積立NISA(つみたてNISA)の基礎知識｜始める前に知っておきたい仕組み・基本まとめ

一般NISA、つみたてNISA、iDeCoと似たような税制優遇の制度があるので、どこが違うのか、何を使えばいいのか混乱する人も少なくないと思います。

ズバリ、結論を言うと、投資初心者の方は「つみたてNISA」を始め、さらに投資にまわすお金に余裕がある人は「iDeCo」も併用する、のがおすすめです。

「つみたてNISA」を優先するのは「いつでも現金化できる」「1日100円から始められる」ので、お金がピンチのときに引き返しやすいからです。

一般NISAとつみたてNISAは、非課税期間や非課税限度額が異なるため、どちらが税制上有利なのかわかりにくくなっています。

結論から言うと「インデックス投資にNISA枠を使うのなら、つみたてNISAの方がNISA枠1年あたり92800円お得」です。

いい部分だけでなく、悪い部分もしっかり理解しておくことは大切です。つみたてNISAのデメリットは次の5つです。

非課税効果が大きいので僕も「一般NISA」から「つみたてNISA」へ切り替えをしました。切り替えるメリットは大きいですが、次の５つの注意点は覚えておいてください。

相場を知ることは重要です。つみたてNISAの平均利回りが気になる方も多いと思います。

つみたてNISAで「全世界株式」へ投資する場合の平均利回りは5.76%です。

「思ってたよりも高い」と感じる人も多いかもしれませんが、100%株式で資産運用するとこのぐらいの利回りが期待できます。

また「先進国株式」は5.57%、「新興国株式」は8.87%、「米国株式」は6.07%です。

誰もが資産を減らしたくないのは当然のこと。元本割れの可能性も気になる方は多いと思います。

つみたてNISAで「全世界株式」へ投資する場合、1ヶ月後の元本割れ確率は38.44%です。

一方で、10年後の元本割れ確率は1.55%、20年後は0%でした。(1987年以降の過去実績がベース)

投資期間が短いほど一時的にマイナスに陥ることが多いですが、じっと耐えて長期投資ができれば元本割れ確率を限りなく0に近づけることができます。

「つみたてNISAをやるといくらぐらい儲かるの？」かは誰もが気にするところです。

結論をお伝えすると、毎月33,333円を20年間積み立て続けると、約700万円の利益が出て、合計1500万円の資産が築けます。

（「全世界株式」へ投資して利回り5.76%で算出）

「つみたてNISAで確定申告は必要なのか」心配になる方もいるかもしれませんが、安心してください。

つみたてNISAで確定申告は不要です。利益に税金がかからないため、申告するものもありません。

ただし、つみたてNISAは「損失を出したときに、損益通算ができない」「損失の繰越控除ができない」というデメリットがあることは覚えておいてください。

とはいえ、これらのデメリットは長期投資をすることでほぼ無効化できるのでだいじょうぶです。