品追加にも対応が可能です。

長期的に最安商品を追い求めたい人はマネックス証券がよいと思うよ！

SBI証券ならiDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株まで万能。シンプルに1つの証券会社ですべてを運用できる

SBI証券はすべてを平均点以上にこなせるオールラウンダーだよ！

iDeCoの拡張性はマネックス証券に劣るものの、SBI証券ならiDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株も安い手数料と商品ラインナップが充実しています。

「iDeCoだけでなくつみたてNISAや米国株もやろうか考えている」「でも、証券口座を複数作るのは管理が大変そうだから避けたい」

こんな方は、多少のお得よりも「利便性」を優先して、SBI証券で口座を作ると幸せになれると思います。

投資初心者のうちの嫁は、SBI証券１つで運用してるよ！

初心者の方はどれが何の口座かわからなくなりがちだから、長く運用するにはシンプルなことが大切かもしれないよ！

まとめ：ネットができる人ならSBI証券かマネックス証券でiDeCoを始めよう

ゆうちょのiDeCoは32本の商品がありますが、その中で最もおすすめは「ＤＣ外国株式インデックスファンドＬ」です。

他の証券会社でもそのまま使えるiDeCoの商品選びのポイントもおさらいしておきます。

この記事では、ゆうちょのおすすめ商品をご紹介しましたが、ネットが少しでも使える方であれば絶対にネット証券を利用する方がお得です。

これからiDeCo口座を作る方は、業界最安水準の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。

2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。

僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。

iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。

CHECK! マネックス証券 iDeCo

また、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。

「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。（うちの妻もSBI証券を利用してます）

今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。

CHECK! SBI証券

CHECK! iDeCoはこちらからどうぞ

その他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。

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こんにちは、確定拠出年金で100万円以上を運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。

りそな銀行のiDeCoでおすすめ商品を教えてくれだぽっぽ！

OKサブレくん！りそな銀行のおすすめ商品を教えてあげるね！

「りそな銀行のiDeCoでおすすめ商品があれば知りたいな」

こんな投資初心者の方向けに、りそな銀行のiDeCoでおすすめの商品をご紹介します。

なお、「本当にiDeCoを始めるべきか？」「運用商品の選び方」「失敗しない受け取り方」など、確定拠出年金の網羅的な情報はこちらにまとめているのでぜひご覧ください。

CHECK! 確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！年利6%で運用中の僕が教える初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド！初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ

