こんにちは、インデックス投資で1000万円を運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。
おすすめ商品を紹介するね！
「大和証券のつみたてNISAってどうなんだろう。おすすめがあれば知りたいな」
そんな方向けに大和証券のおすすめ商品をご紹介します。
- つみたてNISAの商品の選び方が分かる
- 大和証券のつみたてNISAでおすすめ商品が分かる
なお、「iDeCo・NISAとの違い」「おすすめの資産配分」「金融機関」「商品」などつみたてNISAの網羅的な攻略情報は「つみたてNISAサイトマップ」にまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。
CHECK! つみたてNISAサイトマップ
また、その他のおすすめ商品について知りたい方は「【2020年】積立NISA(つみたてNISA)のおすすめ商品・銘柄と選び方まとめ」もあわせてご覧ください。
目次
大和証券の積立NISAの商品ラインナップは20本！
【2020年6月1日更新】
| ファンド名 | 信託報酬 | 純資産総額 (2021/06/30) |
|---|---|---|
| 全世界株式 上場インデックスファンド世界株式（ＭＳＣＩ ＡＣＷＩ）除く日本 | 0.264% | 59.82億円 |
| 全世界株式 セゾン資産形成の達人ファンド | 1.55% | 1625.63億円 |
| 先進国株式 上場インデックスファンド米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | 0.165% | 291.0億円 |
| 先進国株式 ｉＦｒｅｅ 外国株式インデックス（為替ヘッジあり） | 0.209% | 34.62億円 |
| 先進国株式 ｉＦｒｅｅ 外国株式インデックス（為替ヘッジなし） | 0.209% | 122.63億円 |
| 先進国株式 ｉＦｒｅｅ Ｓ＆Ｐ５００インデックス | 0.2475% | 289.01億円 |
| 先進国株式 上場インデックスファンド海外先進国株式（ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩ） | 0.264% | 193.34億円 |
| 新興国株式 上場インデックスファンド海外新興国株式（ＭＳＣＩエマージング） | 0.264% | 78.64億円 |
| 新興国株式 ｉＦｒｅｅ 新興国株式インデックス | 0.374% | 63.83億円 |
| 日本株式 ｉＦｒｅｅ 日経２２５インデックス | 0.154% | 216.34億円 |
| 日本株式 ｉＦｒｅｅ ＴＯＰＩＸインデックス | 0.154% | 48.92億円 |
| 日本株式 ｉＦｒｅｅ ＪＰＸ日経４００インデックス | 0.2145% | 16.88億円 |
| 日本株式 ダイワ上場投信－トピックス | 0.275% | 74176.82億円 |
| 日本株式 ダイワ上場投信－日経２２５ | 0.275% | 39454.53億円 |
| 日本株式 ダイワ上場投信－ＪＰＸ日経４００ | 0.275% | 3362.51億円 |
| 日本株式 年金積立 Ｊグロース | 0.902% | 432.54億円 |
| 日本株式 ひふみプラス | 1.078% | 4728.85億円 |
| バランス ダイワ・ライフ・バランス３０ | 0.198% | 187.14億円 |
| バランス ダイワ・ライフ・バランス５０ | 0.22% | 169.3億円 |
| バランス ダイワ・ライフ・バランス７０ | 0.242% | 106.75億円 |
| バランス ｉＦｒｅｅ ８資産バランス | 0.242% | 322.5億円 |
| バランス セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド | 0.59% | 2712.56億円 |
つみたてNISAで商品を選ぶ５つのポイント
- 市場平均の成果を目指す「インデックスファンド」の中から選ぶ
- アセットクラスは新興国株式、先進国株式、全世界株式の中から選ぶ
- 各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ
- 純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ
- 信託報酬の値下げ実績があると理想
商品選びの詳細は「つみたてNISAの商品の選び方！失敗しない5つのポイント」で詳しく解説しているのでぜひご覧ください。
CHECK! つみたてNISAの商品の選び方！失敗しない5つのポイント
大和証券の積立NISAでおすすめできる商品：ｉＦｒｅｅ 外国株式インデックス（為替ヘッジなし）
| ファンド名 | ｉＦｒｅｅ 外国株式インデックス（為替ヘッジなし） |
