こんにちは、インデックス投資で1000万円を運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。
「ひふみプラスが人気みたいだけど、買ってもだいじょうぶか知りたい」
そんな方向けに、ひふみプラスのメリット・デメリットをご紹介します。
- ひふみプラスのメリット・デメリットが分かる
- 自分がひふみを買うべきか、買わないべきかが分かる
なお、「iDeCo・NISAとの違い」「おすすめの資産配分」「金融機関」「商品」などつみたてNISAの網羅的な攻略情報は「つみたてNISAサイトマップ」にまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。
CHECK! つみたてNISAサイトマップ
また、その他のおすすめ商品について知りたい方は「【2020年】積立NISA(つみたてNISA)のおすすめ商品・銘柄と選び方まとめ」も合わせてご覧ください。
ひふみプラスの特徴とメリット
「アクティブファンド」は「インデックスファンド」とは真逆の存在で、史上平均を超えるリターンを目指して運用されます。ひふみプラスはアクティブファンドの中でも人気No1の商品です。
TOPIXを上回る利回り実績
ひふみプラスはアクティブファンドの中でも1番人気のファンドですが、その理由はTOPIXを大幅に上回る成果を上げているからです。
TOPIXとひふみプラスのリターンを比較したグラフがこちらです。
| 項目 | 1ヶ月 | 3ヶ月 | 6ヶ月 | 1年 | 3年 | 設定来 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ひふみプラス | 2.90% | 8.40% | 1.80% | -8.50% | 42.70% | 284.10% |
| TOPIX | 1.70% | 4.40% | -0.40% | -6.80% | 28.90% | 159.70% |
ひふみが誕生した2012年5月からのリターンで言うと、こんなに差が生まれています。
- ひふみプラス：2.84倍
- TOPIX：1.59倍
ひふみプラスを昔から積み立てていたらいくらになるのか気になる方は「ひふみプラス」でシミュレーションできるので試してみてください。
足で稼いだ情報で成長企業を発掘
参考：ひふみの特徴 | ひふみ投信 | レオス・キャピタルワークス株式会社
「ひふみプラスはなぜTOPIXを超えるリターンを出せるのか」というと、どんな小さな会社であっても直接ヒアリングをして投資する企業を選別しているからです。
詳しくはこちらの公式動画を見るとイメージがしやすいです。
今までは日本企業を中心に投資していましたが、海外銘柄へも投資の幅を広げています。
海外であっても直接出向いて話を聞いているとのことで、海外の企業からは驚かれることがあるそうです。
このあたりの話はこちらの決算動画で話が聞けます。
補足：ひふみプラスとひふみ投信、ひふみ年金の中身はすべて同じ
ひふみには次の3種類がありますが、中身はすべて同じです。
- ひふみ投信：直販
- ひふみプラス：証券会社経由
- ひふみ年金：確定拠出年金
販売経路・役割の違いで名前が分かれているだけです。
ひふみプラスのリスク・デメリット
ひふみプラスのデメリット・リスクは次の2点です。
- 統計的にアクティブファンドの80%はインデックスファンドのリターンに勝てない
- 成績が不調のときにファンド運営を信用することが精神的に難しい
これら2点を克服できれば、ひふみプラスでも市場平均以上のリターンが出せる可能性はあります。
統計的にアクティブファンドの80%はインデックスファンドのリターンに勝てない
「ひふみプラス最高じゃん！これなら儲かるに違いないよ！」と思っていた方には悲報ですが、知っておくべき重要な事実がこちらです。
- アクティブファンドの80%はインデックスファンドのリターンに負ける
S&Pダウ・ジョーンズはSPIVAで、毎年アクティブファンドとインデックスファンドの勝率を公開しています。
2018年のデータでは、5年間運用したとき「インデックスファンドのリターンを上回ったアクティブファンドは全体の17.86%」です。
つまり、「82.14%のアクティブファンドは、インデックスファンドよりリターンが低かった」ということになります。
アクティブファンドがインデックスファンドに勝てない理由は「アクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのか」で解説しているので、こちらをご覧ください。
ひふみプラスの成績が不調のときにファンド運営を信じることが精神的に難しい
「ひふみプラスはインデックスファンドに勝てる20%側のファンドに違いないよ！」と自信満々の方も、ファンドが不調のときは精神が不安定になることを知っておいて欲しいです。
ひふみプラスが不調のときの評判・口コミは感情的なクレームが目立つ
ひふみプラスを運用する「レオス・キャピタルワークス公式ツイッター」を見てみます。
本日の基準価額です。 ☆ひふみ投信 42,435 -1411 -3.22% ☆ひふみプラス 34,621 -1150 -3.21% ☆ひふみ年金 12,737 -409 -3.11%
— レオス・キャピタルワークス公式ツイッター (@rheos123) 2018年12月18日
上記のツイッターに対するコメントがこちらです。
預ければ預けるほど資産を減らす。何様だ
日経の3倍以上下げてるんですけど！！
申し訳ないと思うなら手数料くらい下げて欲しい！！！
ここでコメントをされている方も、買ったときは「ひふみプラスの未来を信じていた」と思いますが、成績不調になるとめちゃくちゃクレームをつけてしまっています。
初心者は無難にインデックスファンドを買うのがおすすめ
- ひふみプラスがインデックスファンドに勝てることを確信している人
- 不調のときでもひふみプラスを信じて冷静な心を保てる人
でも、「ひふみを信じて確信を持つ」ためには、「ひふみを詳しく調べて分析しつくす」必要があるけど、これはやっぱり初心者向きではありません。
ちなみに僕もひふみプラスは買っていません。理由は「ひふみプラスの将来に確信を持てないから」です。
不調に陥ったとき「ファンド運営は本当にだいじょうぶなのか？」と心配してしまう自信があります。笑
初心者向けのインデックスファンドのおすすめは「【初心者向け】つみたてNISAで本当におすすめできる商品ランキングベスト3【これ1本でOK】」で紹介しているのでみてみてください。
また、中級者以上も含んだおすすめファンドは「【2020年】積立NISA(つみたてNISA)のおすすめ商品・銘柄と選び方まとめ」からご覧ください。
まとめ：つみたてNISAはポイント還元がお得な楽天証券で始めよう
まとめます。ひふみを買って幸せになれる人は次の人です。
- ひふみの将来に確信が持てる人
- ひふみが不調のときも信じ続けられる人
少しでも不安に感じるなら、インデックスファンドに投資するのが無難です。
勢いで買わずに、改めて自問自答して決めるのが良いと思います
つみたてNISAを始めるなら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元」がある楽天証券が、他社と比べて相対的にお得です。
1%コストを安くできると、長期の資産運用で有利に働きます。少しでもリターンを増やしたいので、僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。
口座開設は少し面倒に感じるかもしれませんが、ノーリスクでリターンが増やせるので単純にやらないともったいないです。
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まだの口座をお持ちでない方は、お得なこのタイミングで申し込んでおきましょう。
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楽天証券と他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。
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