2020年6月2日

それでは早速みていこう！

りそな銀行のiDeCo商品ラインナップは24本！

りそな銀行のiDeCoの商品は次の24本から選べるよ！

【2020年6月1日更新】

ファンド名	信託報酬	純資産総額 (2021/03/31)
バランス Ｓｍａｒｔ－ｉ ８資産バランス 安定型	0.176%	23.05億円
バランス Ｓｍａｒｔ－ｉ ８資産バランス 安定成長型	0.198%	27.18億円
バランス Ｓｍａｒｔ－ｉ ８資産バランス 成長型	0.22%	22.52億円
バランス りそなターゲット・イヤー・ファンド２０３０	0.275%	90.57億円
バランス りそなターゲット・イヤー・ファンド２０４０	0.33%	32.67億円
バランス りそなターゲット・イヤー・ファンド２０５０	0.385%	16.23億円
バランス ＤＣダイナミック・アロケーション・ファンド	1.1%	10.12億円
国内債券 Ｓｍａｒｔ－ｉ 国内債券インデックス	0.132%	11.34億円
国内債券 シュローダー年金運用ファンド日本債券	0.649%	133.34億円
国内株式 Ｓｍａｒｔ－ｉ ＴＯＰＩＸインデックス	0.154%	18.73億円
国内株式 シュローダー日本ファンド（確定拠出年金向け）	1.463%	147.11億円
先進国債券 Ｓｍａｒｔ－ｉ 先進国債券インデックス（為替ヘッジなし）	0.187%	7.08億円
先進国債券 Ｓｍａｒｔ－ｉ 先進国債券インデックス（為替ヘッジあり）	0.187%	8.75億円
先進国債券 アムンディ・ジャパン・プラス債券ファンド（年１回決算）	0.627%	0.65億円
先進国債券 ラッセル・インベストメントＤＣ外国債券Ｆ（運用会社厳選型）	0.803%	4.41億円
新興国債券 ＤＣダイワ新興国債券インデックスファンド	0.572%	94.56億円
先進国株式 Ｓｍａｒｔ－ｉ 先進国株式インデックス	0.22%	82.16億円
先進国株式 ラッセル・インベストメント外国株式ファンド（ＤＣ向け）	1.463%	200.52億円
新興国株式 Ｓｍａｒｔ－ｉ 新興国株式インデックス	0.374%	20.73億円
国内リート Ｓｍａｒｔ－ｉ Ｊリートインデックス	0.187%	35.29億円
国内リート 野村Ｊ－ＲＥＩＴファンド（確定拠出年金向け）	1.045%	631.3億円
海外リート Ｓｍａｒｔ－ｉ 先進国リートインデックス	0.22%	17.39億円
海外リート ＤＣダイワ・グローバルＲＥＩＴアクティブ・ファンド	1.188%	1.57億円
金 ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし）	0.407%	69.43億円
S&P先進国REITインデックス(除く日本) Ｓｍａｒｔ－ｉ 先進国リートインデックス	0.22%	17.39億円

参考：運用の方法の公表（個人型）− 運用商品ラインアップ −｜りそな銀行　確定拠出年金

うーん、違いが分からなすぎてつらいぽっぽ！どれを選べばいいか教えてくれだぽっぽ

僕も最初は違いなんてわからなかったから安心して！

まずは簡単にiDeCoで商品を選ぶポイントを紹介するね！

iDeCoで商品を選ぶ5つのポイント

iDeCoで失敗しない商品選びのポイントは次の5つだよ！

上記の5つのポイントを守って商品を選べば、iDeCoで大失敗する可能性を劇的に抑えられます。

このポイントに沿ったおすすめの商品を紹介するよ！

りそな銀行のiDeCoでおすすめできる商品：Smart-i 先進国株式インデックス

りそな銀行のiDeCoでおすすめできる商品は「Smart-i 先進国株式インデックス」だよ！

基本情報はこちらだぽっぽ！

「Smart-i 先進国株式インデックス」は、日本を除く先進国の国々へ投資できます。

「先進国株式」はそこそこのリスクで「全世界株式」よりも高いリターンが見込めるため、iDeCoにふさわしい投資対象です。

信託報酬は0.216%でりそな銀行の「先進国株式」の中では最安なので、おすすめです。

もし、新興国の成長に対しても投資がしたいなら、次のファンドも低コストで良い商品です。

りそな銀行でイデコをやる場合、「Smart-i 先進国株式インデックス」をメインにしつつ、好みに応じて「Smart-i 新興国株式インデックス」にも配分するのが良いと思います。

その他の商品がなぜふさわしくないか、解説するね！

アクティブファンドは手数料が高いわりにリターンが振るわないことが多いので除外する。区別がつかなければ信託報酬0.5%以上のものを避ければOK

アクティブファンドは、手数料がかさむ割にインデックスファンドよりリターンが劣る確率が高いから、インデックスファンドを選ぶのが無難だよ！

アクティブファンドとは、ファンドマネージャーが企業分析をして投資先を選定して運用するファンドで、市場平均(インデックス)を上回るリターンを目指す商品です。

企業の分析やヒアリングなどで人件費がかかるため、市場平均を目指すだけのインデックスファンドより一般的にコストは高くなります。

コストが高くなるのは確実なのですが、リターンが市場平均を超えられるかは不確実です。

データによると、長期間に渡って市場平均を上回るアクティブファンドは2割に満たないという数字があるよ！

S&Pダウ・ジョーンズはSPIVAで、毎年アクティブファンドとインデックスファンドの勝率を公開しています。

アメリカ市場での数字では、5年運用したアクティブファンドの84.23%は、インデックスファンドの成績に負けています。

高い手数料を払ってわざわざ勝率の低いファンドに投資することはないから、無難にインデックスファンドを選ぶのがいいよ！

アクティブファンドがインデックスファンドに勝てない理由は「アクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのか」で詳しく解説しているので、興味のある方はご覧ください。