|---|---|
| 設定日 | 2016/09/08 |
| 商品種別 | インデックス投信 |
| 資産クラス | 先進国株式 |
| 対象インデックス | MSCI コクサイ・インデックス |
| 購入手数料 | 0% |
| 信託財産留保額 | 0% |
| 信託報酬 | 0.209% |
| 純資産総額 | 122.63億円 (2021/06/30) |
| 主な販売会社 | 楽天証券、SBI証券、マネックス証券 |
大和証券のETFはどうなの？【特に安いわけじゃないのでおすすめしない】
それなのにETFがおすすめじゃないのはなんでぽっぽ？
大和証券で買えるETFは次の7本です。
| ファンド名 | 信託報酬 | 純資産総額 (2021/06/30) |
|---|---|---|
| 上場インデックスファンド米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | 0.165% | 291.0億円 |
| 上場インデックスファンド海外新興国株式（ＭＳＣＩエマージング） | 0.264% | 78.64億円 |
| 上場インデックスファンド海外先進国株式（ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩ） | 0.264% | 193.34億円 |
| 上場インデックスファンド世界株式（ＭＳＣＩ ＡＣＷＩ）除く日本 | 0.264% | 59.82億円 |
| ダイワ上場投信－トピックス | 0.275% | 74176.82億円 |
| ダイワ上場投信－日経２２５ | 0.275% | 39454.53億円 |
| ダイワ上場投信－ＪＰＸ日経４００ | 0.275% | 3362.51億円 |
その意味でもおすすめはできないかな
「ダイワ・ライフシリーズ」は「バランスファンド」だからおすすめしない
つみたてNISAは「20年間の運用益が非課税」になる制度なので、基本的に利益を最大化するのがお得です。
債券のメリットは「価格変動を和らげるクッションの働き」があることですが、20年以上の長期投資では「株式だけも十分変動を抑えられる」ことが知られています。
偉大なるシーゲル先生の「株式投資の未来」で紹介されている、保有期間別で株と債券のリスクの移り変わりを示したものがこちらです。
参考：株式投資の未来
保有期間が伸びるにつれて「株式」のリスクはどんどん下がっていき、20年になると債券のリスクと並びます。さらに30年までいくと債券の3/4程度までリスクが下がります。
「長期投資に債券は不要」の詳細はこちらの記事も合わせてご覧ください。
CHECK! 積立NISAで債券は必要？【長期投資では不要です】
「為替ヘッジあり」より「為替ヘッジなし」がおすすめ
どっちが良いんだぽっぽ？
「先進国株式」や「新興国株式」などの「海外へ投資する商品」は、ファンド運用の裏側で日本円からドルなど海外の通貨への交換が行われています。
海外への投資では、「株式の価格変動」だけでなく「為替の価格変動」によってもリターンは影響を受けます。
「為替ヘッジあり」と「為替ヘッジなし」の違いはこちらです。
- 為替ヘッジあり
為替の影響を少なくして、為替リスクを抑える。ただし、費用は高くなる
円高になると「為替ヘッジなし」よりリターンが増える - 為替ヘッジなし
為替の影響をそのまま受ける。
円安になると「為替ヘッジあり」よりリターンが増える
さらに日本は人口減少、少子高齢化の影響で、増税・社会保険料増加は避けられず、経済は低迷していく可能性が濃厚です。
その場合、円安になる確率は高まります。円安になると、「為替ヘッジなし」であれば為替による利益を得られるので、余分なお金を払って「為替ヘッジあり」にする利点は薄れます。
大和証券の手数料は？【つみたてNISAはどこでやっても無料です】
- 販売手数料はゼロ
- インデックスファンドの信託報酬を制限
国内資産への投資：信託報酬0.5%以下
海外資産への投資：信託報酬0.75%以下 - 毎月分配型でないこと
- 信託契約期間が無期限または20年以上であること
長期投資に適しているもの
「つみたてNISA」で売られている商品であれば、信託報酬以外の手数料は気にしなくてもだいじょうぶです。
大和証券のつみたてNISAの口コミ・評判は？
「６ヶ月ごと」などのユニークな積立頻度を選べる点は高評価
大和証券の買付頻度をネット証券を代表して楽天証券と比較したものがこちらです。
| 項目 | 大和証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 毎日 | × | ◯ (約1,600円) |
| 毎月 | ◯ (33,333円) | ◯ (33,333円) |
| 隔月 | ◯ (66,666円) | × |
| 3カ月ごと | ◯ (100,000円) | × |
