こんにちは、確定拠出年金で100万円以上を運用しているシータ（@tsumitate_theta）です。
「野村證券のiDeCoでおすすめ商品があれば知りたいな」
こんな投資初心者の方向けに、野村證券のiDeCoでおすすめの商品をご紹介します。
- iDeCoの商品の選び方が分かる
- 野村證券のiDeCoでおすすめ商品が分かる
なお、「本当にiDeCoを始めるべきか？」「運用商品の選び方」「失敗しない受け取り方」など、確定拠出年金の網羅的な情報はこちらにまとめているのでぜひご覧ください。
目次
野村證券のiDeCo商品ラインナップは27本！
【2020年6月1日更新】
参考：商品ラインアップ | 野村のiDeCo | 個人型確定拠出年金 | 野村の確定拠出年金ねっと
iDeCoで商品を選ぶ5つのポイント
- 何度売買しても課税されないので気楽に選ぶ
- インデックスファンドから選ぶ（信託報酬0.5%以下から選ぶ）
- アセットクラスは全世界株式、先進国、新興国から選ぶ
- 各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ
- 純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ
上記の5つのポイントを守って商品を選べば、iDeCoで大失敗する可能性を劇的に抑えられます。
野村證券のiDeCoでおすすめできる商品：野村DC外国株式インデックスファンド
| ファンド名 | 野村ＤＣ外国株式インデックスファンド・ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩ |
|---|---|
| 設定日 | 2007/09/27 |
| 商品種別 | インデックス投信 |
| 資産クラス | 先進国株式 |
| 対象インデックス | MSCI コクサイ・インデックス |
| 購入手数料 | 0% |
| 信託財産留保額 | 0% |
| 信託報酬 | 0.1512% |
| 純資産総額 | 535.4億円 (2019/06/28) |
「野村DC外国株式インデックスファンド」は、日本を除く先進国の国々へ投資できます。
「先進国株式」はそこそこのリスクで「全世界株式」よりも高いリターンが見込めるため、iDeCoにふさわしい投資対象です。
信託報酬は0.1512%で野村證券の「先進国株式」の中では最安なので、おすすめです。
アクティブファンドはインデックスファンドよりもリターンが劣る確率が高いので除外する。区別がつかなければ信託報酬0.5%以上のものを避ければOK
インデックスファンドは市場平均のリターンを目指すファンドですが、アクティブファンドは市場平均を上回るリターン目指すファンドです。
平均を上回るために企業の調査や分析を行うのですが、これには人件費がかかります。また、積極的に売買を繰り返すことも多いため、売買手数料もかかります。
もし仮にコストが無料であれば、アクティブファンドが市場平均を上回る確率は50%、下回る確率も50%になりますが、現実ではコストがかかるため、コストの分だけリターンが減少し、インデックスファンドに勝てる確率は20%まで減少してしまうんです。
S&Pダウ・ジョーンズはSPIVAで、毎年アクティブファンドとインデックスファンドの勝率を公開しています。
アメリカ市場での数字では、5年運用したアクティブファンドの84.23%は、インデックスファンドの成績に負けています。
アクティブファンドがインデックスファンドに勝てない理由は「アクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのか」で詳しく解説しているので、興味のある方はご覧ください。
もしアクティブファンドとインデックスファンドの区別がつかなければ「信託報酬が0.5%以上のものは買わない」と覚えておけばOKです。
信託報酬が0.5%を超えていたら、たとえインデックスファンドであったとしても費用が高すぎるため、選ぶ必要はありません。
この制約により、以下のファンドは候補から除外しましょう。
| 商品名 | 信託報酬 |
|---|---|
| 国内株式 リサーチ・アクティブ・オープン (確定拠出年金向け） | 1.1016% |
| 国内株式 ひふみ年金 | 0.8208％ |
| 全世界株式 キャピタル 世界株式ファンド （DC年金用） | 1.5336% |
| 全世界株式 フィデリティ・グローバル・ エクイティ・オープンB （為替ヘッジなし） （確定拠出年金向け） | 1.7064% |
| 全世界債券 野村DC・PIMCO・ 世界インカム戦略ファンド （為替ヘッジあり） | 1.0800% |
iDeCoのような長期間保有が前提なら、数ある投資対象の中で「株式」が最適
株式投資の権威、シーゲル教授は「株式投資の未来」の中で、株式、短期国債、長期国債、金、ドルの実質トータル・リターンを次のように示しています。
このグラフはインフレ調整後のトータルリターンです。
1802年の1ドルは、2003年には0.07ドルまで価値が目減りしています。
債券は株式の次にリターンが高いですが、リターンは株式に遠く及びません。
2003年の長期国債は1,072ドルですが、株式は597,485ドルです。株式のリターンは債券の557倍です。
さらに株式のすごいところは200年という長期に渡り年率6.5%〜7%というリターンを一貫して維持し続けていることです。
この200年には世界恐慌も、第二次世界大戦などの戦争時も含まれているから驚きです。
「そんなこと言っても株式はリスクが高いからやだなぁ」と思われる方もいるかもしれません。
ですが、長期間保有すれば「債券」よりも「株式」の方がリスクが下がるとシーゲル教授は言っています。