CHECK! アクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのか

アクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのか

2020年6月1日

もしアクティブファンドとインデックスファンドの違いがわからなければ、シンプルに「信託報酬が0.5%以上のものは買わない」と覚えておけばOKです。

信託報酬が0.5%を超えていたら、たとえインデックスファンドであったとしても費用が高すぎるため、選ぶ必要はありません。

信託報酬が0.5%以下のものだけに絞れば多くの地雷を回避できるから覚えておこう！

この制約により、以下のファンドは候補から除外しましょう。

アクティブファンドは手数料が1%を超えるものがザラにあるから、きっとひと目で分かると思うよ！

株式は200年に渡り実質年率6.5%〜7%のリターンを継続してきた実績がある。iDeCoのように長期間保有が前提なら株式が最適

長期でリターンが最も高いのは「株式」だよ！iDeCoは途中で現金引き出しできないから、ずっと株式を持ち続けるのが合理的だよ！

株式投資の権威、シーゲル教授は「株式投資の未来」の中で、株式、短期国債、長期国債、金、ドルの実質トータル・リターンを次のように示しています。

このグラフはインフレ調整後のトータルリターンです。

1802年の1ドルは、2003年には0.07ドルまで価値が目減りしています。

現金はインフレの影響をモロにうけて価値がじわじわ減っていくから、iDeCoでは絶対に定期預金・保険で運用しないよう気をつけてね！

1802年に1ドルの価値があった金は、2003年に1.39ドルの価値で、ちょっとしか増えていません。

金の価格が上がるのはほとんどが物価上昇の分だけってことだね！金は何も価値を生み出していないからこうなるのも納得感あるね！

短期国債、長期国債も悪くはありませんが、株式のリターンと比べると見劣りします。

株式のすごいところは200年という長期に渡り年率6.5%〜7%というリターンを維持し続けていることです。

この200年には世界恐慌も、第二次世界大戦などの戦争時も含まれているから驚きです。

株式のリターンが圧倒的だね！

「そんなこと言っても株式はリスクが高いからやだなぁ」と思われる方もいるかもしれません。

ですが、長期間保有すれば「債券」よりも「株式」の方がリスクが下がるとシーゲル教授は言っています。

シーゲル教授の「株式投資の未来」で紹介されている、保有期間別で株と債券のリスクの移り変わりを示したものがこちらです。

参考：株式投資の未来

保有期間が伸びるにつれて「株式」のリスクはどんどん下がっていき、20年になると債券のリスクと並びます。さらに30年までいくと債券の3/4程度までリスクが下がります。

つまり、20年クラスの長期投資では「株式」だけでもリスクは抑えられるってことだよ！

むしろ「債券」を持つといたずらにリターンを下げることになるから、運用益が非課税になる「iDeÇo」ではもったいないよ！

よって、「株式」以外の以下のファンドは候補から外しましょう。

補足：ただし、どんな大きな暴落が来ても焦って売却しないよう気をつけよう

ただし、注意点は暴落が来て不安になったとしても絶対にあせって売却してはダメだよ！

次のグラフは「先進国株式」の市場平均としてよく使われる指数「MSCI KOKUSAI」の1969年12月から2017年12月29日までのトータルリターン推移です。