| 4カ月ごと | ◯ (133,333円) | × |
| 6カ月ごと | ◯ (200,000円) | × |
「毎月」はほぼ全ての証券会社で可能です。「毎日」となると「楽天証券」か「SBI証券」ぐらいになってきます。
他のネット証券と比べると商品ラインナップが見劣りする
「商品ラインナップ」の面ではやっぱり多くのネット証券の方が優れているよ！
大和証券と楽天証券の「主な資産クラスでの最安商品」を比較したものがこちらです。
| 投資対象 | 大和証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 先進国株式 | ｉＦｒｅｅ 外国株式 インデックス （為替ヘッジなし） 0.209% | eMAXIS Slim 先進国株式 0.10989％ |
| 新興国株式 | ｉＦｒｅｅ 新興国株式 インデックス 0.374% | eMAXIS Slim 新興国株式 0.2079％ |
| 全世界株式 | 取り扱い なし | eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー) 0.132％ |
| 全世界株式 (除く日本) | 上場インデックス ファンド世界株式 （ＭＳＣＩ ＡＣＷＩ） 除く日本 0.264% | eMAXIS Slim 全世界株式 (除く日本) 0.132％ |
決して「iFreeシリーズ」も悪い商品ではありません。ですが、今の時代は「eMAXIS Slimシリーズ」があります。
楽天証券などのネット証券では「eMAXIS Slimシリーズ」をつみたてNISAで買うことができます。
「手数料の差」は長期投資ではボディブローのように地味にリターンに響いてきます。
ポイントサービス面でもネット証券が優れている
大和証券と楽天証券のポイントサービスを比較したものがこちらです。
| 項目 | 大和証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 購入時 ポイント利用 | なし | ポイント 利用可能 |
| 購入時 ポイント還元 | なし | 楽天カード払いで購入金額の1%還元 |
| 保有時 ポイント還元 | なし | 年率0.048% 10万円ごとに毎月4pt |
大和証券に「ポイントサービス」はあるのですが、「つみたてNISA」の範囲では恩恵を受けられるものはありません。
参考：ダイワのポイントプログラム | ダイワの特長・サービス | 大和証券
投資信託の積立にクレジットカードが利用できて、さらに1%ポイントバックがもらえるのは楽天証券だけです。
実質的には「信託報酬の値引き」と考えてOKです。もらったポイントの分だけ追加投資していけば、その分だけ他社を利用するよりリターンを増やすことができます。
遊びじゃなく本当に資産を増やしたいならネット証券を僕はおすすめするよ！
まとめ：積立NISAはポイント還元がお得な楽天証券で始めよう
大和証券では15本のつみたてNISA取り扱い商品がありますが、その中でもおすすめは「ｉＦｒｅｅ 外国株式インデックス（為替ヘッジなし）」です。
また、つみたてNISAの商品の選び方もおさらいしておきます。
- 市場平均の成果を目指す「インデックスファンド」の中から選ぶ
- アセットクラスは新興国株式、先進国株式、全世界株式の中から選ぶ
- 各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ
- 純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ
- 信託報酬の値下げ実績があると理想
どの証券会社を使う場合でもそのまま当てはめることができます。ぜひ覚えておいてください。
大和証券のおすすめ商品をご紹介しましたが、ネット証券に抵抗がない方であれば楽天証券を利用する方がお得になります。
楽天証券なら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元」があるので、他社と比べて相対的にお得です。
1%コストを安くできると、長期の資産運用で有利に働きます。少しでもリターンを増やしたいので、僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。
口座開設は少し面倒に感じるかもしれませんが、ノーリスクでリターンが増やせるので単純にやらないともったいないです。
今なら期間限定で楽天ポイントをもらえるキャンペーンも開催中です。
まだの口座をお持ちでない方は、お得なこのタイミングで申し込んでおきましょう。
CHECK! 【楽天証券】口座開設キャンペーン
楽天証券と他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。
ローコストでおすすめのネット証券