シーゲル教授の「株式投資の未来」で紹介されている、保有期間別で株と債券のリスクの移り変わりを示したものがこちらです。
参考：株式投資の未来
保有期間が伸びるにつれて「株式」のリスクはどんどん下がっていき、20年になると債券のリスクと並びます。さらに30年までいくと債券の3/4程度までリスクが下がります。
よって、「株式」以外の以下のファンドは候補から外しましょう。
| 商品名 | 信託報酬 |
|---|---|
| バランス型 野村DC運用戦略ファンド （マイルド） | 0.6480% |
| バランス型 野村DC運用戦略ファンド | 0.8640% |
| バランス型 マイターゲット2030 （確定拠出年金向け） | 0.3672% |
| バランス型 マイターゲット2035 （確定拠出年金向け） | 0.3888% |
| バランス型 マイターゲット2040 （確定拠出年金向け） | 0.3888% |
| バランス型 マイターゲット2045 （確定拠出年金向け） | 0.3888% |
| バランス型 マイターゲット2050 （確定拠出年金向け） | 0.3888% |
| バランス型 マイターゲット2055 （確定拠出年金向け） | 0.3888% |
| バランス型 マイターゲット2060 （確定拠出年金向け） | 0.3888% |
| バランス型 マイバランスDC30 | 0.1512% |
| バランス型 マイバランスDC50 | 0.1512% |
| バランス型 マイバランスDC70 | 0.1512% |
| 国内債券 野村DC国内債券 インデックスファンド・ NOMURA-BPI総合 | 0.1296% |
| 全世界債券 野村DC外国債券 インデックスファンド | 0.2268% |
| 新興国債券 野村新興国債券 インデックスファンド （確定拠出年金向け） | 0.5940% |
| 日本リート 野村J-REITファンド （確定拠出年金向け） | 1.0260% |
| 海外リート 野村世界REIT インデックスファンド （確定拠出年金向け） | 0.5724% |
| 定期預金 セブン銀行 確定拠出年金専用 定期預金5年 | - |
補足：株式で運用するなら暴落で資産が目減りしても決して売却してはならない！
次のグラフは「先進国株式」の市場平均としてよく使われる指数「MSCI KOKUSAI」の1969年12月から2017年12月29日までのトータルリターン推移です。
参考：End of day index data search – MSCI
2001年ごろの谷はITバブル、2009年頃の谷はリーマンショックによる暴落ですが、10年に1度ぐらいの頻度で資産が7割〜5割減になるときがやってきます。
ですが、長期間保有していれば「必ず」かつての最高値を更新していきます。
少子高齢化が進み経済成長が鈍化する日本株式はおすすめできない
日本はバブル崩壊以降の過去30年間、まったく経済成長できませんでした。
さらにこれからの日本は少子高齢化により、若者の社会保険料や税金負担が増え、消費を圧迫します。
お金を稼ぐ人、使う人がともに減少していくので、日本市場は確実に縮小していきます。
全ての企業が海外シフトできるわけではないので、やはり日本株式の成長に期待をしすぎるのはリスクが高いなと思います。
日本の将来についてはこちらの記事も一度ご覧ください。
よって、以下のファンドも候補から外しましょう。
| 商品名 | 信託報酬 |
|---|---|
| 国内株式 野村DC国内株式 インデックスファンド ・TOPIX | 0.2052% |
| 国内株式 野村日経225 インデックスファンド （確定拠出年金向け） | 0.2700% |
野村證券のiDeCoの手数料は？【条件を満たせばネット証券並に安い】
野村證券のiDeCoにかかる手数料と、手数料最安の部類になるSBI証券、マネックス証券の手数料を比較したのが次の表です。
| 項目 | 野村證券 | SBI証券 | マネックス証券 |
|---|---|---|---|
| 加入時 初期手数料 | ¥2,829 | ¥2,829 | ¥2,829 |
| 毎月の手数料 (拠出あり) | ①¥171 ②¥459 | ¥171 | ¥171 |
| 毎月の手数料 (拠出なし) | ①¥66 ②¥354 | ¥66 | ¥66 |
| 給付手数料 (1回あたり) | ¥440 | ¥440 | ¥440 |
| 還付手数料 (1回あたり) | ¥1,488 | ¥2,148 | ¥1,488 |
| 移管手数料 | 記載なし | ¥4,400 | ¥4,400 |
| 公式URL | 公式ページ | 公式ページ | 公式ページ |
野村證券のiDeCoの手数料は、次の条件で①と②の金額に分かれます。
- 掛け金1万円以上、または残高100万円以上：①の手数料
- 上記以外：②の手数料
掛け金1万円以上、または残高100万円以上の条件を満たせれば、ネット証券と変わらないコスト感でiDeCoの運用ができます。
ただし、上記の条件が満たせない場合は、毎月の手数料（拠出あり、拠出なし）ともに288円高くなります。
実店舗を持つ金融機関は、店舗に人員を配置するためネット証券より人件費が多くかかります。
そのため、費用が高くなりやすいことは覚えておくといいです。
野村證券のiDeCoの口コミ・評判は？
ネット証券のiDeCoと比べると商品の運用コストが高い
野村證券でおすすめの商品「野村DC外国株式インデックスファンド」は、決して悪い商品ではありません。
ただ、ネット証券では国内で最も手数料が安い優良商品が揃っています。