参考：End of day index data search – MSCI

2001年ごろの谷はITバブル、2009年頃の谷はリーマンショックによる暴落ですが、10年に1度ぐらいの頻度で資産が7割〜5割減になるときがやってきます。

ですが、長期間保有していれば「必ず」かつての最高値を更新していきます。

いざ暴落が来たらきっとめちゃめちゃ不安になると思うけど、そのときはこのグラフを思い出して！

いずれ「必ず」最高値を更新していくから、目先のお金に囚われず心を無にして、淡々と積立を継続できれば資産は増えていくからね！

少子高齢化による社会負担増、増税、労働人口減少を迎える日本は経済成長が鈍化する可能性が高く、日本株式はおすすめできない

日本株式は、今後持続的に成長することが相当難しいからおすすめしないよ

日本は過去30年間、全く経済成長ができませんでした。これからは少子高齢化が加速していくので、労働生産人口は減り、消費は下火になっていきます。

高齢者が増えることで、莫大な社会保障費が必要になるので、税金や社会保険料の増加は避けられそうにありません。

そんな状況で、日本が世界経済をリードするだけの成果を上げるのは相当厳しいのではないかと個人的には思っています。

日本に住むだけで十分リスクをとっているから、お金の投資先は成長が期待できる「先進国株式、新興国株式、全世界株式」に向けるのがいいと思うよ！

日本の将来についてはこちらの記事も一度ご覧ください。

CHECK! 高負担・低福祉・増税が確定している日本の将来に投資するのはつらい

高負担・低福祉・増税が確定している日本の将来に投資するのはつらい

2020年6月1日

よって、以下のファンドも候補から外しましょう。

こんな風に消去法で商品を絞り込んでいくと、「Smart-i 先進国株式インデックス」と「Smart-i 新興国株式インデックス」だけしか残らないよ！

なるほどぽっぽね！

りそな銀行のiDeCoの手数料は？【ネット証券と比べると割高】

りそな銀行の手数料はネット証券と比べると割高だよ！

りそな銀行のiDeCoにかかる手数料と、手数料最安の部類になるSBI証券、マネックス証券の手数料を比較したのが次の表です。

りそな銀行のiDeCoの手数料は、次の条件で①と②の金額に分かれます。

最初の2年間は、SBI証券・マネックス証券と変わらぬ手数料ですが、3年目以降は毎月の手数料（拠出あり、拠出なし）ともに316円高くなっています。

年間にすると3,792円、20年だと75,840円も高くなるから、要注意だよ！

実店舗を持つ金融機関は、店舗に人員を配置するためネット証券より人件費が多くかかります。

そのため、費用が高くなりやすいことは覚えておくといいです。

りそな銀行のiDeCoの口コミ・評判は？

りそな銀行のiDeCoの評判はどうなんだぽっぽ？

りそな銀行のiDeCoはぶっちゃけおすすめしないよ

ネット証券のiDeCoと比べると商品の運用コストが高い

他のネット証券のiDeCoと比べると、商品の信託報酬の高さが際立つよ

りそな銀行でおすすめの商品「Smart-i 先進国株式インデックス」は、決して悪い商品ではありません。

ただ、ネット証券では国内で最も手数料が安い優良商品が揃っています。

ネット証券を代表してSBI証券・マネックス証券とりそな銀行の「主な資産クラスの最安商品」を比較したものが次の表です。

投資対象	りそな銀行	SBI証券 セレクトプラン	マネックス 証券
先進国株式	Smart-i 先進国株式 インデックス 0.2160％	eMAXIS Slim 先進国株式 0.107892％	eMAXIS Slim 先進国株式 0.107892％
新興国株式	Smart-i 新興国株式 インデックス 0.3672%	eMAXIS Slim 新興国株式 0.20412％	eMAXIS Slim 新興国株式 0.20412％
全世界株式	取り扱い なし	eMAXIS Slim 全世界株式 (除く日本) 0.15336％	取り扱い なし
米国株式	取り扱い なし	eMAXIS Slim 米国株式 （S&P500） 0.162%	eMAXIS Slim 米国株式 （S&P500） 0.162%