ネット証券を代表してSBI証券・マネックス証券と野村證券の「主な資産クラスの最安商品」を比較したものが次の表です。
| 投資対象 | 野村證券 | SBI証券 セレクトプラン | マネックス 証券 |
|---|---|---|---|
| 先進国株式 | 野村DC外国株式 インデックスファンド ・MSCI-KOKUSAI 0.1512% | eMAXIS Slim 先進国株式 0.107892％ | eMAXIS Slim 先進国株式 0.107892％ |
| 新興国株式 | 野村新興国株式 インデックスファンド （確定拠出年金向け） 0.6048% | eMAXIS Slim 新興国株式 0.20412％ | eMAXIS Slim 新興国株式 0.20412％ |
| 全世界株式 | 取り扱い なし | eMAXIS Slim 全世界株式 (除く日本) 0.15336％ | 取り扱い なし |
| 米国株式 | 取り扱い なし | eMAXIS Slim 米国株式 （S&P500） 0.162% | eMAXIS Slim 米国株式 （S&P500） 0.162% |
「eMAXIS Slimシリーズ」は国内でも信託報酬が最安水準の投資信託で、2018年からはずっと「eMAXIS Slimシリーズを買っておけば間違いない」という状況になっています。
SBI証券やマネックス証券なら、その「eMAXIS Slimシリーズ」が買えます。
また、SBI証券やマネックス証券なら全世界株式や米国株式の低コスト商品まで揃っているので、品揃えについても野村證券よりも優れています。
マネックス証券はiDeCo商品数の上限に余裕があるので、将来低コストな商品が登場したとしても柔軟に対応できる
「確定拠出年金の商品が多すぎると投資家の商品選びが大変になるから、上限を35個にしよう」という取り決めが2018年5月1日からスタートしました。
参考：確定拠出年金制度等の一部を改正する法律の主な概要（平成30年5月1日施行） ｜厚生労働省
ネット証券各社のiDeCo商品は以下のようになっています。
| 項目 | SBI証券 オリジナル プラン | SBI証券 セレクト プラン | 楽天証券 | マネックス 証券 |
|---|---|---|---|---|
| 商品数 | 63 (後に37へ) | 36 | 32 | 26 |
SBI証券のセレクトプランは低コストな商品が充実していますが、商品を追加する余力がないため将来の拡張性という面ではやや不安が残ります。
一方、マネックス証券は枠に余裕があるため、今後の新商品追加にも対応が可能です。
SBI証券ならiDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株まで万能。シンプルに1つの証券会社ですべてを運用できる
iDeCoの拡張性はマネックス証券に劣るものの、SBI証券ならiDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株も安い手数料と商品ラインナップが充実しています。
「iDeCoだけでなくつみたてNISAや米国株もやろうか考えている」「でも、証券口座を複数作るのは管理が大変そうだから避けたい」
こんな方は、多少のお得よりも「利便性」を優先して、SBI証券で口座を作ると幸せになれると思います。
まとめ：ネットができる人ならSBI証券かマネックス証券でiDeCoを始めよう
野村證券のiDeCoは27本の投資信託がありますが、その中で最もおすすめな商品は「野村DC外国株式インデックスファンド」です。
他の証券会社でもそのまま使えるiDeCoの商品選びのポイントもおさらいしておきます。
- 何度売買しても課税されないので気楽に選ぶ
- インデックスファンドから選ぶ（信託報酬0.5%以下から選ぶ）
- アセットクラスは全世界株式、先進国、新興国から選ぶ
- 各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ
- 純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ
この記事では、野村證券のおすすめ商品をご紹介しましたが、ネットが少しでも使える方であれば絶対にネット証券を利用する方がお得です。
これからiDeCo口座を作る方は、業界最安水準の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。
- マネックス証券 iDeCo：低コストかつ商品拡張性に優れる。長期運用にピッタリ
- SBI証券：初心者向けのiDeCoに最適。iDeCo以外も万能。全てが合格点
2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。
僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。
iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。
CHECK! マネックス証券 iDeCo
また、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。
「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。（うちの妻もSBI証券を利用してます）
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CHECK! SBI証券
CHECK! iDeCoはこちらからどうぞ
その他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。