泣く子も黙る「eMAXIS Slimシリーズ」は国内でも信託報酬が最安水準の投資信託です。

SBI証券やマネックス証券では「eMAXIS Slimシリーズ」が買えます。

また、品揃えについてもりそな銀行よりもSBI証券やマネックス証券の方が優れています。

「eMAXIS Slim先進国株式」は、りそな銀行のおすすめ商品「Smart-i 先進国株式インデックス」の半額の手数料だから、長期投資ではリターンに大きな差が出るよ！

もしりそな銀行を選ぶなら、こうしたデメリットがあることは認識しておこう！

マネックス証券はiDeCo商品数の上限に余裕があるので、将来低コストな商品が登場したとしても柔軟に対応できる

マネックス証券は、将来に低コストな新商品が登場しても商品上限に余裕があるから、きっと柔軟に対応ができるよ

「確定拠出年金の商品が多すぎると投資家の商品選びが大変になるから、上限を35個にしよう」という取り決めが2018年5月1日からスタートしました。

参考：確定拠出年金制度等の一部を改正する法律の主な概要（平成30年5月1日施行） ｜厚生労働省

ネット証券各社のiDeCo商品は以下のようになっています。

項目	SBI証券 オリジナル プラン	SBI証券 セレクト プラン	楽天証券	マネックス 証券
商品数	63 (後に37へ)	36	32	26

SBI証券のセレクトプランは低コストな商品が充実していますが、商品を追加する余力がないため将来の拡張性という面ではやや不安が残ります。

一方、マネックス証券は枠に余裕があるため、今後の新商品追加にも対応が可能です。

長期的に最安商品を追い求めたい人はマネックス証券がよいと思うよ！

SBI証券ならiDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株まで万能。シンプルに1つの証券会社ですべてを運用できる

SBI証券はすべてを平均点以上にこなせるオールラウンダーだよ！

iDeCoの拡張性はマネックス証券に劣るものの、SBI証券ならiDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株も安い手数料と商品ラインナップが充実しています。

「iDeCoだけでなくつみたてNISAや米国株もやろうか考えている」「でも、証券口座を複数作るのは管理が大変そうだから避けたい」

こんな方は、多少のお得よりも「利便性」を優先して、SBI証券で口座を作ると幸せになれると思います。

投資初心者のうちの嫁は、SBI証券１つで運用してるよ！

初心者の方はどれが何の口座かわからなくなりがちだから、長く運用するにはシンプルなことが大切かもしれないよ！

まとめ：ネットができる人ならSBI証券かマネックス証券でiDeCoを始めよう

りそな銀行のiDeCoは24本の投資信託がありますが、その中で最もおすすめな商品は「Smart-i 先進国株式インデックス」です。

他の証券会社でもそのまま使えるiDeCoの商品選びのポイントもおさらいしておきます。

つみたてNISAの商品選びで大切なこと

• 何度売買しても課税されないので気楽に選ぶ
• インデックスファンドから選ぶ（信託報酬0.5%以下から選ぶ）
• アセットクラスは全世界株式、先進国、新興国から選ぶ
• 各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ
• 純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ

この記事では、りそな銀行のおすすめ商品をご紹介しましたが、ネットが少しでも使える方であれば絶対にネット証券を利用する方がお得です。

これからiDeCo口座を作る方は、業界最安水準の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。

iDeCoのおすすめ証券会社

• マネックス証券 iDeCo：低コストかつ商品拡張性に優れる。長期運用にピッタリ
• SBI証券：初心者向けのiDeCoに最適。iDeCo以外も万能。全てが合格点

2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。

僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。

iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。

CHECK! マネックス証券 iDeCo

また、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。

「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。（うちの妻もSBI証券を利用してます）

今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。

CHECK! SBI証券

CHECK! iDeCoはこちらからどうぞ

その他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。

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